ПЕРСПЕКТИВНО РАЗВИТИЕ НА МЕЖБАНКОВИЯ ПАЗАР НА КРЕДИТИРАНЕ
Белгородски държавен национален изследователски университет
ISSN (печат): 2073-0071
Ключови думи
междубанково кредитиране, заемен капитал, набиране на средства, междубанково кредитиране, заемен капитал, набиране на средства
Преглед на статията
Анотация към статията
Статията разглежда пазара на междубанкови заеми в Русия, тъй като пазарът се развива с много добри темпове и представлява сериозна част от работата на финансовите институции. Това изобщо не означава, че вътрешното кредитиране не процъфтява - по-скоро, напротив, тези процеси са еднакво активни. Централната банка на Русия възприема практиката на европейските страни по отношение на компетентната организация на IBC и нейния контрол, но следва различен път на развитие.
Текст на научната статия
В контекста на настоящата нестабилност на пазарната икономика пазарът на заемния капитал пряко зависи от икономическата политика на държавата, която от своя страна е наложила голяма данъчна тежест върху предприятията, населението, както и търговските банки. Днес пазарът на заеми страда от недостиг на временни консолидирани средства. Търговските банки активно търсят нови обещаващи източници на средства. Един от тези източници са междубанковите заеми. Следователно е необходимо да се създаде стабилна основа за развитието на обещаващ пазар на междубанкови заеми. Междубанковото кредитиране е привличане и пласиране на свободни парични ресурси под формата на депозити (депозити) и заеми въз основа на договори и споразумения между банките. [2] Руската система за междубанково кредитиране днес има две нива: първото отразява движението на средства между Банката на Русия и търговските банки, второто - между различни търговски банки. [1] Съвременният пазар на междубанкови заеми, който се появи в Русия, се счита за хетерогенен и нестабилен. Междубанковият кредитен пазар е силно персонализиран, „придирчив“ и вътрешно противоречив. Търговските банки, ако работят в един и същи регион или в едни и същи сектори на финансовия пазар, са конкуренти помежду си, но, от друга страна, за междубанкови заеми и депозити, всички те [1] са заинтересовани да установят " приятелски "отношения в дългосрочен план ... Пазарът на междубанково кредитиране е сегмент на паричния пазар, където се осигурява бързото разпределение на ликвидни средства между кредитните институции. Междубанковото кредитиране е удобно за банките, тъй като е по-мобилно в условията на постоянно банково взаимодействие помежду си и е по-лесно да се адаптира към променящите се нужди на търговските банки. Съвременният пазар на заемния капитал трябва да получи свободата да развива междубанково кредитиране чрез намаляване на лихвените проценти на този пазар. Поради това е необходимо да се развие междубанковото кредитиране като отделен сегмент на пазара на заемния капитал. Този пазарен сегмент днес създава среда на конкуренция между банките, развива тяхното вътрешно взаимодействие не само помежду си, но и с Централната банка на Руската федерация. Един от важните проблеми в сектора на междубанковото кредитиране е ниската активност на търговските банки. Според официалните данни на централната банка днес има ниско ниво на доверие на междубанковия пазар като цяло. Недоверието на търговските банки в руския пазар на междубанково кредитиране възпрепятства развитието му като цяло, а това от своя страна развива монополистичната дейност на големите търговски банки. Може да се отбележи, че преодоляването на недоверието на пазара на междубанкови заеми е приоритет в днешната политика на централната банка. Днес е изгодно търговските банки да развиват междубанково кредитиране, защото от своя страна се появяват различни видове кредитиране, което ще доведе до увеличаване на търсенето на този вид банков продукт, което от своя страна ще донесе реални пари на банките бързо и ефективно . Едно от най-важните предимства на междубанковото кредитиране за държавата е, че не само пазарът на заеми се развива в цялата страна, но и регионалните пазари придобиват европейско ниво и обхват. Днес почти всички търговски банки от време на време могат да имат излишък на парични ресурси или, обратно, техния временен недостиг. [1] Този така наречен „финансов дисонанс“ се решава чрез междубанковия пазар. За да могат временно безплатните ресурси да генерират доход, много търговски банки се стремят да ги поставят в други банки, в резултат на което на междубанковия пазар на заеми се появяват два основни участника - банката кредитор и банката кредитополучател. Междубанковите заеми изпълняват стимулираща функция, тъй като това е от