Заем за строителство не е изчерпан, парите над - какво сега
Ако не сте използвали изцяло кредита си за сграда, можете да го върнете символично, освен ако не е уговорено друго по договор. С други думи: оставащият бюджет остава в банката. Ако не се възползвате напълно от кредита си за недвижими имоти, банката ще пропусне лихвите. За да компенсира тази загуба, тя изисква обезщетение за неприемане. Той се изчислява въз основа на непогасената сума на заема и текущата лихва за сграда.
Какви възможности имам, ако заемът за сграда не е изчерпан?
На първо място, трябва да сте сигурни, че вече нямате нужда от останалата част от заема. Затова проверете дали всички сметки наистина са платени и не се очакват повече искания. Вече имате три възможности за „отърване“ от непотърсения заем.
- Не използвайте останалата част от заема и не плащайте такса за неприемане, ако нямате друго договорно споразумение с банката.
- Те се договориха по договор, че трябва да се иска само 90 до 95 процента от сумата на заема. Можете да върнете останалата сума безплатно.
- Ще получите парите, с които разполагате, от банката, когато новата сграда бъде завършена.
Вие сте на сигурно място, ако вече сключвате споразумения с банката си, когато теглите ипотечния заем, ако заемът ви не е необходим изцяло. Ако не сте предвидили договорни клаузи, ще се прилага такса за неприемане или сте зависими от добрата воля на банката.
Платете обезщетение за неприемане
Ако не сте сключили споразумение с банката, че можете да върнете останалия дълг в размер на X евро, обикновено се дължи такса за неприемане. Той се изчислява въз основа на оставащия дълг и текущата лихва за сграда. Пример: Остават ви още 20 000 евро, текущата лихва за сграда е 1,2 процента. След това плащате такса за неприемане от 240 евро.
Можете да върнете 5-10%
Вариант втори изисква договорна клауза. Следователно трябва да уговорите гъвкава сума с банката, преди да вземете заем за сграда, който можете да върнете, без да плащате обезщетение. Банките често са склонни да гледат между пет и десет процента от сумата на кредита като гъвкави. Ако оставащата сума е в рамките на този диапазон, няма да платите обезщетение за неприемане.
Останалият заем е свободно достъпен
Можете също така да използвате неизползваните пари за безплатно изхвърляне, след като къщата бъде завършена, при условие че предварително сте се договорили по договор. Тъй като новата сграда на банката служи за охрана, вече няма нужда от фактура, за да получите останалата сума. Също така е добра идея да се инвестира неизползваният заем като специално погасяване в ипотечния заем. Моля, обърнете внимание на специалните насоки за изплащане на заемодателя. Често можете да извършите специално погасяване само една година след изплащането на цялата сума. Ако искате да върнете останалата част от заема без договорно споразумение, това също е възможно. Тогава обаче ще се дължи гореспоменатото обезщетение за неприемане.
Специалните искания в договора обикновено са свързани с по-висок лихвен процент. Така че, ако планирате финансов буфер за ипотеката си, може да не се нуждаете от заема изцяло. Ако след това сте предвидили клауза в договора, че можете да върнете непотърсения заем, това може да означава по-висок лихвен процент за вашия ипотечен заем. Въпреки това трябва да планирате с буфер, тъй като може да има непредвидени по-високи строителни разходи за нова сграда по всяко време. От друга страна, ако калкулирате твърде плътно, за да използвате целия заем, може да се наложи да рефинансирате. Преговорите с банката се оказват трудни.
Защо заемът за строителство не беше изчерпан
Когато строите или купувате жилище, обикновено теглите заем. Ако закупите къща, която вече е построена, ще получите цялата сума на заема. От друга страна, когато строите къща, ще ви бъдат дадени части от сумата. След всяка завършена фаза на строителство подавате фактура. Банката превежда парите на вас или на строителната компания директно за уреждане на сметката. Тъй като по време на фаза на строителството могат да възникнат непредвидени събития и финансирането на строителството не може да бъде точно изчислено, може да сте заели повече пари, отколкото е необходимо. Това оставя остатъчна сума на неизползван заем за сграда в края. Докато не се възползвате от пълната сума на заема, банката дължи лихва за ангажимент, за да ви предостави сумата. За да спестите лихва, във ваш интерес е да изтеглите цялата сума на заема възможно най-бързо.