Пенсии на картата от 2019г
Милиони пенсионери ще получат пенсията си по картата през 2019 г., мярка, която, според финансовия министър Евген Теодоровичи, би направила значителни икономии в бюджета. Какви са предимствата и недостатъците на изплащането на пенсията по картата, какви комисионни биха могли да пенсионери, които ще правят картите си в банки през 2019 г., но също така и какви рискове открива румънската поща в анализа по-долу.
Министърът на финансите Евген Теодоровичи заяви, че иска държавата да не дава 600 милиона леи годишно за изпращане на пенсии през румънската поща. Така от годината пенсията вече няма да се носи от пощальона, а ще се прехвърля на картата. Мярката ще засегне около 3,2 милиона пенсионери. Те ще бъдат добавени към 2,17 милиона пенсионери, които получават пенсиите си по банкови сметки.
Министърът на финансите казва, че 600 милиона леи, които се изразходват годишно за изпращане на пенсии през румънската поща, могат да бъдат разпределени на местните администрации за инвестиции.
В момента от 5,3 милиона пенсионери, на които Националният дом на публичните пенсии изплаща пенсиите си, 3,2 милиона събират правата чрез Румънската поща и 2,17 милиона чрез 22 банки, сред които най-важни са ЦИК, BCR и BRD, всеки с по 380 хиляди - 409 хиляди пенсионери.
Има добри и някои лоши новини. Добрата новина е, че пенсиите могат да се доставят на всяка банка, избрана от бенефициента. Една от лошите новини е, че в момента разходите, таксите и таксите, свързани с карти и разплащателни сметки за пенсии, варират от 1 до 10, в зависимост от банката. Следователно пенсионерът ще трябва да помисли много внимателно коя банкова институция да избере, за да избегне допълнително недоволство.
Кои банки имат най-високите комисионни
Анализ bancherul.ro показва, че големите банки като Raiffeisen, BRD, Unicredit или BCR имат такси за използване дори 10 пъти по-високи от най-евтините продукти на други банки, като CEC Bank, Banca Transilvania (BT), ING или Garanti Например таксите за използване на дебитни карти, издадени от Райфайзен Банк и BRD, възлизат на 80 леи, в сравнение с само 8 леи, разходите за дебитна карта на CEC Bank, 20 леи за карта Garanti, 31 леи за карти ING и 33 леи в случай на карти на банка Трансилвания (BT). Разходите представляват размера на таксите и комисионите, които се начисляват ежемесечно, като отваряне на карти, месечна и годишна администрация, финансиране, теглене на пари, консултантски баланси и др.
Цената на дебитна карта, издадена от BCR, е 53 леи, а на карта Unicredit 70 леи, значително по-висока, отколкото при банките с най-ниски такси.
Най-евтината дебитна карта е тази, издадена от CEC Bank, като цената е само 8 леи, а най-скъпата е в Credit Agricole, чиито такси възлизат на почти 90 леи, т.е. над 10 пъти по-високи.
Но има и отстъпки за пенсионери които ще получат пенсията си по картата през 2019 г. и горният анализ не отчита това. Банките могат да налагат такси по поръчка за текущи сметки, открити от пенсионери. По този начин BRD иска месечна такса за администриране на акаунта от само 1,9 леи на месец за пакета "старши PE +" за пенсионери. Обикновено комисионната за управление на разплащателна сметка в тази банка е 4,2 леи/месец.
Пенсионирането на картата не е скъпо. Повечето банки не начисляват такси при откриване на разплащателни сметки, а някои банки не начисляват такси и за издаване на карти. Според анализа, направен от Bancherul.ro, от 21 банки само шест банки са начислявали комисионна за издаване на дебитни карти - пенсии.
Банките предлагат преференциални такси за картовата пенсия през 2019 г.
Съзнавайки страхотната възможност, представена от паричните потоци, които постоянно навлизат в картите на пенсионерите, много банки отвориха продукти, посветени на тях. Има и някои предимства. Например BCR има пакета Comod, в който се предлага нулева комисионна за теглене, разпит и плащане с карта, но също така и депозити с преференциална лихва и заеми, равни на трикратната пенсия. Трябва да се отбележи, че тези обезщетения изглеждат като стандартна оферта за пенсионерите. Те могат да бъдат намерени и в пакета, посветен на пенсионерите от Райфайзен Банк. Банката привлича своите клиенти с "нулева лейска комисионна и административни такси" към картовата пенсия и с факта, че "лихвата се прилага само за използваните суми".
Какви са предимствата и недостатъците на прехвърлянето на пенсии в картата за 2019 г.
Както всяка мярка, превключването на пенсиите на картата носи предимства и недостатъци. С парите, доставени по електронен път, пенсионерите вече няма да бъдат в ръцете на пощальони, които често трябва да прекарват няколко дни в изплащане на пенсии, особено в селските райони. Тези, които имат достъп до компютри и комуникационни мрежи, но и необходимите знания, могат да плащат сметките си по електронен път, без да чакат на опашка и да се отърват от портфейла. Парите на карта могат да бъдат трудни за открадване, ако бъдат загубени. И както показахме, докато картите се финансират от сигурния доход, представен от пенсии, банките са по-склонни да отпускат заеми за овърдрафт на пенсионерите.
Главата "недостатъци" обаче изглежда поне толкова богата. За да използват парите, получени на картата, пенсионерите трябва да са в населени места, където има поне един банкомат. Дори тогава това може да е на значително разстояние от дома на бенефициера. По подобен начин, особено в селските райони, в магазините липсват POS точки, което пречи на пенсионерите да могат да купуват необходимите стоки. Притеснения относно положението на банковите сметки не могат да бъдат получени по телефона - често е трудна ситуация или само в централата на банката.
Digi24.ro потърси гледна точка от Министерството на финансите, което направи предложението, но институцията не даде отговор, докато статията не беше публикувана.
Защо хората ще получават пенсиите си с карти от 2019 г.
Но защо министърът на финансите настоява изплащането на пенсиите да става по картата? Какви ползи ще има за държавата? Време е да разгледаме разходите, които в момента се поемат от разпределението на пенсиите. За първите девет месеца на тази година CNPP плаща банкови комисионни за правата на пари, изпратени по разплащателната сметка в размер на 36,23 милиона леи, и такси за обслужване на румънската поща от 308 милиона леи.
Средно за месечното изплащане на пенсия CNPP плаща 1,85 леи за карти и разплащателни сметки и 11 леи за изплащане на пенсия по пощата. Преводът на картата от 3,2 милиона пенсии, изплатени сега от Пощата, ще донесе спестявания на държавата от 350 милиона леи.
Голямата разлика в разходите между изплащането на пенсия с карта и по пощата може да се обясни с факта, че в случай на попълване на банкови сметки таксите не зависят от платената сума, докато при плащане по пощата таксата за услуга зависи от преведената сума.
Ако за държавния бюджет мярката ще има предимства за румънската поща, изплащане на пенсията по картата през 2019г това може да означава извеждане на държавната компания в несъстоятелност. Приходите от разпределението на пенсиите представляват почти половината от общите приходи на Пощата. Без тези приходи и с постоянно ниво на разходи, Пощата рискува несъстоятелност.