полза както за банката кредитор, така и за банката заемодател. Ако сумата на заема е надценена, заемодателят ще предостави междубанков заем с надценена лихва. Чрез привличането на междубанкови заеми търговска банка подобрява финансовото си състояние. Днес има доста признаци, които могат да се използват за разделяне на междубанкови заеми (Таблица 1). Таблица 1 Видове междубанков кредит Класификация на междубанковия кредит Вид междубанков кредит: Валута на транзакцията - в руски рубли; - в чуждестранна валута. Основните видове са овърдрафт по кореспондентски сметки; - през нощта; - средства, предоставени (получени) на други банки по операции REPO. Наличието или липсата на лимит по дълга по кредита - голям (размерът на който надвишава 5% от капитала на банката кредитор); - средни (от 2,5% до 5%); - малки (от 1 до 2,5%). Обезпечение - обезпечено; - частично обезопасена; - необезпечени. Кредитор - Централна банка на Руската федерация - Ломбард; - през нощта; - заем в рамките на деня. Платен - с по-висок пазарен процент; - с преференциален лихвен процент. Срок - спешна междубанкова (1 ден, 2 - 7 дни, 8-30 дни, 31-90 дни, 91-180 дни, 181 дни -1 година, 1-3 години, над 3 години); - заем за междубанково търсене. Ставка - заеми с фиксиран лихвен процент; - заеми, предоставени в резултат на кредитен търг. Днес има огромен избор от видове междубанково кредитиране, което позволява на банките активно и ефективно да набират средства, да извършват транзакции на пазара на междубанкови заеми, получавайки максимална печалба, поддържайки постоянна ликвидност. Струва си да се помни, че реализирането на печалба е процес на правилна и адекватна оценка на рисковете, които са присъщи на всеки вид банково кредитиране. Изследването на рисковете при междубанковото кредитиране ще предпази банките от максимална загуба на печалби и печалби, а в краен случай и от фалит. От това следва, че ролята на междубанковия кредит в икономиката е специфична, тъй като днес той осигурява непрекъснатост на производството, ускорявайки го, спестявайки разходи за дистрибуция, като по този начин носи допълнителни средства за кредитополучателя. Посочените спестявания се формират чрез намаляване на разходите за производство, отчитане и съхранение на банкноти. В крайна сметка, както показват многогодишната практика, част от парите са ненужни. Междубанковият заем ускорява обращението на средствата в непарична форма, кредитополучателят трябва многократно да използва всички налични свободни средства, като по този начин намалява резервните средства. Вследствие на горното може да се отбележи следната приоритетна насока за подобрение в сектора на междубанковото кредитиране - увеличаване на видовете междубанково кредитиране на пазара. Намаляване на лихвените проценти по заеми, които са повече от 1 ден. [3] Анализирайки нивото на активност на банките на краткосрочния междубанков пазар, руските експерти оценяват нивото на активност на банките на пазара на краткосрочни междубанкови заеми и ефективността на краткосрочното управление на ликвидността в банковия сектор. [4] По този начин, за развитието на руския пазар за междубанково кредитиране, Централната банка трябва да вземе предвид опита на европейската банкова система, да регулира законодателната рамка, която ще бъде насочена към международните стандарти. Пазарът на междубанково кредитиране трябва да бъде „отворен“ за нерезидентни банки, които искат и могат да взаимодействат с руските банки. Банката на Русия трябва да обособи системно важни банки, без които пазарът на междубанково кредитиране не може да функционира ефективно. Може да се заключи, че като цяло руският пазар е слабо развит, за разлика от европейския. Днес има редица проблеми, които „възпрепятстват“ развитието на активни междубанкови отношения. Първо, зависимостта от долари на междубанковите транзакции. Руският междубанков пазар трябва да се стреми да свързва вътрешните руски операции в националната валута. На второ място, намаляването на активността на средните и малките търговски банки на пазара. Ситуацията, която се е развила за немонополни банки, е, че те могат да извършват само нискорискови операции, които носят значително малък доход. На трето място, борбата срещу банките монополисти, които диктуват свои собствени правила на играта на пазара, като не дават възможност за дейността на други банки. Четвърто, заемите от 1 ден до 1 месец функционират на пазара при увеличени лихвени проценти. Високият лихвен процент по краткосрочните заеми на междубанковия пазар плаши малките и средните участници, предотвратявайки развитието на общоруския междубанков кредитен пазар.