Разберете различните краткосрочни, средносрочни и дългосрочни стратегии за спестявания и инвестиции
Написано от Шерил Смолкин
Понеделник, 3 декември 2018 г.
При разработването на спестовен план видът на сметките, в които депозирате спестяванията си, и начина, по който инвестирате парите си, ще зависи както от вашите инвестиционни цели, така и от това кога планирате да изтеглите средствата.
За Джо Снайдър, анализатор на управление на инвестиционни продукти в Мандарина, как определяте своя икономичен хоризонт - краткосрочен (по-малко от три години), средносрочен (три до пет години) или дългосрочен (повече от пет години) - зависи изцяло от вашите лични приоритети.
„Първото ми предложение е да създадете спешен фонд за три до шестмесечни разходи и след това да се справите с дълга си с високи лихви. Отварянето на план за пенсионни спестявания е следващата логична стъпка, но за да постигнете финансовите си цели, трябва да направите план и да се придържате към него. "
Краткосрочни спестявания
За краткосрочни спестявания, като вашата годишна ваканция или дори първоначална вноска за къща, Джо Снайдър предлага просто да вложите средствата в спестовна сметка с висока лихва. Това би било достатъчно за нуждите на такъв проект. „При тези обстоятелства е важно да се запазят както капиталът, така и ликвидността. Затова е напълно безполезно да рискуваме или да ходим на лов с цел печалба “, обяснява той.
Средносрочни спестявания
Ако спестявате за средносрочен проект, като бъдещи ремонти, Джо Снайдър съветва да се използва данъчна спестовна сметка. Той обяснява: „Когато парите ви разумно чакат в сметка за по-дълъг период от време, трябва да ги предпазите от данъци, особено ако това е по-голяма сума. "
Дългосрочни спестявания
За да постигнете дългосрочните си цели, като например финансиране на образованието на вашите деца или набиране на фонд за подпомагане на дете с увреждания, Джо Снайдър вярва в ползите от Регистриран план за спестяване на образование (RESP) и План за спестявания при увреждания (RDSP). „Програмите за спестяване на образование в Канада и безвъзмездните средства за спестяване на хора с увреждания в Канада са„ безплатни пари “, предоставени ви от федералното правителство, за да ви помогнат да увеличите спестяванията си по-бързо.“.
В зависимост от текущото ви ниво на доходи и очакваните доходи при пенсиониране, TFSA и RSP предлагат големи данъчни облекчения - стига да можете да устоите на изкушението да изтеглите пари в тях, за да спестите пари.