Проблем с финансирането на моя пенсионен план или RRSP La Presse

проблем

СНИМКА ALAIN DÉCARIE, АРХИВИ ПРЕСАТА

Помолена от съветника си да допринесе за нейния RRSP преди крайния срок от 28 февруари, Розали се чуди дали това наистина е правилното нещо.

Изабел Дюкас
ПРЕСАТА

  • & sdk = joey & u = https% 3A% 2F% 2Fwww.lapresse.ca% 2Faffaires% 2Ffinanci-staff% 2F201602% 2F03% 2F01-4946689-garnir-mon-plan-de-pension-ou-mon-reer-. php & display = popup & ref = plugin & src = share_button "data-network =" facebook "title =" Споделяне във Facebook ">
  • ✓ Копирана връзка

След раздялата си преди 18 месеца Розали е разгледала по-отблизо финансите си.

„Моят партньор се грижеше за парите“, казва майката на две деца. Не съм напълно нулев по въпроса, но разделянето на задачите ставаше постепенно по този начин, през 15 години общ живот. "

При среща с финансовия си съветник, след споделянето на активите с бившия си съпруг, тя се съсредоточи върху разходите за управление на инвестициите си.

„Забелязах, че таксите са много високи предвид възвръщаемостта“, казва тя. Например, един от фондовете ми е имал средна възвръщаемост от 3,56% годишно в продължение на 10 години, поради таксите за управление от 3,3%, които се влагат в приходите ми. "

ОПРЕДЕЛЕН ПЛАН ЗА ПРИНОС

Розали също има достъп до пенсионен план с дефинирани вноски, предлаган от нейния работодател. В работата си в продължение на три години тя плаща 3% и работодателят й прави същия принос. Груповият му план обаче му струва само 0,75% от таксите за управление. Тъй като планът й е върнал 6,18% за една година и 8,16% за 10 години, тя открива, че получава повече за парите си.

„След пет години работа ще мога да платя допълнително 1,5% и работодателят ми ще направи същото. Но ми казаха, че мога да сложа повече, ако искам. Дори и да не получа допълнителната сума от работодателя, трябва ли да вложа повече пари в пенсионния си план, а не в RRSP? "

Помолена от съветника си да допринесе за нейния RRSP преди крайния срок от 29 февруари, Розали би искала да вземе правилното решение.

„Ще получа ли същото възстановяване на данъка? Възможни ли са тегления в случай на непреодолима сила, както при RRSP? Има ли риск за инвестициите ми, ако бизнесът ми фалира? ?

„Очевидно финансовият ми съветник няма да предложи да фаворизирам пенсионния си план, тъй като той ще загуби пари. "

инфографика на пресата

ПОРТРЕТ

Розали

Съветник по човешки ресурси

Разделени, двама сина на 8 и 10 години

Имущество: стойност на ипотечен баланс от $ 550 000 от $ 275 000

Неизползвана стая за принос RRSP: $ 74 000

Единството прави богатство

Отговорът на въпроса на Розали е ясен за актюера Жан-Даниел Коте: инвестирането на максимума във вашия групов пенсионен план е много по-изгодно, особено за планове с дефинирани вноски и групови RRSP.

„За съжаление много работници не се възползват от това, защото го пренебрегват“, оплаква се г-н Côté, партньор на фирмата Mercer, която администрира пенсионни планове за големи работодатели.

Ето обобщение на предимствата:

Пари на масата

„Ако увеличите вноската си и работодателят увеличи колегата си със същата сума, трябва да се възползвате от нея“, подчертава актюерът. В противен случай е все едно да оставите пари на масата. "