Спиране на работата в три посоки, за да бъде добре компенсирано
Не всички активи са покрити по един и същи начин в случай на загуба на доходи поради отпуск по болест. Актуализиране на различните ситуации и нашите съвети за подобряване на защитата на по-неблагополучните.
Покритието за загуба на доходи след спиране на работата варира значително в зависимост от статута на осигурения, независимо дали е служител в частния сектор, държавен служител или самостоятелно заето лице. Това също зависи от колективния трудов договор, към който лицето може да бъде прикачено, от техния старшинство или от заболяването, от което е засегнато.
● Служителите от частния сектор получават компенсация за една година. Служител в частния сектор е обезщетен от социалното осигуряване до 50% от заплатата му, за максимум 360 дни, с период на изчакване от 3 дни. Ако патологията е призната за дългосрочно състояние от здравното осигуряване, максималният период на компенсация се увеличава до 3 години. Регламентите изискват от работодателя да предложи механизъм за поддържане на заплатата в случай на отпуск по болест. Тази разпоредба е от полза за всички служители с най-малко 1 година стаж. Изплащането на допълнително обезщетение от работодателя влиза в сила от 8-ия ден на спиране. За служители с 1 до 5 години стаж това обезщетение възлиза на 90% от брутното обезщетение през първите 30 дни. Ако спирането се удължи, служителят получава само две трети от брутната си заплата през следващите 30 дни. Продължителността на компенсацията се увеличава с продължителността на службата, но не може да надвишава 90 дни.
Колективният трудов договор или фирменото споразумение, от които зависи служителят, може да включва по-благоприятни разпоредби. Много компании също предлагат на своите служители групов договор за застраховка. Задължителна или незадължителна, тази гаранция покрива цялата или част от частта от временни или постоянни спирки на работа, които не са покрити от здравното осигуряване и системата за поддържане на заплатите. Освен това може да осигури много други гаранции (обезщетение за смърт, пенсия за дългосрочни грижи, образователна пенсия за деца в случай на смърт и др.).
Размерът на вноските за тези договори се приема поне от 50% от работодателя. „Почти половината от пенсионните споразумения предвиждат вноска за работодател в размер на над 50% от вноската“, казва Техническият център на осигурителните институции (CTIP). Средно той участва в тези споразумения до 68% от вноската. „Следователно в повечето случаи служителите в частния сектор имат относително широко покритие за загубата на доход, генерирана от спиране на работата.
● Държавни служители: гаранция, която варира в зависимост от тежестта. Начините, по които държавните служители (държавна, регионална или болнична държавна служба) са обхванати от националната солидарност, са различни. Прави се разлика между отпуск, предоставен в случай на лека патология, отпуск за продължително заболяване - списъкът на патологиите, допустими за това устройство, приблизително съответства на този за продължителни заболявания (ALD) - и дългосрочен отпуск (за хора с туберкулоза, психични заболявания, ракови заболявания, полиомиелит или тежка и придобита имунна недостатъчност).
В последния случай агентът получава пълната си заплата за 3 години, след това половината за следващите 2 години. Държавните служители със сериозно заболяване, което не е едно от тези пет условия, получават пълната си заплата само за 12 месеца. Компенсацията спада до 50% през следващите 24 месеца. Схемата за отпуск за „обикновена болест“ предвижда 3 месеца при 100% от първоначалната заплата, след това 9 допълнителни месеца при 50%.
● Ниско покритие за самостоятелно заетите лица. Самонаетите работници (TNS) са много по-слабо защитени. Вземете например медицинските професии. В случай на заболяване, планът, който управлява осигурителния им фонд, не предвижда обезщетение преди ... 90 дни и до максимум 365 дни. Задължителната схема за TNS се управлява от множество фондове: социално осигуряване за самостоятелно заети лица, междупрофесионален фонд за свободни професии (Cipav), автономен пенсионен фонд за лекари във Франция (Carmf) и др. Всеки предлага свои условия за компенсация.
За тези популации сключването на индивидуална застраховка изглежда най-очевидното решение. Но не е единственият.
Избор на правилния индивидуален пенсионен план
Първо решение за активи, които не са или са слабо покрити от колективен договор: сключете индивидуален застрахователен договор. На практика това решение е предназначено предимно за самостоятелно заети работници.
Поискахме петима застрахователи да получат предложения от тях за осигурителна застраховка на 50-годишен търговец на непушачи. Те ни предложиха много различни нива на покритие. Сумите на вноските също са. Договорът, който Axa ни предостави, е най-евтиният. Освен това, логично, той е най-малко защитен. За по-добри гаранции трябва да пъхнете ръката си в джоба си. Бройте до 273,15 евро на месец за договора Allianz. Но в случай на продължително отсъствие от работа, увреждане или смърт, последното предлага значително по-голямо покритие.