Регламент за финансов съветник, Компетентност в RBC
Руснаците са узрели за инвестиции на финансовите пазари. Според Московската борса броят на индивидуалните инвестиционни сметки (IIA) от средата на 2016 г. до средата на 2016 г. се е удвоил приблизително и е достигнал около 230 хиляди, техните собственици са потенциални активни инвеститори на фондовия пазар. Това е много, като се има предвид, че общият брой индивидуални сметки на фондовия пазар се оценява на 1,5 милиона, а около 400 хиляди повече граждани са поверили спестяванията си на взаимни фондове. Броят на потребителите на услуги като животозастраховане и клиенти на недържавни пенсионни фондове е десетки милиони, както и тези, които теглят заеми от банки.
„От 2015 г. имаме индивидуални инвестиционни сметки, от миналата година системата за дистанционно сключване на споразумение с брокер и мениджър напълно заработи, сега работим по законодателство за застраховане на инвестициите на гражданите в IIS“, каза председателят на борда на Националната асоциация на участниците на фондовия пазар (NAUFOR) Алексей Тимофеев. На фона на спадащата рентабилност на депозитите, според него тези мерки ще помогнат на населението да навлезе на фондовия пазар.
В същото време експертите признават, че нивото на финансова грамотност на по-голямата част от руските граждани все още е твърде ниско, за да планират самостоятелно такива инвестиции. Според Алексей Тимофеев, ако погледнете обема на просрочените заеми за физически лица - над 160 милиарда рубли, става ясно колко граждани не са в състояние правилно да оценят своите финансови възможности.
Финансовите консултанти могат да им помогнат, особено след като пазарът на съответни услуги вероятно ще се регулира в близко бъдеще, а инвеститорите ще получат законодателни гаранции за честността и адекватността на консултантите. Досега сред тези, които инвестират пари на фондовия пазар и във взаимни фондове, според оценките на NAUFOR, на първия етап приблизително всеки стотен ще използва услугите на финансови консултанти, тоест около 20 хиляди души.
НАУФОР преди три години подготви законопроект за финансовите консултанти и ако тогава работата беше извършена "преди кривата", сега държавата вече закъснява с приемането на този закон.
Законът, регулиращ дейността на финансовите съветници, беше приет от Държавната дума преди повече от година, но не получи одобрението на Съвета на федерацията и беше върнат за преразглеждане - сенаторите счетоха, че документът трябва да регламентира и дейността на финансовите адвокати. В същото време може да се приеме, че скоро той все пак ще бъде приет - като се има предвид, че Централната банка участва в разработването на законопроекта, а участниците на пазара на ценни книжа считат регулацията на индустрията за необходима.
Собствена риза
Истинският пазар за финансови консултанти обаче съществува в Русия без законодателна регулация. Това са както независими консултанти, за които тези услуги са основна дейност, така и професионални участници на финансовия пазар. Обръщането към всяка от тези групи има предимства и недостатъци.
Ако говорим за участници на пазара, основното им предимство днес е гаранцията за професионализъм (наличие на лиценз) и строг контрол от регулаторните органи, отговорни за защитата на правата на инвеститорите. Освен това те обикновено предоставят безплатни консултантски услуги.
„Попечителите, брокерите и наскоро застрахователните компании предоставят на гражданите услуги по финансово консултиране, като правило, безплатно“, казва Вадим Прошкинас, заместник генерален директор на МК „Финам Мениджмънт“. Всеки клиент е обект на процедури, регулирани от финансови компании, които могат да се считат за финансово консултиране. Логиката тук е проста: де факто финансовите компании обикновено печелят в зависимост от интензивността на операциите и успеха на инвестициите на клиента, така че безплатните консултации са в техен интерес, каза Прошкинас.