Търпение! Натиснете
Мечтаете ли да имате пълна държавна пенсия, индексирана за цял живот? Нищо не е по-лесно! Вместо да претендирате за пенсиите си възможно най-бързо, изчакайте до 70-годишна възраст, дори ако това междувременно означава да живеете от спестяванията си. След това ще имате спокойствие до края на дните си. Проучване на катедра „Изследвания в областта на данъчното облагане и публичните финанси“ дава поразителна демонстрация.
Досие от Стефани Граммънд
Добрите неща идват при тези, които чакат. Изречението не може да бъде по-вярно за вашата пенсия за осигурителен стаж.
Знам, че това е неестествено, но много пенсионери трябва да отложат плащането на пенсията си за осигуряване за старост (OAS) и пенсията си за пенсионния план в Квебек (QPP) до 70-годишна възраст.
Като изчакат няколко години, те ще имат право на увеличени пенсии от 36% на 42%. Гарантирано от правителството. Напълно индексиран спрямо инфлацията. Достатъчно, за да покрие практически всички техни нужди. Свещен финансов мир до края на дните им, какво !
За съжаление, Quebeckers не са търпеливи. Едва 1,7% от тях отлагат плащането на OAS след 65-годишна възраст и само 3% чакат след тази възраст за QPP.
Повечето претендират за дължимост веднага щом се пенсионират. Други дори искат QPP от 60-годишна възраст, дори ако продължават да работят. По този начин те изгарят свещта в двата края. След това те ще трябва да се задоволят със силно намалена пенсия до края на живота си.
Всъщност пенсионерите, които кандидатстват за пенсиите си възможно най-рано, в най-добрия случай ще имат комбинирани обезщетения от само 15 500 долара годишно. Това е почти наполовина повече, отколкото биха очаквали на 70. И тази огромна разлика ще ги последва до гроба им.
За да ви убедим да отложите пенсиите си, нека вземем пример, взет от много интересно проучване, публикувано тази седмица от катедрата по изследвания в областта на данъчното облагане и публичните финанси в университета в Шербрук.
Представете си Ален, който печели около 55 000 долара (максималните допустими доходи за QPP) и решава да се пенсионира на 65-годишна възраст.
Да кажем, че при пенсиониране той ще може да се справя само с 60% от предишния си доход от заетост. Ако това не ви се струва много, кажете си, че Ален ще плаща по-малко данък. В крайна сметка той ще има еквивалента на 80% от предишния си разполагаем доход. И тъй като разходите му ще се стопят, ще бъде достатъчно, за да поддържа начина му на живот.
На 65 години Ален ще има право на пълна пенсия от QPP и неговия PSV. В този случай публичните пенсии биха покрили 61% от нейните финансови нужди. За да запълни разликата, той ще трябва да е натрупал 265 000 долара, заделяйки 8% от заплатата си от 30-годишна възраст до пенсионирането си.
Но за Ален би било по-изгодно да изчака още пет години, за да поиска пенсиите си от правителствата, дори ако това означава по-бързо изчерпване на личните му спестявания.
Като претендира за QPP и PSV на 70-годишна възраст, публичните пенсии ще покрият 82% от финансовите му нужди до смъртта му. Като бонус, той ще трябва да спести малко по-малко ($ 17 000) през цялата си кариера.
Но най-добрата част от историята е, че ако Квебек най-накрая реши да подобри QPP като останалата част на Канада, публичните пенсии ще покрият 100% от финансовите нужди на Ален до смъртта му. Изобщо няма нужда да спестявате !
Но този хипотетичен бонус ще влезе в сила постепенно за период от 40 години.
За да даде по-голяма гъвкавост на днешните пенсионери, държавата трябва да обмисли удължаването на отлагането на пенсиите до 75-годишна възраст.
Това би било особено полезно за хората с най-висок доход, които имат много по-големи усилия за лични спестявания.
Във време, когато пенсионните планове на работодателите изчезват, работниците трябва да осъзнаят, че отлагането на QPP и PSV е механизъм, който им позволява да "купят" бронирана пенсия на цена. Много изгодно.