Как да спестите до 15% от сумата на заема при изплащане на ипотеката си
Въпреки кризата и невероятно високата цена на недвижимите имоти, жилищният въпрос все още трябва да бъде решен от мнозинството руснаци. И най-често хората се обръщат към ипотечни заеми, тъй като е почти нереалистично да спестите пари за апартамент за кратко време. Вече беше обсъдено и обсъдено дали си струва изобщо да се взема ипотека. Затова днес ще се съсредоточим върху въпроса дали е необходимо да погасим заема предсрочно или е по-добре да не бързаме с него и спокойно да платим сумата за уговореното време.
Приключи, във всеки случай (независимо дали ще изплатите заема предсрочно или точно навреме), банката ще получи своя. Дори в случай на инфлация, работещите там икономисти и финансисти ще намерят изход. Но колко ще спестите, ще зависи от това колко компетентно изградите плащането на ипотечния заем. Всъщност, когато купува апартамент за 2,5 милиона рубли, дори и с първоначална вноска от 20%, банката ще трябва да плати общо около 5 милиона рубли за 15 години. Съгласете се, за да спестите дори 500-700 хиляди рубли. няма да откажете.
Експертите са изчислили, че е най-изгодно да плащате повече от първата година на плащанията. Освен това всяка рубла над сумата, посочена от банката, ще спести 4 рубли в бъдеще. Причината за това е, че по-голямата част от сумата през първата година се използва за изплащане на лихви, а само 10-15% - за изплащане на заемния орган. И ако платите над дължимото, тогава всички тези пари отиват специално за възстановяване на тялото.
Погасяване на ипотеката предсрочно
Когато погасявате заема предсрочно, можете да изберете една от следните опции: намалете сумата на заема (т.е. ще платите остатъка от дълга за предварително одобреното време, но размерът на месечното плащане естествено ще намалее) или съкратете периода на изплащане (т.е. плащайте същата сума на месец, както преди, но можете да платите цялата сума няколко месеца по-бързо). И двата варианта са от полза, но размерът на спестяванията ще бъде различен.
Нека го кажем направо, за банката е нерентабилно да изплащате кредита предсрочно. В края на краищата това затруднява финансовата институция да планира приходите си. В допълнение, допълнителните пари, получени от банката, трябва бързо да бъдат инвестирани някъде, за да се реализира печалба. И това не винаги е лесно. Поради това много банки дори забраняват предсрочно плащане, въпреки че по-често това се практикува от чуждестранни банки. Руските финансови институции обикновено позволяват предсрочно изплащане на заема, тъй като те са по-подготвени за нашите реалности (в края на краищата нашият човек днес може да има значителна сума под ръка и през следващите няколко месеца той може да бъде „счупен“). Когато избирате банка за ипотека или друг голям заем, обърнете внимание дали е разрешено предсрочно погасяване.
Ако имате възможност да погасите заема предсрочно, тогава трябва да изберете дали искате да намалите срока или сумата. Нека обсъдим и двата варианта. Намаляване на размера на кредита, намалите месечното плащане и семейството ви веднага ще почувства известно облекчение, особено ако сте платили повече от 30% от доходите на семейството. Ще имате допълнителни безплатни пари, които могат да бъдат похарчени за други разходи. Всъщност, въпреки факта, че експертите съветват да вземат такъв заем, така че месечните плащания да са не повече от 20-30% от общия доход на семейството, мнозина рискуват и вземат ипотека, плащанията за която са 50-70% от дохода. От гледна точка на специалистите това е недопустимо, но много руснаци просто нямат друг избор.