Депозити, заеми и създаване на пари - финанси за всички
- Facebook Messenger
- Копирай връзка
- Управление на методите на плащане
- Управление на финансови транзакции
- Кредит
- Спестявания
- Пазарен посредник
- Дъската
- Банки и физически лица
- Банки и предприятия
Банките събират депозити, управляват публичните платежни средства и отпускат заеми на фирми и физически лица. Чрез предоставянето на тези кредити се осъществява по-голямата част от създаването на пари. Но как работи ?
Нека да разгледаме пасивите на банката (нейните ресурси)
Какви са задълженията на банка? ?
Или банката лафинанспорт. Като всеки бизнес, който има постоянен капитал или собствен капитал, състояща се от на акциите, които е издала, и нейните печалби че тя поставя в резерв. Освен това разполага със съответните ресурси задължения и други финансови ценни книжа, записани от Инвеститори.
Но голяма част от текущите ресурси на банката са съставени депозити от клиентска база. Тези депозити, събрани от банките, представляват дълг към вложителите. Депозитите са ликвидни или квазиликвидни (при изглед или да срок). Те се извършват от физически лица, компании, сдружения, публични органи.
Депозира как работи ?
Банката е разказвач на своите клиенти. Събирането на депозити изисква банката да изпълнява нареждания за плащане и събиране от своите клиенти. Плащания, извършени от клиенти на банковата банкафинансиране намаляване на депозитите в тази банка и следователно нейните ресурси. Те увеличаване на депозитите от клиенти на други банки, на които се извършват тези плащания а следователно и текущите ресурси на тези банки.
Те също така не могат да окажат влияние върху финансовите ресурси на банката, ако плащането се извършва на клиент на същата банка. И обратното в случай на плащане от клиенти на банковото финансиране за всички.
Всеки ден всяка банка прави равносметка на плащанията, направени от своите клиенти. И банките обменят плащания, които съответстват на движението на средства от единия към другия. Те трябва да плащат само между тях нетния баланс от движения, който може да се дължи или да се дължи в зависимост от случая.
Това наричаме ние Обезщетението " (клиринг на английски), организиран под егидата на централната банка в клирингова къща, в която членуват банките и упълномощените финансови институции.
Като цяло това, което характеризира тези ресурси, съставени от депозитите на неговите клиенти, е, че те са почти винаги на разположение на клиентите. Те са ликвидни активи. И в същото време това са средно и по принцип ресурси относително стабилен, след като бъдат извършени прихващанията между плащанията и събирането.
Сега да разгледаме активите (работните места) на банката
Заема пари на всеки, който се нуждае от него, за да финансира своята хазна или проекти. (За останалите му дейности вижте статията „Посредник при пазарно финансиране“)
Това, което характеризира тези кредити, е, че:
- Чрез кредитиране, банката винаги поема риск: това, че не е възстановено. Това зависи от бъдещите доходи на кредитополучателя. Така че има залог за бъдещето.
- Кредитите, по които кредитополучателите плащат лихва, могат да бъдат изплатени наведнъж, ако са в малки суми. Или те се изплащат малко по малко в зависимост от продължителността на заема и неговия размер (чрез последователни амортизации).
- За предпазване от рискове, банката взема гаранции: в случай на непогасяване, което би представлявало обезценяване на нейните активи и загуба на тежест, той трябва да може да продаде стока, която е предоставена като обезпечение, или да има уверението, че някой друг ще възстанови на мястото на кредитополучателя (понятие за ипотека и поръчителство).
Банката трябва да може да изпълнява ангажиментите си
Управление на отговорността на активите
Следователно събраните от банките депозити са ликвидни в краткосрочен план, докато заемите, които те отпускат, са по-дългосрочни и неликвидни.
Казват, че банките конвертиране на падежи.
Тъй като банката трябва да отговори на своите ангажименти, тя трябва да управлява тази асиметрия между активите и пасивите в баланса си, като непрекъснато разполага с достатъчно ресурси за справяне с плащанията по депозити от своите клиенти. Освен това съществуват рискове, поети по заеми, които могат да се превърнат в мъртви загуби, съответстващи на размера на невнесения капитал, много по-големи от печалбите, получени от изплатен заем.