Схеми за допълнително пенсионно осигуряване по отношение на функционирането и лимитите

От 1 октомври 2019 г. допълнителните пенсионни планове са под формата на един продукт, Пенсионно-спестовен план, който може да бъде отворен под формата:

схеми

  • на сметка за ценни книжа (банка PER)
  • или групов застрахователен договор (PER застраховка)

Всички исторически пенсионни договори (PERP, Madelin, член 83, PERCO, Prefon, Corem и CRH) могат да бъдат прехвърлени към този нов PER. Преди да посъветвате трансфер, е необходимо да сравните стария договор и новия план. Защото Eres предоставя проучвания на въздействието на своите партньори в случай на трансфер. Ние ги насърчаваме да използват тази услуга, тъй като това сравнително упражнение често е деликатно, особено когато първоначалният договор е договор с точки.

Действие на допълнителни пенсионни договори в точки

Когато спестител с договор за точки извършва плащане в договора си, платените суми се преобразуват в точки за пенсиониране. Като общо правило покупната цена зависи от възрастта му към момента на плащане. Когато спестителят поиска ликвидиране на спестяванията си, броят точки, които е натрупал, се умножава по стойността на услугата на плана: получената сума съответства на доживотната рента, гарантирана от плана.

Принципът изглежда привлекателен: по време на плащането си купувам точки, за които е гарантиран еквивалентът (срочен анюитет): като платя примерно 1000 евро и ако покупната цена на точката е 5 евро, ще имам право на 200 точки. Ако стойността на услугата на плана е 0,30 евро на точка, знам, че ще имам право на годишна пенсия от 60 евро на 62. Технически тези планове работят с две гаранции:

  • Таблица на смъртността: застрахователят или дружеството за взаимно застраховане гарантира използването на фиксирана таблица на смъртността по време на плащането. Следователно той поема риск, ако продължителността на живота се увеличи.
  • Гарантирана норма на възвръщаемост или техническа ставка: отново застрахователят или взаимното дружество поема риск, ако лихвените проценти паднат.