Тарифите се спират на ваш риск
За да се възползват от механизма за отлагане на ставките, хората се нуждаят от декларация на собствена отговорност, че доходите им са били засегнати в сравнение със ситуацията преди началото на извънредната ситуация. При ипотечните заеми промяната на договорните клаузи за ипотечните заеми се извършва без сключване на допълнителни документи, информира Министерството на финансите, чрез комюнике.
На заседанието в четвъртък правителството одобри нормите за прилагане на разпоредбите на Правителствената спешна наредба №. 37/2020 относно предоставянето на улеснения за заеми, отпуснати от кредитни институции и небанкови финансови институции, които установяват условията, при които кредиторите одобряват заявления, периода на отсрочване и периода на удължаване на отсрочени заеми, а в случай на ипотечни заеми, зашеметяването и гаранцията на интереси.
Физическите лица могат да изберат за период между един месец и 9 месеца, но могат да кандидатстват само веднъж
За ипотеки, периодът, за който се предоставят улеснения за спиране на плащанията на вноски по заеми, представляващи вноски на главница, лихва и комисионни, е според опцията на длъжника, която може да бъде изразена само веднъж и е между един месец и 9 месеца, не може да надвишава 31 декември 2020 г. Падежът на последната вноска, включена в периода на спиране на плащането, е най-късно до 31 декември 2020 г.
кредитор одобрява искането на длъжника, заявяващ на своя отговорност, че неговите собствени доходи и/или доходите, свързани със семейството на длъжника, са били засегнати, пряко или косвено, на сериозната ситуация, генерирана от пандемията COVID-19 в сравнение с нивото, регистрирано преди обявяването на извънредното положение, и не беше в състояние да изпълни задълженията за плащане, свързани с кредита.
Правилата илюстрират и някои причини, които трябва да се вземат предвид при ипотечните заеми, като се отбелязва това банките не трябва да се ограничават до следните: навлизането на длъжника/членовете на неговото семейство в техническа безработица като ефект от закриването/ограничаването на дейността на работодателя, уволнението на длъжника/членовете на неговото семейство, намаляването на заплатата на длъжника/членовете на неговото семейство, поставяне на длъжника в институционализирана карантина или изолация у дома, заболяване с COVID-19 и други подобни.
Решението за одобрение също съдържа броя на вноските, поискани от длъжника за спиране на плащането, и се съобщава на длъжника с писмо или електронна поща, с данните за контакт, посочени в договора за кредит или чрез друг отдалечен канал за комуникация, предоставен от кредитора. Решението може да бъде съобщено и по телефона, в съответствие със задължението на кредитора да запише обаждането, според случая, в зависимост от възможността, изразена от длъжника.
Длъжникът, който изпраща искането до кредитора най-късно в рамките на 45 дни от влизането в сила на разпоредбите на Правителствената аварийна наредба №: Може да се възползва от предоставянето на съоръжението за спиране на задължението за плащане на вноските. 37/2020. Разпоредбата се прилага за всички длъжници, физически или юридически лица.
Модификация на договорните клаузи за ипотечни заеми се извършва без сключване на допълнителни документи, така че без други разходи, чрез уведомяване за изменените договорни клаузи, включително новия график за изплащане на заема и график за изплащане на поетапни лихви, изпратени от кредитора до длъжника в рамките на 30 дни от получаване на искането.
Уведомяването на длъжника се извършва в писмена форма или по електронна поща, на данните за контакт, посочени в договора за кредит, или чрез друг отдалечен канал за комуникация, предложен от кредитора, съгласно опцията, изразена от длъжника. В ревизирания график за погасяване на кредита след предоставяне на улеснение за спиране на задължението за плащане лихвеният процент се поддържа на нивото, предвидено в първоначалния договор за кредит, сключен между длъжника и кредитора.
Как да изчислим лихвите по ипотеките за периода на спиране
За ипотечни заеми, сключени от физически лица, лихвите, свързани със периода на спиране, се изчисляват съгласно разпоредбите на договора за кредит и представляват отделен и независим иск по отношение на другите задължения, произтичащи от договора за кредит.
Изплащането от длъжника на вземането, представляващо общата лихва, свързана с периода на спиране на плащането, отпуснато по ипотечни заеми, ще се извършва на вноски, започвайки с месеца, непосредствено след края на периода на спиране, на 60 равни месечни вноски, без да се начисляват лихви за този компонент на ипотеката . Графикът за погасяване на тези плащания се съобщава в рамките на 5 дни на длъжниците и на Националния фонд за гарантиране на кредита за малки и средни предприятия, който гарантира пълното изплащане на тези лихви.
Ако в структурата на лихвените проценти по ипотечните кредити са предвидени променливи лихви, размерът на гаранционното писмо се определя въз основа на оценките на кредиторите за развитието на променливите лихви. За да коригират стойността на гаранционното писмо, до 31 януари 2021 г. кредиторите имат задължението да съобщават на FNGCIMM централизираната ситуация по отношение на кумулираната стойност на лихвените плащания, определя се въз основа на стойността на индексите, които влизат в структурата на разходите на лихвата съгласно договорите за кредит, сключени с длъжниците.
Критериите за одобряване на искането за отсрочване за физически лица се поддържат в случай на други заеми, отпуснати от банки и небанкови финансови институции. В тези случаи обаче лихвата ще бъде капитализирана в размер на главницата.
За длъжници, упълномощени физически лица, индивидуални предприятия и семейни предприятия, както и за длъжници със свободни професии и професии, упражнявани по специални закони, независимо от формата на упражняване на професията, кредиторите ще одобрят дали дейността е била напълно или частично прекъсната. като ефект от решенията, издадени от компетентните публични органи съгласно закона, по време на обявеното извънредно положение, със следните последици: ограничаване на пазара на продажби, ограничаване на броя на служителите, намаляване на броя на доставчиците и други.
За останалите компании банките ще одобрят отсрочването на плащането, ако притежават авариен сертификат, издаден от Министерството на икономиката, енергетиката и бизнес средата, или авариен сертификат, издаден от Министерството на икономиката, енергетиката и бизнес средата, който показва намаляването на приходите. или постъпленията му с най-малко 25% през март 2020 г. спрямо средната стойност за януари и февруари 2020 г. Банките също ще одобряват искания, ако дейността на компаниите е била частично или напълно прекъсната в резултат на решения, издадени от компетентните публични органи по време на държавата спешно постановление, със следните последици: ограничаване на пазара на продажби, ограничаване на броя на служителите, намаляване на броя на неговите доставчици.
Улесненията не се предоставят на дружествата, които са в несъстоятелност към датата на искане за спиране на изплащането на заема, съгласно информацията, достъпна на страницата на Националната служба на Търговския регистър.
С изключение на ипотеките, дължимите лихви от длъжниците, съответстващи на периода на спиране, се капитализират в баланса на кредита, съществуващ в края на периода на спиране, и така увеличеният капитал се изплаща на части до новия матуритет на заемите или до първоначалния матуритет в случай на преструктуриране на кредити, започвайки с месеца, следващ изтичането на периода на спиране, за оставащия период до новия матуритет на заемите или до първоначалния матуритет. кредитно преструктуриране.
В графика за погасяване, преработен след предоставяне на улеснението за спиране на задължението за плащане лихвеният процент се поддържа на нивото, предвидено в първоначалния договор за кредит сключен между длъжника и кредитора.