Калкулатор за наем Калкулатор за наем или закупуване Dr

Да плащате наем или да купувате имот? Това е въпросът, който сигурно си задават много хора по време на нарастващи наеми и ниски лихвени проценти в сградите. С нашия калкулатор за покупка и наем можете да разберете дали покупката на имот може да има смисъл за вас.

Защо да използвам калкулатора за покупка и наем?

Потенциалните купувачи на жилища често правят грешка, като сравняват и „екстраполират“ размера на плащанията си за наем с разходите за закупуване и финансиране на имот. Ако разходите ви за наем са приблизително същите като сумата за покупката и финансирането или ако са дори по-високи, решението за закупуване на недвижим имот се взема бързо. Може би твърде бързо. При това просто изчисление важни фактори като спомагателните разходи за покупка често се игнорират или забравят, за да се вземе предвид развитието на лихвените проценти и развитието на цените на имотите през следващите години.

Калкулаторът за покупка и наем от Dr. Клайн сравнява вашия топъл наем с общия размер на финансирането, но също така взема предвид и други важни параметри като федералната държава, в която (искате) да живеете, периода, в който калкулаторът трябва да сравнява месечните наеми и разходите за недвижими имоти, размера на имота и Вашият собствен капитал.

Трябва да отбележите следното: Дори ако калкулаторът за покупка и наем избира покупката на имот като по-добра алтернатива, пак трябва да прецените внимателно дали искате да поемете риска от заем за недвижим имот. Калкулаторът показва първоначална тенденция. В нашата статия с ръководство „Наеми или купи“ ще намерите допълнителна информация, която ще ви помогне да решите дали наемането или закупуването си струва за вас. Нашият калкулатор за наем или закупуване обаче не може да замести личния съвет от финансов експерт, което е от съществено значение за проект от такъв мащаб.

Калкулатор на строителни лихви
Каква къща мога да си позволя?
Кредитен калкулатор
Калкулатор за изплащане
Текущ интерес към сградата
Разходи за къщи
Нотариални такси
Ипотечно кредитиране без собствен капитал
Финансиране на строителството за самонаетите

Как работи калкулаторът за покупка и наем?

Калкулаторът за покупка и наем от Dr. Клайн сравнява месечния ви наем, включително разходите за закупуване и финансиране на мечтания от вас имот, включително допълнителни разходи и собствен капитал. От страна на наема, вашият собствен капитал също получава фиктивна лихва и също се добавя към изчислението. Периодът, в който искате да разгледате развитието на цените и за двата варианта, е между пет и 30 години и може да бъде избран свободно от вас. За правилното изчисление калкулаторът се нуждае от следните данни:

Настоящият ви топъл наем
(Очакваната) покупна цена на имота
Местоположението на имота (държава)
(Приблизителната) жилищна площ на имота
Размерът на собствения капитал, който искате/можете да наберете за покупката на имота

Какви резултати ми дава калкулаторът за покупка и наем?

Въз основа на вашите лични данни и посочения желан период, калкулаторът за покупка и наем ви предоставя както ефективните месечни разходи за наем, така и ефективните месечни разходи за недвижими имоти. Тези данни се сравняват и в крайна сметка водят до процентна прогноза кой вариант би бил най-полезен за вас лично: покупка или наем?

В допълнение към най-важните ключови данни за вашия наем и всяко желано имущество, факторът на собствения капитал също играе важна роля в калкулатора за покупка и наем. Колкото повече капитал имате на разположение за закупуване на имот, толкова по-положителен ще бъде резултатът от страна на „купуването“. Можете също така значително да намалите общите разходи за финансиране, което засяга както месечната погасителна вноска, така и продължителността на заема. От друга страна, наемателите могат да инвестират рентабилно съществуващия си капитал и да накарат парите да работят за тях, както се казва.

