Определение на кредитополучателя и информация Banque de France

Планирате ли да вземете назаем, за да финансирате проект за недвижими имоти (придобиване на основно жилище, инвестиция под наем, ...) или капитална стока (кола, домакински уреди, ...)? Научете сега за застраховката на кредитополучателя и обхвата на предлаганите гаранции.

определение

Дял

Обобщение

Какво представлява застраховката на кредитополучателя ?


Какво гарантира кредитополучателя ?

Кредитна застраховка е застраховка, която гарантира покритие на всички или част от сроковете за изплащане или непогасения капитал на заем в случай на настъпване на определени събития.


Как да се възползваме от него ?

За да се възползвате от такава застраховка, обикновено ще бъдете помолени да попълните a въпросник за здравето или а декларация за здравен статус.

С оглед на предоставените отговори застрахователната организация може да откаже ви застраховат изцяло или частично или увеличаване на ценообразуването.

Задължителна ли е застраховката на кредитополучателя ?

Нито една законова разпоредба не изисква кредитополучателят да бъде застрахован. Следователно застраховката на кредита не е задължителна застраховка.

Кредитираща институция (банка и др.) Обаче може да счете, че такава застраховка е от съществено значение да се възползвате от заем: сключването на застраховка за кредитополучател става uусловие за отпускане на заема.

На практика лице, което кандидатства за потребителски кредит, рядко ще бъде принудено да гарантира.

И обратно, като част от a ипотека, кредитна институция ще изисква почти систематично че кредитополучателят гарантира:

  • срещу риск от смърт и на Пълна и необратима загуба на автономия (PTIA) в случай инвестиция под наем;
  • срещу риск от смърт, на Пълна и необратима загуба на автономия (PTIA), Инвалидност и неработоспособност (ITT), дори на Загуба на работа в случай на'придобиване на основно жилище.

За отбелязване: ако застраховката на кредитополучателя е условие за отпускане на вашия кредит тогава, разходите за задължителни гаранции ще бъдат включени в общия годишен ефективен процент (ГПР).

Договор за застраховане на кредитополучателя: какви гаранции може да включва ?

Договорът за застраховане на кредитополучател може да съдържа гаранции срещу рисковете от:

  • Смърт
  • Пълна и необратима загуба на автономност (PTIA, наричана по-рано Абсолютна и окончателна инвалидност - IAD)
  • Трайно увреждане (общо (IPT) или частично (IPP)
  • Временна неработоспособност (ITT), пълна или частична)
  • Загуба на работа

За отбелязване: можете да разгледате уебсайта на кредитните институции, за да разберете техните минимални изисквания по отношение на застраховката на кредитора, независимо дали за получаване на заем или да продължите към a промяна на договора за застраховане на кредитополучателя по време на кредита.

Гаранция "Смърт" на договор за застраховане на кредитополучателя: какво покрива ?

Гаранцията за смърт е винаги присъства в договор за застраховане на кредитополучател, но подлежи на гаранционна възрастова граница. Следователно рискът от смърт не е задължително покрит до срока на заема.

В случай на смърт (независимо от причината) и при изключение на обезпечението, предвидено в договора, застрахователят ще плати капиталът, останал в деня на смъртта на заемодателя.

За отбелязване: Законът изисква договорите за застраховка на заеми да покриват смърт от самоубийство от втората година на осигуряване и от първата година на осигуряване, за заеми, теглени за финансиране придобиването на основното жилище на застрахования в рамките на тавана, който не може да бъде по-малък от 120 000 евро.

"Пълна и необратима загуба на автономия" (PTIA) гаранция на договор за застраховане на кредитополучателя: какво покрива ?

Преди това се наричаше „Абсолютно и окончателно увреждане“ (IAD), необходимо е застрахованият да отговори три кумулативни условия за да може да се пусне в игра гаранцията на PTIA.


Участие на PTIA гаранцията: кои са трите кумулативни условия ?

За да влезе в действие PTIA гаранцията, застрахованият трябва кумулативно:

  • бъдете в пълната и окончателна невъзможност да се занимава с каквато и да е възмездна дейност, която може да му осигури печалба или печалба;
  • да има абсолютно и предполагаемо окончателно задължение да има прибягване до пълната и постоянна помощ от трето лице за извършване на 3 или 4 от обичайните ежедневни действия (подстригване, обличане, хранене, придвижване);
  • не са достигнали възрастовата граница предвидени в договора (обикновено 60 или 65 или възрастта за пенсиониране).


Ползва ли се от пенсия за инвалидност по схема за задължително здравно осигуряване, достатъчна за компенсация по гаранцията PTIA ?

На практика застрахователят най-често ще изисква от застрахования да се възползвапенсия за инвалидност от трета категория от схема за задължително здравно осигуряване (Социално осигуряване и др.), Без това обаче да е достатъчно, за да се използва PTIA гаранцията.

Прочетете внимателно вашия застрахователен договор, за да знаете обхвата и условията за прилагане на PTIA гаранцията.

Гаранция за "трайно увреждане" на договор за застраховане на кредитополучателя: какво покрива ?

Недействителността, предвидена в договорите за застраховане на кредитополучателя, съответства на пълна или частична и постоянна негодност за работа.


Какво е трайно пълно увреждане (TPI) ?

Говорим си Общо трайно увреждане (IPT) ако поради злополука или заболяване и след консолидиране на здравословното ви състояние сте признати според предвиденото във вашия договор:

  • е напълно негоден за упражняване на всяка дейност може да ви осигури печалби и печалби;
  • е напълно негоден за упражняване на дейността, която сте извършвали в деня на загубата.

Най-често IPT покритието е възможно само ако застрахованият има инвалидност най-малко 66%. Този процент се оценява според медицинска скала, спомената в застрахователния договор.