Кредит на клиента
За да повишим финансовата грамотност на населението, публикуваме отговорите на Централната администрация на Банката на Русия за Тюменска област на най-често задаваните въпроси на гражданите относно потребителското кредитиране.
По-голямата част от кредитните институции в региона на Тюмен работят на пазара на потребителски заеми; изборът на кредитни продукти с различни условия е много разнообразен. Как да разберем характеристиките им и да не попаднем в капана на дълга при получаване на желания заем?
1. Въпрос: Планирам да взема потребителски заем от банката. Как да изберем банка и на какво трябва да обърнете внимание?
Когато взема решение за получаване на заем, потенциалният кредитополучател трябва внимателно да прецени и да прецени доколко това решение е приемливо за него, да се увери, че от съществена гледна точка плащането на кредита не причинява сериозни щети на бюджета му, т.е. за това какъв доход ще има, както и дали ще бъде възможно да върне заема в случай на непредвидени обстоятелства. По-добре е да проучите офертите на няколко банки и да сравните получената информация според различни критерии.
Когато избира кредитен продукт, потенциалният кредитополучател трябва да знае, че кредитът включва задължението за връщане на взетата сума плюс натрупаните лихви. Много често банките включват клаузи в договора за заем, които предписват задълженията на кредитополучателя да плаща допълнителни плащания. Това могат да бъдат комисионни за теглене на пари в брой, за превод по банков път, за предсрочно изплащане на заем. В допълнение, на кредитополучателя може да се предложи да плати за услугите на застрахователна компания, нотариус или други организации. Банките имат право да осигуряват събирането на такси за отделни услуги в тарифната политика и в този случай е необходимо да се обърне внимание на наличието на съответните референции в договора за заем, ако те са налични, прочетете внимателно тарифи, прилагани във всеки конкретен кредитен продукт. Максималните размери на лихвените проценти и комисионните, процедурата за тяхното събиране се установяват от банките самостоятелно и не се регулират от закона. В същото време включването в договори за заем на условия за набиране на комисионни за откриване и поддържане на заемна сметка, предсрочно изплащане на заема е в противоречие със закона.
2. Въпрос: Сега в много търговски центрове можете да получите заем за 15-20 минути. Каква е разликата между такива "достъпни" заеми?
Кредитирането на населението се извършва в много области: жилищни заеми (ипотечни), автомобилни заеми, кредитни карти, потребителско кредитиране. За всяка област банките предлагат специфични програми. Размерът, срокът, цената и условията на заема зависят от това. Има заеми, които се характеризират с големи обеми, дълги срокове, задължително наличие на обезпечение и анализ на платежоспособността на кредитополучателя. Решението за отпускане на заем се взема в рамките на 3-7 дни. В други случаи малки заеми могат да бъдат издадени с паспорт за 15-30 минути (например „експресни заеми“ за закупуване на стоки). Кредитополучателят трябва да знае, че бързото решение на банката за отпускане на заем по правило винаги означава по-висок лихвен процент. Така че, поради увеличената лихва, банката компенсира риска от неизпълнение на кредита. Следователно всеки трябва да направи своя избор - или да получи заем бързо (например в търговските вериги), но по-скъп, или да отиде в банка за него, да премине през по-дълга процедура за издаване, но да получи „по-евтин“ заем. Също така банките покриват своите рискове по „налични“ заеми поради много значителни санкции (глоби, неустойки), в случай че плащанията, предвидени в договора за заем, не са извършени от кредитополучателя или са извършени ненавременно и/или не в пълен размер, т.е. закъснение ". Следователно кредитополучателят трябва да обърне внимание в споразумението на размера на тези глоби или на съществуващите връзки към отделни документи с тарифи, които не са изброени директно в споразумението, и внимателно да ги проучи: в какъв размер, в какъв ред и за какво се налагат такива глоби.