Ефективните месечни разходи за недвижими имоти се състоят от:

Покупната цена на имота
Процентът на изплащане на заема
Разходите за лихви
Месечните разходи за поддръжка
Месечните допълнителни разходи за електричество, канализация, застраховка
Еднократните допълнителни разходи за покупка като данък върху прехвърлянето на недвижими имоти, комисионна на брокер, нотариални такси, вписване в поземлен регистър
Желаният период на наблюдение
Съществуващият собствен капитал

Ефективните месечни разходи за наем се състоят от:

Настоящият топъл наем
Възвръщаемостта на собствения капитал
Желаният период на наблюдение

Между другото: Ако процентната прогноза на калкулатора за покупка и наем е 50 процента, т.е. както ефективните месечни разходи за наем, така и ефективните месечни разходи за недвижими имоти са приблизително еднакви, формулирането на резултата е насочено към опцията, която е по-подходяща за вас.

Като малък пример: Ако месечните разходи за наем са 982 евро според калкулатора за покупка и наем, но месечните разходи за недвижими имоти са 991 евро (така че само минимална разлика), прогнозата е „Наемът струва 50 процента за вас“. Обратното би се случило, ако разходите за недвижими имоти бяха малко по-ниски. Така че виждате: Формулировката на прогнозата за калкулатора за покупка и наем винаги сочи към по-подходящия и по-евтин вариант за вас лично.

Моля, имайте предвид, че резултатите от калкулатора не са или няма да бъдат 100% обвързващи, тъй като развитието на цените на имотите и лихвените проценти за толкова дълъг период от време трудно може да бъде оценено.

Какво означават условията на покупката и наемането на компютър?

държава

Състоянието в калкулатора за покупка и наем се отнася до състоянието, в което искате да закупите имот или в което вече живеете. Тази информация е от значение за по-късното изчисляване, тъй като както данъкът върху прехвърлянето на недвижими имоти, така и разходите за посредничество могат да варират в различните региони. Важен факт, който понякога може да повлияе и на вашето лично решение.

Период на наблюдение

Посочването на периода на наблюдение в калкулатора за покупка и наем се отнася до временен диапазон, в който калкулаторът трябва да сравнява текущите ви разходи за наем с месечните разходи на желания от вас имот. Можете да изберете в рамките на период от пет до 30 години и калкулаторът за покупка и наем да покаже развитието на разходите за наем и покупка.

Моля, обърнете внимание, че разглежданият период се отнася единствено до развитието на разходите през годините. Следователно не трябва да се бърка с периода на финансиране на вашия заем за недвижими имоти.

Размер на текущия топъл наем

Посочването на размера на текущия ви наем, включително отопление, е от значение за калкулатора за покупка и наем, тъй като наемът, включително отоплението, се състои от наема без таксите и по този начин представлява вашия месечен наем. Отнася се за лично ползване на апартамента или наетата къща. Обаче допълнителните разходи, включени в топлата рента, не са еднакви за цялата страна и следователно могат да варират от хазяин до хазяин.

Отделните разходи за електричество, отопление и телекомуникации обикновено не са включени в топлата рента и поради това се таксуват отделно. Така те не са част от топлия наем в калкулатора за покупка и наем.

Покупна цена на имота

Посочването на покупната цена на имота е важно за калкулатора за покупка и наем, тъй като това е цената, която бихте платили на пазара на имоти за желания от вас имот. Цената е посочена тук без допълнителни разходи, които заедно могат да възлизат между десет и 15 процента от покупната цена в зависимост от региона.

Не знаете точната покупна цена на сградата? Това не е проблем, тъй като калкулаторът за покупка и наем работи и с приблизителна стойност. Друга възможност е просто да въведете сумата, която бихте искали да платите за избрания от вас имот.

Още ли не сте сигурни колко можете да инвестирате в покупка на имот? Това също не е проблем, защото в този случай нашият бюджетен калкулатор с удоволствие ще ви помогне.

Размер на имота

Посочването на размера на имота в квадратни метри е важно за калкулатора за покупка и наем, тъй като може да се използва за изчисляване на допълнителните разходи за топло- и електрозахранване. Като правило, колкото по-голяма е жилищната площ, толкова по-високи са допълнителните разходи, тъй като просторът просто трябва да бъде отопляван или захранван с електричество.

