Най-добрата финансова инвестиция - безопасни инвестиции в сравнение и тест - инвестиране на пари, най-добри лихвени проценти, съвети

Ето как можете да инвестирате парите си лесно и безопасно

Сара Зинекер е била редактор на инвестиционни теми до юни 2020 г. Преди това Сара беше писала за инвестиции и пенсионни осигуровки за Handelsblatt. Завърши стажа си в училището за бизнес журналисти „Георг фон Холцбринк“.

Мануел Кейл отговаряше за темите за финансовите инвестиции във Finanztip. Докторът по физика работи като инвестиционен стратег и мениджър на риска в холандската застрахователна компания a.s.r., след проучване в изследователския център в Женева Cern, както и в Nikhef и университета в Амстердам. Той напусна Finanztip на 31 август 2016 г.

Най-добрата инвестиция е да изплатите дълговете си. Те включват овърдрафт, заеми на вноски или ипотечно кредитиране.
Преди да инвестирате пари, трябва да отговорите на следните въпроси: Колко време можете да правите без парите? Кои колебания в стойността можете да понесете междувременно? Колко пари са ви необходими в края на инвестиционния период?
По принцип по-висока възвръщаемост може да бъде постигната само чрез по-голям риск. Колкото по-дълго инвестирате и колкото по-широко разпределите инвестициите си, толкова по-вероятно е да компенсирате колебанията в производителността.
Като основа за всяка финансова инвестиция препоръчваме инвестиционен микс от овърнайт пари, срочни депозити и евтини дялови фондове, които трябва да проектирате индивидуално.
Понастоящем коронавирусът засяга всички области на живота. Можете да прочетете какво трябва да знаете сега за инвестициите и различните форми на инвестиции в нашето ръководство за коронавирус и инвестиции.

Ако трябва да получите парите си през следващите пет години, препоръчваме да инвестирате предимно в овърнайт пари и срочни депозити.
Ако можете да се справите без парите си в продължение на десет години или повече, комбинацията от овърнайт пари, срочни депозити и евтини индексни фондове е най-доброто решение.
Точното претегляне зависи от вашата толерантност към риска и вашите цели за връщане; но винаги пазете железен резерв в сметката за пари за една нощ, до която лесно можете да получите достъп.
За най-добрите в момента сметки за пари през нощта вижте нашето ежедневно ръководство за пари. Можете да намерите най-добрите в момента сметки с фиксиран депозит с нашия калкулатор за фиксирани депозити.

Можете да намерите нашите настоящи препоръки за най-евтините индексни фондове (ETF) в ръководството за индексни фондове.
Ако не искате сами да се грижите за попечителската сметка и за закупуването на ценни книжа, можете да се грижите за парите си от асистенти за цифрови инвестиции. Препоръчваме Quirion, VTB Invest, Growney и Raisin Invest (бивш Weltinvest).

В това ръководство

Основите на инвестирането
Видео: Лесна и безопасна инвестиция - овърнайт пари, срочни депозити и ETF
Първа стъпка: определете инвестиционния период и целта на спестяванията
Втора стъпка: разделете парите правилно
Намерете правилния срочен депозит с нашия калкулатор за срочни депозити
Дългосрочните инвестиции са се отплатили в миналото
Запасите като защита срещу инфлация
Трета стъпка: балансирайте инвестициите, ако е необходимо
Четвърта стъпка: внесете реколтата
Просто изчислете сложната лихва, когато спестявате
Заключение: Можете да вземете планирането на вашето богатство в свои ръце
Така изчислихме

Тези, които искат да инвестират пари в наши дни, имат безкрайни възможности: Акции, средства, недвижими имоти или лихвени продукти като този Спестовна книжка, облигации, овърнайт пари или срочни депозити. Много потребители лесно губят представа за това и след това отиват при съветника в домашната си банка зад ъгъла. Често те излизат с надценени инвестиционни продукти. С малко инициатива не е трудно и за начинаещи, сам Лесно и добре е да инвестирате пари. Това пречи на активите в спестовни сметки с ниска лихва да донесат някаква възвръщаемост или ненужно да влеят пари в скъпи инвестиции.

Забележка: Темата Коронавирус докосва всички сфери на живота. Какво трябва да знаете сега за инвестиране в акции (особено ETF) и други класове активи, можете да прочетете в нашето ръководство Какво означава Corona за вашите финанси. Основните твърдения на този текст остават незасегнати.

Основите на инвестирането

За да инвестирате успешно пари, има някои основни правила, които трябва да спазвате абсолютно.

Първо изплатете дълговете - Изплащането на дългове е най-добрата форма на инвестиция. Защото почти винаги лихвата по съществуващите заеми е значително по-висока от очакваната възвръщаемост на вашите инвестиции. Така че първо проверете дали можете да изкупите стари заеми или да балансирате овърдрафта си. Специално погасяване на вашия жилищен кредит също си струва.

