Лидерът на CIB е само въпрос на време за трансформацията на банковия сектор

За първи път от шест години CIB Bank стана печеливша

Портфолио: Банката CIB беше с половината или една трета по-голяма от днешната, както беше през 2008 г., в началото на кризата, а кредитният пазар оттогава стана много по-тесен. Вече има проблем с ефективността на размера?

трансформацията

Пол Симак: Миналата година CIB завърши годината с печалба от 12 милиарда HUF, а днес е 5-6. е на пазара, което го прави много по-здравословен, отколкото преди осем години. Общият ни баланс всъщност е намалял с 1300 милиарда HUF, което е резултат от осъзната стратегия и също история на успеха. Предишният ни неизгоден проект за финансиране на недвижими имоти и портфейли от заеми в чуждестранна валута бяха до голяма степен напълно намалени. По този начин нашата уязвимост също е радикално намалена. Успоредно с това започна да се изгражда ново, здравословно портфолио, чийто темп на растеж все още не е компенсирал напълно амортизацията на стари заеми. Рисковите разходи за новия портфейл са само около 0,1 процента. Благодарение на сегашната ниска провизия, можем да подобрим рентабилността си и да продължим стратегията си, без да се налага да продължим значително 33-процентното намаляване на разходите от 2008 г.

Нашата ясна стратегия е да работим като универсално действаща банка с пълно покритие в цялата страна. За последен път прегледахме стратегията през 2015 г. и също така гласувахме за нея в дългосрочен план. Нашият собственик също подкрепя придвижването напред в този универсален банков модел: това означава да расте във всеки сегмент, да присъства във всеки сегмент. Има къде по-агресивно, с повече ресурси, като населението и сектора на МСП, а има някои сегменти и от корпоративна страна, напр. селското стопанство, автомобилната индустрия или преработващата промишленост, където искаме да растеме. Засега виждаме, че всяка стъпка, която сме предприели в съответствие с тази стратегия, работи добре.

Изоставена ли е многократно споменатата консолидация на банковия сектор? Същите осем големи банки, които работеха в Унгария в началото на кризата, са все същите.

Всички големи банки и всички банкери вярват, че консолидацията има място в Унгария и е необходима в оперативна среда, където възможностите за органичен растеж са ограничени и източниците на приходи са намалели значително. Сега обаче всички собственици искат да останат тук и да се възползват от 3-4 процента увеличение колкото е възможно по-дълго, вместо от 1-2 процента, характерни за Западна Европа. Значителен брой участници на пазара, които са останали тук досега, няма да решат да излязат през периода на растеж и този момент би бил странен. Това ще изисква нова криза, увеличаване на кредитните загуби, но никой не разчита на това, разбира се. След 3-4 години пак ще има банки, които мислят да променят стратегията си и евентуално да стъпят върху онова, което не са знаели през последните години. Така че виждам, че ще има консолидация, просто е въпрос на време.

Лесно ли се забравят банките? Случилото се между 2010 и 15 г. сега е пренебрегнато от правителството?

Не мисля, че са необходими 2-3 години почивка и мир, но виждам, че има намерение от страна на всички участващи. Движим се в правилната посока и разширяването на бизнес възможностите в Унгария също ще помогне.

Бих добавил, че Intesa Sanpaolo е близо 600-годишна банкова къща, институционалната памет може да се тълкува в различно измерение от актьорите, които са нараснали само през последните десетилетия.

Преди кризата CIB се смяташе за един от най-големите кредитори на проекти, а след това и за най-големия собственик на хотели в страната. Къде е съкращаването на тези портфейли сега?

Всяка година ние продаваме близо 20 милиарда форинта затворени недвижими имоти, от които обикновено излизаме с печалба. Това портфолио все още не е разпродадено, все още имаме близо 50 милиарда форинта придобито имущество. Що се отнася до проектните заеми, целта тук е допълнително да се намали делът на необслужваните заеми до края на 2017 г. От една страна, благодарение на възстановяването на пазара на недвижими имоти и връщането на апетита на инвеститорите, клиентите рефинансират дълга си в друга банка и го продължават като изпълняващ се заем. От друга страна, неплащащият портфейл намалява поради нарастващото търсене на хотелиерски и офис услуги и жилищни сгради, така че предприемачите и собствениците на недвижими имоти да започнат да изплащат заемите си отново във все по-голям дял. Десетки десетки милиарди форинти портфейли се възстановяват всяка година, което можем да прекласифицираме като действащ заем и да ги управляваме и поддържаме като част от нашето здравословно портфолио.

Управителят на активи, основан от MNB, MARK Zrt., Все още имаше ли задачата да помогне за намаляване на портфолиото на CIB Bank? Ще правиш ли бизнес с тях?

Ние сме в контакт с MARK от дълго време, в момента проучваме част от нашето портфолио според графика, определен от ЕС, и скоро ще получим индикативно предложение от тях. Ако считаме, че ценообразуването е приемливо, това може да е допълнителна продажба. Не е задължително да участвате в програмата, банката ще реши дали да продаде портфолиото си. Много съм уверен, че ще получим конкурентни цени от тях, които са пазарни. За MARK това може да бъде значително портфолио. MARK може да спомогне за по-нататъшно намаляване на нашия проблемен портфейл, но днес това може да бъде постигнато и чрез споразумение с друг играч: това показва фактът, че ние също продадохме първите си големи корпоративни вземания миналата година.