Тук важи същото: Ако не знаете точния размер на имота, можете също да използвате прогнозна стойност. Приблизителната средна жилищна площ на еднофамилното жилище е между 120 и 150 квадратни метра. Моля, имайте предвид и тук, че използването на приблизителни стойности може да доведе до малко по-неточен краен резултат.

Размер на собствения капитал

Капиталът е вашите финансови ресурси, които можете да използвате за закупуване на имот. Следователно техният размер е важен факт за калкулатора за покупка и наем. Като правило при закупуване на недвижим имот се прилага следното: покупна цена на имота + случайни разходи за покупка = дългов капитал (заем) + собствен капитал

Собственият капитал включва:

Пари в брой
акции
Финансови средства
Ценни книжа
Кредит по договори за жилищен заем и спестявания
Външни заеми
Вече съществуващи имоти
Вече съществуваща земя

Спомагателните разходи за покупка възлизат на около десет до 15 процента от общата стойност на имота. Препоръчва се поне тези допълнителни разходи да се финансират от собствен капитал.

Обяснение на термините: ключови данни за закупуване на недвижими имоти

Фиксиран лихвен процент за вашето финансиране

Фиксираният лихвен процент по вашето финансиране също е важен момент за калкулатора за покупка и наем, тъй като има значително влияние върху нивото на лихвения процент по вашия заем.

Дълъг фиксиран лихвен процент:

предлага възможност за осигуряване на ниска лихва за период от 20 до 30 години
намалява лихвения риск
осигурява по-висок лихвен процент, тъй като банката трябва да се хеджира срещу риска от промени в лихвения процент

Кратък фиксиран лихвен процент:

колкото по-кратък е фиксираният лихвен процент, толкова по-нисък е лихвеният процент, толкова по-евтин е месечният процент

По време на ниски лихвени проценти препоръчваме да изберете да фиксирате лихвите по заеми възможно най-дълго. Това ви предлага повече лихви и сигурност на разходите, по-добро финансово планиране като цяло и значително по-нисък риск да бъдете изненадани по-късно от огромен остатъчен дълг. Ако изберете и възможно най-високото погасяване, ще изплатите заема си по-бързо.

Ефективен лихвен процент

Лихвеният процент е от значение, тъй като отразява разходите за финансиране на недвижими имоти. Предварително зададената стойност се основава на текущите условия на нашите банкови партньори. В допълнение към лихвата по заеми, ефективната лихва включва и почти всички разходи по ипотечното кредитиране, като такси или комисионни. Така че посочва размера на действителните разходи, направени за теглене на заема. Тези други разходи не са включени в лихвения процент по заеми, поради което той винаги е по-нисък от ефективния лихвен процент.

> Нетна сума на заема
> Фиксиран лихвен процент
> ефективен годишен лихвен процент p.a.
> Фиксиран процент на заема p.a.
> Комисионна (поема банката)

Първоначален процент на изплащане

Информацията е от значение, тъй като изплащането е важен компонент на финансирането. Това е процентът от заема, който ще изплатите през първата година на изплащане. Колкото по-висока изберете степента на изплащане, толкова по-висока е месечната ставка - и толкова по-бързо се изплаща вашият заем за строителство. Обикновено първоначалният процент на изплащане е един процент от сумата на заема, но препоръчваме първоначален процент на изплащане от поне два процента или повече по време на ниски лихвени проценти. По-високият процент на изплащане означава по-висок месечен лихвен процент, но ще изплатите заема си много по-бързо и нямате дълг.

Пример: Да предположим, че Процент на погасяване е 2 процента, а сумата на заема е 100 000 евро. В този случай първоначална Погасяването е два процента от сумата на заема, т.е. 2000 евро годишно. Поради това частта за изплащане на първата месечна вноска би възлизала на 166,67 EUR.

