Отговорността на банкера при злоупотреба със слабост от Ме Клаудия КАНИНИ
Адвокат в бар Тулуза
Завидно ли е да се инициира гражданската отговорност на банката пред съдебния съд ?
Във френското право има два вида гражданска и наказателна отговорност.
Целта на наказателната жалба е да наложи наказание (лишаване от свобода, глоба.) Срещу извършителя на престъпление, като злоупотреба със слабост.
В наказателния процес пред наказателния съд, ставайки гражданска страна, жертвата и/или неговите наследници могат да търсят обезщетение за претърпените финансови щети.
Целта на гражданския иск е да компенсира вредите.
Ами ако извършителят на злоупотребата със слабост не е платежоспособен ?
1. Отговорност на банкера, чието неизпълнение благоприятства кражбата на уязвимо лице
Авторите смятат, че ако той е професионалист, който е в състояние, по силата на своите дейности, да открие съставната част на престъплението слабост, това е банкерът (J. Lasserre Capdeville, банкерът, изправен пред обидата на слабостта).
Всъщност този може лесно да знае всички транзакции по плащане и теглене, извършени от банкова сметка, и след това може да бъде свидетел на особено явни (J. Lasserre Capdeville, Разкриването на престъплението за злоупотреба със слабост от страна на банкера, AJ Pénal 2018 ).
2. Постоянните задължения на банката за бдителност в бизнес отношенията с нейния клиент
Законът изисква двойно изискване за "актуализирано" познание "на клиента и" внимателно проучване на извършените транзакции ", така че финансовата институция винаги да може да оцени последователността на въпросните транзакции по отношение на знанието, че" „има от клиента (Паричен и финансов кодекс, чл. L. 561-2 (бивш чл. L. 561-6) и чл. R. 561-14).
3. Декларация за подозрения и автоматично задължение за информация на TRACFIN t
Честотата и високата сума на теглене на пари в брой трябва да алармира професионалиста и да го накара да направи декларация до разузнавателното звено на Tracfin в съответствие с разпоредбите на членове L. 561-15-1 и R. 561-31-2 от Паричния и Финансов кодекс.
4. Дълги грижи на банката при изпълнение на платежни нареждания
Съгласно член 1231-1 от Гражданския кодекс и 1134 (стар), банковото учреждение е обвързано със задължение за бдителност към своя клиент, както при откриване на банкова сметка, така и при неговото функциониране.