Погледнете общите активи - Няма смисъл да се разглежда индивидуално определена сума на инвестицията. Правилната инвестиция зависи от цялостното ви финансово състояние и личните изисквания. Ако вече имате големи суми в сигурни форми на инвестиране, като например пари за една нощ или класически пенсии на Riester, можете да си позволите да инвестирате голяма част от парите, които да бъдат инвестирани в акции. Ако обаче имате на разположение само малка сума в допълнение към сумата, която трябва да инвестирате, например в договор за строително общество, не бива да поемате твърде високи рискове. Вземете под внимание и вашето трудово правоотношение и заплата. Например държавният служител може да поеме повече риск от самонаето лице, което не може надеждно да изчисли бъдещата си ситуация на поръчка.

По-големите възможности за връщане означават повече риск - Що се отнася до инвестирането, важи следното: Не ви се дават високи доходи. В дългосрочен план, например, можете да постигнете по-добра възвръщаемост с акции, отколкото с овърнайт пари и срочни депозити. Но за това трябва да приемете риска от периодични загуби на цените на фондовите борси. Можете да намерите по-задълбочен поглед върху рисковете, свързани с инвестирането, в ръководството за рисков профил.

Дългият инвестиционен хоризонт компенсира колебанията - По принцип вашият инвестиционен успех зависи и от инвестиционния период. Ако влезете в капиталова инвестиция на твърде висока цена и отново изпаднете в паника след криза, големи части от активите могат да бъдат унищожени. Определено трябва да избягвате това. Силно се препоръчва постоянство за съоръжението. Защото и най-тежките неуспехи на фондовия пазар могат да бъдат компенсирани с течение на времето. Ще постигнете най-последователните резултати, ако останете верни на стратегията си в дългосрочен план - и правите големи промени само при спешни случаи.

Широкото разпространение предпазва от големи загуби - Ако разделите парите си на няколко вида инвестиции, можете да защитите портфолиото си от големи загуби или дори от пълна загуба. Това е особено случаят, ако отделните позиции се развиват различно по стойност. Чрез разпределение, известно също като диверсификация, между няколко класа активи, загубите с една инвестиция могат да бъдат поети от възможни печалби в други позиции.

По-ниските разходи значително подобряват възвръщаемостта - Въпреки че почти всички овърнайт и депозитни сметки не струват нищо, дяловите фондове понякога взимат високи такси за управление. 2 процента от сумата на инвестицията годишно не са необичайни. Ето защо, вместо скъпи, активно управлявани дялови фондове, ние препоръчваме евтини индексни фондове, които често се справят с една десета от цената. ETF проследяват борсов индекс като Dax, Dow Jones или MSCI World stock index. Finanztip е изчислил, че с индексни фондове можете да спестите над 17 000 евро от такси за управление за 25 години с инвестиционна сума от 20 000 евро.

Видео: Лесна и безопасна инвестиция - овърнайт пари, срочни депозити и ETF

Първа стъпка: определете инвестиционния период и целта на спестяванията

В началото на инвестицията винаги има цялостен поглед върху активите. Първо, помислете колко дълго ще инвестирате парите си и колко пари искате да имате на разположение в края на този период. Може би искате да направите специална покупка или да спестите пари за пенсионирането си. С период на инвестиция до пет години говорим за кратък период, до десет години среден период и след този на дълъг инвестиционен хоризонт.

По принцип, колкото по-дълго инвестирате парите си, толкова повече можете да инвестирате в дялови фондове, тъй като рискът от ценови загуби намалява за по-дълги периоди от време. Например от 1975 г. до края на 2019 г. ще имате средна възвръщаемост на база евро с индексен фонд, базиран на глобално ориентирания индекс MSCI World Stock 9,1 процента годишно постигнати. Вече взехме предвид годишните административни разходи от 0,2 процента годишно. През 1975 г. повечето страни в света вече са преминали към гъвкави обменни курсове и златният стандарт е бил вдигнат.

Недостатъкът на високата експозиция на собствен капитал са потенциалните загуби. Затова помислете колко трябва да бъде временната загуба на вашата финансова инвестиция. Данните от MSCI World също осигуряват добра ориентация тук. Най-високата междинна загуба в миналото беше 54 процента след избухването на новия икономически балон в периода от август 2000 г. до март 2003 г. Отнемането на тази тежка загуба отне 13 години и 6 месеца.

Така се разви MSCI World на евро основа

Средна възвръщаемост от 1975 до 2019 г. (на година) 1

максимална загуба (август 2000 г. - март 2003 г.)

1 средна геометрична стойност
Източник: MSCI, изчисляване на Finanztip (към 13 март 2020 г.)

Затова не забравяйте да отговорите на следните три ключови въпроса, преди да изберете инвестиционна стратегия:

Колко време можете да правите без парите?
Колко загуби можете да понесете междувременно?
Колко пари искате да имате в края на инвестиционния период?

Нашата малка таблица помага да се изчисли колко годишна възвръщаемост е необходима, за да се удвои началната Ви сума, например да се превърнат 10 000 евро в 20 000 евро. Тази възвръщаемост може да бъде ориентир за вас как можете да разделите парите си между консервативни и високодоходни инвестиции. Прочетете за това в следващия раздел. Колко рискове можете да поемете с оглед на вашите лични обстоятелства се обсъжда в ръководството за рисковия профил.

Нуждаете се от тази възвръщаемост, за да удвоите капитала си

Доходност годишно (в%)

Източник: Изчисляване на Finanztip (към 2 август 2018 г.)