Еднократен данък върху прехвърлянето на недвижими имоти

Калкулаторът за покупка и наем посочва данъка върху прехвърлянето на недвижими имоти, тъй като той е част от допълнителните разходи. Размерът на данъка върху прехвърлянето на недвижими имоти зависи от избора на федералната държава и се различава по своя размер от регион до регион. Диапазонът се простира от около 3,5% в Бавария и Саксония до 6,5% в Шлезвиг-Холщайн. Данъкът върху прехвърлянето на недвижими имоти се определя от закона за всяка отделна федерална държава.

Еднократна комисионна за посредничество

Еднократната комисионна за брокер също е част от допълнителните разходи, което зависи от избраното от вас състояние. От 2021 г. ще влезе в сила реформа на комисионната на брокера, според която купувачът на имот може да бъде таксуван с максимум 50 процента от комисионната, при условие че е договорил това с продавача.

Ако само продавачът е назначил брокера, купувачът може също да бъде начисляван по-малко или изобщо без такса за посредничество. Същият принцип се прилага и ако бъдещият купувач е наел брокера. Ако и двете страни, т.е. продавачът и купувачът, се съгласят да разделят комисионната на брокера, и двете страни ще платят по 50 процента от разходите - независимо кой е наел брокера.

Еднократни нотариални такси

Еднократните нотариални такси също са част от допълнителните разходи за закупуване на имот. Те възлизат на около 1% от покупната цена на имота и са направени за нотариално удостоверяване и създаване на договор за покупка на имот. Нотариалните разходи се заплащат от купувача на имота.

Еднократно вписване в поземления регистър

Калкулаторът за покупка и наем изчислява еднократните разходи за вписване в поземления регистър, тъй като те трябва да бъдат платени при промяна на собствеността върху даден имот. В този случай, когато купувате мечтания от вас имот. Те са около 1,5 процента от покупната цена.

Разходи за поддръжка

Разходите за поддръжка, известни също като резерв за поддръжка, са посочени в калкулатора за покупка и наем, защото трябва да спестявате тези разходи годишно за вашия имот след покупката. Препоръчваме поне едно евро на квадратен метър жилищна площ на месец, за да се финансират ремонти, модернизации или ремонти. Колкото по-високи са вашите резерви, толкова повече сте на сигурно място, ако неочаквани изненади са зад ъгъла.

Месечни допълнителни разходи

Калкулаторът за покупка и наем изчислява месечните спомагателни разходи, които трябва да поемете след закупуването на имота. Това включва разходите за:

нагревател
Водоснабдяване
Изхвърляне на вода
Изхвърляне на отпадъци
Необходима застраховка

Месечните допълнителни разходи са средно 2,17 евро на квадратен метър жилищна площ.

Обяснение на термините: ключови данни за наема

Лихва, когато инвестирате собствения си капитал (годишно)

Тази стойност в калкулатора за покупка и наем показва как ще се увеличи собственият ви капитал, без да купувате имот. Тя се основава на средния лихвен процент за спестявания, наличен на пазара. Ако вече имате реален договор за спестявания, можете също да въведете личните си спестовни интереси в калкулатора за покупка и наем.

Резюме: калкулатор за покупка и наем

Купуване или наемане? Ако в момента си задавате този въпрос, калкулаторът за покупка и наем от Dr. Малкият е правилният инструмент за вас - малък помощник за голямо решение.

Калкулаторът за покупка и наем:

сравнява вашия топъл наем с цената на имота плюс финансиране, като взема предвид информация като местожителство/държава, размер на имота, период на финансиране и собствен капитал
изчислява месечните разходи за наем и покупка на имоти
дава процентна прогноза кое решение може да е най-доброто за вас лично

Моля, не забравяйте обаче, че:

резултатите от калкулатора за покупка и наем не са обвързващи, тъй като прогнозите за развитието на лихвените проценти и цените на имотите не могат да бъдат направени изцяло за толкова дълъг период от време
Без конкретна проверка на кредита не могат да се правят окончателни изявления за цената на вашия жилищен заем

Независимо от това, калкулаторът за покупка и наем може да бъде важна помощ при вземането на решения - в крайна сметка тук не става въпрос за нищо. Става въпрос за вашия дом. Още по-добре: нека ви посъветваме.