Сбербанк на Русия
СЪДЪРЖАНИЕ
1.1. Понятието на договор за заем ………………………………………… 7
1.2. Предмет на договора за заем ……………………………………… .10
1.3. Страни по договора за заем ………………………………… .…. единадесет
1.4. Права и задължения на страните по договора за заем …………… .11
Глава 2. Процедура за отпускане на заеми на физически лица и методи за обезпечаване изпълнението на задълженията по договор за заем …………………. …… 16
2.1. Услуги на Сбербанк и видове предоставени заеми …………… 16
2.2. Условия за отпускане на заеми на физически лица …………………………… 20
2.3. Анализ на заявлението за кредит ……………………………………… .… 35
2.4. Правомощия за вземане на решения за отпускане на заем и за промяна на условията на отпускане на кредит …………………………………… .48
2.5. Процедурата за отпускане на заем …………………………… . …… 49
2.6. Поддържане на договора за заем ………………………. ... .61
2.7. Процедурата за изплащане на заем и плащане на лихва ………. ……… .73
Глава 3. Организационно-правна характеристика на дейността на Балезинския Сбербанк ………………………………………………… . 79
3.1. Организационни и правни характеристики ………………………. 79
3.2. Основни показатели за ефективност на Сбербанк ………………… . 81
Списък на използваната литература …………………………………………… .85
Кредитирането на предприятия и населението е традиционен вид банкови услуги. Неслучайно банката се нарича кредитна институция. По-голямата част от активите на банките все още се поставят в кредитни операции. Най-общо казано, съществуващата система на кредитиране е актуализирана система, в която обаче все още съществуват както стари, така и нови форми на кредитиране. В известен смисъл сегашната кредитна система е преходна система, при която се запазват остатъците от старата схема и се въвеждат нови елементи, които са по-съвместими с пазарните отношения.
В Руската федерация след поредица от провали в икономиката отношението на населението към банковата система се влоши значително. Хората станаха по-подозрителни към всичко, което им предлагат многобройните банки, които се създават на територията на държавата. За да променят това негативно отношение, банките създават маркетингови услуги за проучване на нуждите и исканията на клиента.
Говорейки конкретно за маркетинга на кредитни операции, трябва да се отбележи, че банките трябва да проявяват все повече и повече изобретателност при разработването на нови методи на кредитиране, привличайки най-голям брой клиенти.
Кредитни операции - това са операции за предоставяне на парични заеми от банки, банките действат като заемодател, други банки, юридически и физически лица са кредитополучатели.
Кредит - широко понятие, което предполага съществуването на различни форми на организация на кредитните отношения, както формиращи източници на банкови средства, така и осигуряващи една от формите на тяхното инвестиране.
Кредитна политика - това е стратегията и тактиката на банката в областта на кредитните операции. Няма единна кредитна политика за всички банки. Всяка банка формира своя собствена кредитна политика, като взема предвид икономически, политически, географски, организационни и други фактори, които оказват влияние върху нейната дейност. Смята се, че рисковете на банката се увеличават, ако тя няма собствена кредитна политика; ако го има, но не го е обърнал на вниманието на всички изпълнители; ако има противоречива или неясна политика.
Кредитната политика от гледна точка на СТРАТЕГИЯ включва приоритетите, принципите и смислените цели на определена банка на кредитния пазар, а по отношение на ТАКТИКАТА - финансови и други инструменти, използвани от тази банка за реализиране на нейните цели при изпълнението на кредитния процес. По този начин кредитната политика създава необходимите общи предпоставки за ефективната работа на персонала на кредитния отдел на банката (разбиране на приоритетите, целите, инструментите, методите за организиране на кредитни транзакции), обединява и организира усилията на персонала, намалява вероятността от грешки и нерационално вземане на решения.
В чуждестранната банкова практика формирането на кредитна политика включва, първо, дефиницията на стратегия, одобрена от съвета на директорите (борда); второ, разработването на подробни насоки за изпълнение на кредитни операции, предназначени да осигурят изпълнението на стратегическите насоки на банката в тази област. Подготовката на такова ръководство обикновено се извършва от специално звено, чиито функционални отговорности също включват контрол за съответствие с изискванията на този документ. Наръчникът е поверителен документ и дори вътре в банката се съобщава само на служителите, които участват в кредитния процес.