Подпомагане на вложителите - помощ на измамници Управление на личните финанси
В допълнение, компенсационната схема често се използва за измамни дейности, свързани с изтеглянето на банкови активи. Сега, след като получи одобрението на най-висшата съдебна инстанция, то вероятно ще бъде приложено в още по-голям мащаб.
В Украйна, както и в много други страни, съществува система за гарантиране на влоговете. Държавата гарантира, че в случай на фалит на банката, вложителят ще получи сума в рамките на 200 хиляди гривна. Плащанията се извършват от Фонда за гарантиране на депозитите за физически лица (FGVFL) чрез така наречените банки-агенти.
Тази система, разбира се, има свои подводни камъни. Но за по-голямата част от гражданите, които имат по сметките си не повече от 200 хиляди гривна, това дава увереност, че спестяванията им са защитени от държавата. Друго нещо са търговските организации и вложителите с по-големи суми. Те могат да получат компенсация за изгорелите средства в банкови сметки само чрез продажба на активите на фалиралата банка.
Както показва практиката, фалитът на финансови институции най-често е резултат от различни измами за изтегляне на активи и капитал. Не е изненадващо, че до отнемането на лиценза се откриват огромни дупки в балансите на повечето банки. Какви са шансовете да си върнат средствата от бизнесмени и притежатели на над 200 депозита чрез продажба на ценни книжа и други банкови активи? Уви, те са близо до нулата.
Говоря за фактът, че нещо може да бъде спасено чрез продажба на банково имущество, просто не е сериозен. Освен това всички приходи от продажбата на автомобили, копирни машини и столове под чука се използват за покриване на различни разходи по ликвидацията на банката. Между другото, част от приходите от продажбата на по-значими активи се използват за същите цели.
Почти всяка финансова институция се занимава активно с кредитиране и банката в несъстоятелност има широк кръг от длъжници. Въпреки факта, че заемодателят „избухва“, според закона заместителите все още трябва да изплащат заеми.
Средствата, върнати от кредитополучателите, се използват за задоволяване на финансовите изисквания на вложителите, които в този случай действат като заемодатели. Тъй като този процес се простира с години и събраните средства се разпределят между всички кредитори, се появиха схеми за нетиране.
Опростена схема изглежда така. Да приемем, че има кредитополучател, който дължи на „спуканата“ банка 500 хиляди гривни, а има вложител, който има 700 хиляди гривни, „залепени“ в банковите му сметки.