Режим, приложим за потребителски заеми ›Адвокати Испания
В съответствие с испанското законодателство има два вида институции, които могат активно да предоставят потребителски кредит като цяло: кредитни институции и кредитни финансови институции.
Кредитни институции в Испания
Кредитна институция (регистрирана като дружество) е дефинирана в испанското законодателство като компания, занимаваща се с каквато и да е дейност, състояща се в привличане от публични възстановими средства под формата на депозити или други заеми и по искане на такива средства за безвъзмездна финансова помощ сключва подобни транзакции за своя сметка. Следователно испанските кредитни институции ще могат да участват в редица банкови услуги на дребно, но също така да предлагат ценни книжа и финансови консултантски услуги.
Кредитните институции трябва да бъдат регистрирани в регистър, воден от Банката на Испания, преди да започнат своята банкова дейност. Следните субекти се считат за кредитни институции: банки (публични акционерни дружества), спестовни банки и кредитни кооперации (които също се управляват от автономните общности).
Регулаторният режим на испанските кредитни институции е заложен в редица закони и разпоредби, установяващи правилата, целящи да предоставят на надзорните органи изчерпателна информация за състоянието на испанските финансови институции, както и правилата за ограничаването или забраната им. Практики или операции, които се увеличават риска от неплатежоспособност или липса на ликвидност и за засилване на капиталовите изисквания, с които институциите могат да управляват тези рискове, без да навредят на вложителите и по-силната испанска икономика.
Банката на Испания (заедно с Испанската национална комисия за борсовите операции) е държавният орган, упражняващ общи надзорни правомощия над националните кредитни институции. Тези правомощия обхващат широк спектър от банкови дейности, включително професионално поведение, практики и кредитоспособност, наред с много други [1].
Кредитни финансови институции
Кредитните финансови институции са дружества, които не са строго кредитни субекти, но обикновено извършват една или повече от следните дейности: отпускане на заеми, кредити и улеснения за плащане, включително потребителски кредит, ипотечни заеми и финансиране на търговски сделки; факторинг, лизинг, издаване и управление на кредитни карти; и (v) отпускане на облигации и гаранции.
Кредитните финансови институции трябва да получат съответния лиценз, предоставен на кредитните финансови институции, преди да извършват дейността си.
По отношение на разликите между кредитните финансови институции и кредитните институции (главно във връзка с тяхната структура на финансиране), изискванията към кредитните финансови институции, за да продължат дейността си, са по-гъвкави в сравнение с изискванията на кредитните институции.