Типология на заемите - откъде да започнем

Рано или късно много от нас задават въпроса: „Какъв вид кредит трябва да предпочетем, за да задоволим, от една страна, нуждата си от нещо, а от друга, да задоволим нуждите по оптимален начин, без "главоболие" и без да плащаме прекалено много на банката? " Отговорът на този въпрос може да бъде намерен с ясното разбиране на видовете кредитни продукти на руския пазар. Първата част на тази глава е посветена само на систематизирането на такива знания. Така че нека да започнем.

Всеки кредитен продукт може да бъде отнесен към определена група в зависимост от четири взаимосвързани характеристики.

Целта на заема е договорена или не

Във връзка с тази характеристика заемите са:
- целенасочен;
- ненасочен.

Както подсказва името, банките предоставят целеви заеми, като стриктно определят целта, за която ще бъдат изразходвани заетите средства.

Целевите заеми включват:

1) заеми за закупуване на автомобил;
2) заеми за закупуване на недвижими имоти (апартаменти, къщи, парцели);
3) образователни заеми;
4) заеми за покупка на стоки и услуги, издадени в търговски обекти (включително т.нар. Експресни заеми).

Доста често, когато кандидатства за целеви заеми, кредитополучателят дори не вижда парите, те отиват директно от банката до продавача на стоките или услугите, за които е взето заема.

При издаване на нецелеви заеми кредитополучателят ще може да се разпорежда с получените средства по свое усмотрение, той винаги "вижда" парите.

Нецелевите заеми включват:

1) необезпечени потребителски заеми;
2) потребителски заеми, издадени срещу сигурността на имуществото;
3) кредитни карти.

Наличието или липсата на обезпечение, предоставено на банката

Във връзка с тази характеристика заемите са:

1) обезпечени;
2) необезпечени.
Обезпечението може да бъде залог на всякакви материални активи, включително тези стоки, които са закупени на кредит. Банките могат да залагат автомобили, недвижими имоти, ценни книжа, благородни метали, депозитни средства и др. И др. Освен това поръчителства на физически или юридически лица могат да действат като обезпечение при изплащане на заем. Поръчителите поемат задължението, ако кредитополучателят откаже или не е в състояние да изплати дълга в съответствие с подписания договор за заем, да извърши плащания на негово място. Всички по-нататъшни компенсации на кредитополучателя и поръчителя (ако е стигнало дотам, че заемодателят е подал молба за удовлетворение на поръчителя) банката не се отнася.

---