Развитието на застраховането е мъжко-женско, унисекс CLB
Според неотдавнашно решение на Съда на Европейските общности (СЕО) в държавите-членки на ЕС, вековната практика на животозастрахователите да предоставят услуги на диференцирани по пол цени вероятно ще приключи в близко бъдеще.
Един от основните принципи на застрахователния бизнес до момента е, че премията е определена пропорционално на прогнозните рискове. За жените и мъжете на една и съща възраст премиите за мъже са по-високи, защото статистиката отдавна показва, че мъжът е по-вероятно да умре, отколкото жена на неговата възраст, ако другите условия са същите. Причината е проста: Съдът на ЕС с решение от 1 март 2011 г. отмени член 5, параграф 2 от така наречената директива за пола на 21 декември 2012 г. Понастоящем разпоредбата, обявена за невалидна, позволява на държавите-членки да дерогират основния случай на директивата; основният случай забранява дискриминацията по пол при застрахователни премии или услуги.
Унгария се възползва от директивата и позволи на унгарските застрахователи да прилагат специфични за пола премии. Автентичните статистически данни показват, че полът над възрастта е най-важният рисков фактор за продължителността на живота. Ако застрахователите не могат да вземат предвид пола като рисков фактор, те ще бъдат изложени на много по-голяма несигурност, отколкото в момента, което със сигурност ще доведе до по-високи застрахователни премии като цяло. При застраховка за смърт жените могат да очакват много по-голямо увеличение на премията, отколкото мъжете при намаление на премията. В резултат на това се очаква общото ниво на таксите да бъде над сегашните нива. Друго последствие може да бъде, че тези, които плащат по-висок риск, но по-нисък от оправданата премия, ще купуват повече застраховка, тези, които плащат по-нисък риск, но по-висок от оправданата премия, ще купуват по-малко. Това явление на самоизбор представлява допълнителен риск за застрахователите, така че те също трябва да го определят.
Управлението на самоизбора принуждава застрахователите не само да начисляват по-високи премии, но и да използват по-сложни и по този начин по-скъпи инструменти за управление на риска. Тежестта на разходите за някои застрахователи може да бъде толкова висока, че те да изберат да излязат от пазара. Животните застрахователи могат постепенно да се оттеглят от съответните пазарни сегменти, което може да доведе до стесняване на предлагането на животозастрахователни продукти, като допълнително засили настоящото господство на животозастраховането, свързано с дялове, където самите застрахователи носят най-голям риск. Като цяло следователно прилагането на принципа на равенство между половете има своя цена: може да се очаква увеличение на премиите за съответните видове застраховки, намаляване на предлагането и значително намаляване на избора, достъпен за потребителите. Четейки тази статия, вие, драги читателю, може би допринасяте за ескалацията на проблема.