Дългосрочни заеми - да се вземат или да не се вземат
По време на кризата почти всички потенциални кредитополучатели отбелязаха нежеланието на банките да издават краткосрочни заеми за закупуване на стоки в магазините, а тези, които се опитаха да купят кола на вноски или да получат ипотека, бяха изненадани от суровостта на новите условия.
Разбира се, тази ситуация породи недоумение сред клиентите: какви ползи се опитват да получат банките, като предприемат подобни мерки, и най-важното - къде се крие уловът на кредитополучателите?
Проблемът за неяснотата
Дългосрочният кредит е явление, ползите от което не винаги надхвърлят банковите мащаби в сравнение с негативните аспекти.
Големите пари, отпуснати на кредитополучател за 20 или 30 години, почти винаги са изпълнени с рискове за банката, но в същото време такива заеми са по-ефективни и стабилни от краткосрочните заеми.
Намаляването на пазарната стойност на ипотекирания имот, умишленото непогасяване на дълг или смъртта на кредитополучател, който е осигурил заема си, са сериозни рискове.
И все пак рентабилността на дългосрочните заеми е толкова голяма, че много бързо компенсира неудобството на банката.
Ето защо, преди да се съгласи на дългосрочно сътрудничество с кредитна институция, клиентът трябва да прецени абсолютно всички плюсове и минуси - от месечна лихва до допълнителни комисионни, които могат да бъдат скрити или да доведат до колосално надплащане.
Целият фокус е върху времето!
Трябва да започнете да оценявате банково предложение за дългосрочен заем от периода, за който одобрената сума ще бъде изцяло изплатена.
Колкото по-дълго парите на банката ще бъдат върнати, толкова по-скъпо ще струва заемът на нейния кредитополучател.
От гледна точка на финансова институция, ипотеките и автомобилите, продавани на кредит, са най-обещаващите области: ако изчислите сумата, която ще принадлежи на банката след изплащането на 20-годишен заем за апартамент, тогава сумата на надплащането ще бъде цената на два или дори три такива апартамента.
Как да разсъждавате правилно на кредитополучател, който твърдо се стреми към дългосрочен заем?