Операции и услуги на търговски банки

Съвременните търговски банки са банки, които пряко обслужват предприятия и организации, както и населението - техните клиенти.

В условията на пазарна икономика всички операции на търговска банка могат условно да бъдат разделени на три основни групи:

• пасивни операции (набиране на средства)

• активни операции (пласиране на средства)

• активно-пасивни (посреднически, доверителни и др.) Операции

Търговските банки са основното звено в банковата система. Независимо от формата на собственост, търговските банки са независими субекти на икономиката. Отношенията им с клиентите имат търговски характер. Основната цел на функционирането на търговските банки е да се максимизира печалбата.

Търговска банка, както всяка друга банка, изпълнява функции:

• натрупване (привличане) на средства в депозити;

• тяхното разположение (инвестиционна функция);

• сетълмент и касови услуги за клиенти.

Търговските банки в повечето западни държави сега извършват различни операции, за да отговорят на финансовите нужди на всички видове клиенти, от малък вложител до голяма компания. Според някои оценки големите институции на банките извършват за своите клиенти до 300 вида операции и услуги. Те включват: поддържане на депозитни сметки, безкасови преводи на средства, приемане на спестявания, издаване на различни заеми, покупко-продажба на ценни книжа, сделки чрез пълномощник, съхраняване на ценности в сейфове и др. Благодарение на това търговските банки са постоянно и неразривно свързани от почти всички връзки на процеса на възпроизвеждане.

Операциите на търговските банки са конкретно проявление на банковите функции на практика.

Според руското законодателство основните банкови операции включват следното:

• привличане на средства на юридически и физически лица в депозити на влогове и за определен период;

• отпускане на заеми от свое име със собствени и привлечени средства;

• откриване и поддържане на сметки на физически и юридически лица;

• извършване на сетълменти от името на клиенти, включително банки кореспонденти;

• събиране на пари в брой, менителници, платежни и сетълмент документи и касови услуги на клиенти;

• управление на средства по споразумение със собственика или управителя на средства;

• закупуване от юридически и физически лица и продажба на чуждестранна валута в парична и безкасова форма;

• извършване на операции с благородни метали в съответствие с действащото законодателство;

• издаване на банкови гаранции.

В допълнение, в съответствие с руското банково законодателство, търговските банки в допълнение към горните банкови операции има право да извършва следните сделки:

• издаване на гаранции за трети страни, осигуряващи изпълнение на задълженията в брой;

• придобиване на право на иск за изпълнение на задължения от трети лица в брой;

• предоставяне на консултантски и информационни услуги;

• отдаване под наем на физически и юридически лица на специални помещения или сейфове, разположени в тях за съхранение на документи и ценности;

Кредитната институция има право да извършва и други сделки, присъщи на нея като юридическо лице в съответствие със законодателството на Руската федерация. Всички банкови операции и транзакции се извършват в рубли и при наличие на подходящ лиценз от Банката на Русия и в чуждестранна валута.

На кредитна институция (включително търговски банки) е забранено да се занимава с производствени, търговски и застрахователни дейности, т.е. тези операции трябва да бъдат класифицирани като небанкови.

Банковата услуга е една или повече банкови операции, които задоволяват специфични нужди на клиента.

Освен това услугите на търговските банки могат да се определят като извършване на банкови операции от името на клиента в полза на последния срещу определена такса. Основните характеристики на банковите услуги включват:

• нематериална същност на услугите;

• продуктът не е на склад, но банките създават парични резерви, управлявани от банкера;

• извършването на банкови операции и услуги се регламентира от закона;

• системата за продажби (предоставяне на банкови операции и услуги) е изключителна и интегрирана, тъй като всички клонове на една банка извършват еднакъв набор от банкови операции и услуги.

---