Френският режим на природни бедствия История на режима - Промени

1. Въведение

Франция е страна, в която по-голямата част от територията има умерен климат. Само някои части на отвъдморските страни имат тропически климат. Тази доста благоприятна климатична ситуация му позволява да има относително умерено излагане на природни рискове в сравнение с това в много други региони на света.

Въпреки това, поради разнообразието на своите територии, както географски, така и геологически, Франция е засегната от голям брой природни опасности. Тези опасности са основно:

Бури в столичната Франция и циклони в отвъдморски територии
Наводнения от всякакъв вид (чрез преливане, оттичане, издигащи се водни маси и чрез морско потапяне)
Движения на почвата, включително свиване/набъбване на глини, обикновено наричани суша
Земетресения
Лавини.

Франция е разделила тези природни рискове на две категории:

Тези, които могат да бъдат покрити от конвенционални застрахователни механизми: това са ефектите на вятъра за бури и урагани, градушка, тежестта на снега и измръзването
Тези, които се нуждаят от специфични системи за компенсация. Това се отнася до всички други природни опасности: наводнения, земетресения, лавини и др.

Линията между тези две категории не е фиксирана.

Въведени са компенсационни системи, съответстващи на това разпределение. Това са следните:

Класически застрахователни механизми:
- Незадължителна или задължителна застраховка с договорни условия, определени от застрахователя (буря, градушка, сняг).
Специфични системи за компенсация:
- Публични средства, финансирани от парафискални данъци (например Националният фонд за гарантиране на рисковете в земеделието, създаден през 1964 г. или Фондът за предотвратяване на основните природни рискове, известен като фонд „Барние“)
- Смесена система, използваща застраховка и презастраховане, но с определени условия, определени от държавата: схемата за компенсиране на природни бедствия.

Целта на тази бележка е да проучи историята, както и промените в схемата за компенсация за природни бедствия, които са довели до настоящата схема.

2) Генезисът на схемата за компенсиране на природни бедствия, известна като "схемата CatNat"

От 1982 г. Франция се е възползвала от специална система за компенсиране на материални щети, причинени от природни рискове, които не се покриват от конвенционалното застрахователно покритие. Миналия юли това устройство имаше тридесет и пет години съществуване. По този повод и след наводненията от май до юни 2016 г. [1] изглежда подходящо да се проследи развитието му.

Преди закона от 13 юли 1982 г. рисковете от наводнения, бури, лавини, земни движения и дори земетресения почти никога не са били покрити от застрахователни договори. Жертвите можеха да разчитат само на държавна помощ, като Фонда за подпомагане на жертвите на бедствия или бедствия или Националния фонд за гарантиране на земеделските бедствия, за да компенсират загубите на конкретно земеделско имущество. Във всички случаи тази помощ беше ограничена и много по-ниска от действителния размер на претърпените вреди. Следователно имаше реална нужда от покритие както за физически лица, така и за компании.

Тази липса на гаранция беше известна. През 70-те до 80-те години публичните власти и застрахователите разсъждаваха върху механизмите за компенсация, понякога застраховка, понякога държава, но нито един проект не беше успешен.

През зимата на 1981 г. катастрофални наводнения засегнаха голяма част от френската територия и по-специално долините на Саона, Рона и Гарона. Размерът на щетите е такъв, че по искане на застрахователния отдел много застрахователи са участвали в обезщетяването на жертвите под формата на субсидия от 10 милиона франка (приблизително 1,5 милиона евро), финансирана от налог върху ". пожар прости рискове "колекции.

В резултат на тази инициатива се оформи оригинална и иновативна схема, основана на застраховка, но контролирана от държавата. Това е генезисът на закона от 13 юли 1982 г., който позволява на всеки абонат на договор за застраховка на имуществени щети да се възползва от автоматично, широко и най-вече евтино покритие срещу рисковете от природни бедствия.

Това Закон от 13 юли 1982 г., който създаде режим за природни бедствия, предвижда покриване на материални щети, причинени от природен агент с необичайна интензивност, не гарантиран от традиционната застраховка. По този начин, от самото си създаване, схемата трябваше да покрива само неосигурими рискове (въпреки че това не беше ясно посочено по това време).

Следователно от самото начало ставаше въпрос за облекчаване на пазарен провал, тъй като намесата на режима трябваше да бъде ограничена до щети, които не са покрити от договорно покритие. Въпреки това, преди 1984 г., покритието от въздействието на вятъра все още е било ембрионално. Много компании и физически лица не са имали никаква гаранция за този тип риск (не забравяйте, че той стана задължителен едва през 1990 г.).

3) Трудно начало за диетата CatNat

Веднага след създаването му обаче се изискваше гаранция за „природни бедствия“, за да покрие по-голямата част от щетите, причинени от лошото време през 1982/1983 г., включително тези, причинени от вятъра. Устройството се оказа в ситуация на технически дефицит. Разбира се, при стартирането на схемата не беше налице изравнителна разпоредба нито при застрахователите, нито в Caisse Centrale de Rasasurerance. Следователно последният трябваше да вземе заем със съгласието и гаранцията на държавата, за да отговори на тежестта на вземанията.

След това първо доста катастрофално упражнение реакцията на публичните власти беше бурна. Те изпълниха няколко мерки, главно финансови по обхват:

увеличение на премията за договори, обхващащи стоки, различни от сухопътни моторни превозни средства, от 5,5% на 9%;
увеличаване от 800 на 1500 франка (120 на 230 €) на приспадането, приложимо за стоки за непрофесионална употреба и от 4000 на 4500 франка (610 на 690 €) на минималната сума, приложима за стоки за професионална употреба;
покана на застрахователите да предлагат систематично гаранцията „буря“, за да не покриват повече вредите, причинени от вятъра, съгласно законовата гаранция.

4) Управление на сушата и първите екстремни събития от режима

Периодът след малко хаотичното раждане на схемата за компенсиране на природни бедствия беше за щастие по-тих и лишен от големи събития. Комбинираният ефект от благоприятната климатична ситуация и правителствените мерки му позволиха да постигне положителни резултати в продължение на четири последователни години. Благодарение на този глътка свеж въздух, Caisse centrale de reassurance от своя страна успя да изплати договора, за който е сключил договор, и да започне да дарява своята изравнителна разпоредба, за да създаде достатъчен резерв, който да отложи възможно възможна намеса на държавната гаранция.