За полицията на RCA, без пролетарски гняв; мисъл
Запитани от никого и без конкретна идея за какво става въпрос, но в състояние да намерят имиджов капитал, господа Вълков и Понта се събудиха да поискат от Органа за финансов надзор (FSA) да намали цените на политиките на RCA, продавани на млади хора под 25 години. Сякаш те бяха главите на АЧС и сякаш АЧС, в свободното си време, когато не регулира и не контролира пазари на обща стойност над 10 милиарда евро, се занимава с определяне на цени в пазарна икономика.
Сякаш държавата, водена от политици, работи толкова добре, че може да дава уроци на частния сектор. Сякаш грешките на държавното ръководство не засягат пряко ценовата политика насаме.
За съжаление, те са намерили правилното ухо да ги изслушат, така че регулаторът вече оказва натиск върху компанията да промени ценовата политика на компаниите, които тя също проверява и санкционира. Просто защото двама политици в офиса го поискаха.
Фактът, че министърът на финансите е толкова загрижен за джобовете на младите хора до 25-годишна възраст, трябва да бъде аплодиран до известна степен. Но той няма решения. Той иска решения от частния сектор, вместо да ги издава, в зависимост от случая, от собствения си офис, според собствените си възможности и според функцията, която заема.
И накрая, се мисли за 1,65 милиона младежи от тази възрастова група, от които по-малко от 33% имат работа (изчисления, базирани на данни от INS и Министерството на труда за 2013 г.).
Всъщност това не се отнася за тях, а за онази част от над един милион млади хора до 25-годишна възраст (приблизително според данните на DRPCIV за 2013 г. - приблизително 1,6 милиона души на възраст между 18 и 30 години "B"), които имат свидетелство за управление на МПС, съответно на тази част от тях, които са искали да "предадат колата си" на тяхно име, а не на техните родители или по-възрастни роднини.
Но ръководителят на финансите не каза нищо за нови работни места, повече пари за научноизследователска и развойна дейност или значителни данъчни облекчения за тези, които биха искали да ги наемат. Не. Проблемът на деня е RCA. Проблемът е частен. За държавата проблемът винаги е частният човек, който му плаща и който подхранва финансово неговите злоупотреби, корупция, кражби, неизпълнение и неуважение към тези, които му плащат, за да живее по-добре в крайна сметка.
Това не означава, че тарифите за MTPL са "добри", в смисъл на много достъпни, или че застрахователните компании са най-честните институции в частния сектор по отношение на клиентите. Не почти. Може би обратното, особено в случай на компенсация.
Но държавата се намесва в цените чрез данъчно облагане и рамката за развитие, която предоставя на частната среда, а не чрез директни искания. Цената трябва да се определя от пазара. Ако пазарът не работи, тогава регулаторният орган трябва да се намеси.
Застрахователните компании също се възползват в пълна степен от факта, че полицата за дългосрочни права е задължителна. През първите девет месеца на миналата година те получиха 1,94 милиарда леи от RCA и платиха щети от 1,39 милиарда леи. Говорим за вълна от повишаване на цените в случай на работещ бизнес.
Ако ASF все още е много загрижен за тази индустрия сега, може би трябва да намери начини да го измъкне от каменната ера и накрая да се върне към нормалното чрез сериозно персонализиране на офертите. „Добрите“ плащат за тези, които причиняват щети на бягащата пътека. Рисковите скали на застрахователите нямат смисъл, но те изискват промяна на инвестициите и човешките ресурси, а гладът за печалба сега е по-висок от дела на пазара, както през предходните години.
Конкретен пример: трима собственици на автомобили, A, B и C. Първият е на 29 години, има лиценз за 11 години, Seat Leon с 1.6 литров двигател, дизел и платен годишно около 1000 леи за RCA . В случая с B сумата е 550 леи, възрастта е 53 години, с лиценз 33 години, като колата е Peugeot 107 с еднолитров бензинов двигател. C е на 32 години, има 11-годишен лиценз, има Sandero Stepway с 1,6-литров бензинов двигател и плаща около 550 леи за година.
Никой от тях не е участвал в никакви автомобилни събития, преди да закупи полиците, всяка взета от друга компания, компании, които са в средната категория по отношение на ценовата политика.
Заключението? Възрастта е по-важна от действителната цел на застраховката: да покрие риска от причиняване на автомобилно събитие. Не е ясно и значението на притежаваната кола в контекста, в който застрахованият риск е от произшествието, причинено от собственика, за което в последствие се изплащат обезщетенията.
Да, застрахователният пазар, в частност автомобилният пазар (дори със задължителната жилищна застраховка ситуацията не е точно розова), трябва да се развива. Профилните компании не трябва да санкционират десетки хиляди или стотици хиляди шофьори без пътнотранспортни инциденти поради тези, които причиняват щети. Индустрията трябва да инвестира в персонализирани политики, за да гарантира, че нейните клиенти плащат за своя риск, а не за други.
Ето защо FSA трябва да работи, вместо да изпълнява непоисканите искания на политиците, жадни за имидж капитал.