PEAKS тест и опит 2020 »тествани от експерти

PEAKS е холандски RoboAdvisor, насочен специално към хора, които искат да трупат богатство, без да се замислят. Идеята зад това е автоматично да осчетоводявате пари, които не са ви необходими, в инвестиционната сметка чрез приложението. Според девиза „закръглете, моля”, можете да платите директно в „промяна”. PEAKS вижда себе си като цифров спестител.

опит

Най-важните факти:

  • Автоматично плащане на "промяна" чрез закръгляване нагоре
  • Четири стратегии за избор - от „лека“ до „огнена“
  • План за спестявания
  • Единична инвестиция
  • Ниски административни разходи
  • Контрол чрез приложение

Относно ВРЪЩИ

PEAKS, холандска компания, е основана през 2016 г. Идеята е да се помогне на спестителите да изградят капитал с промяната през годините. PEAKS е предмет на холандския орган за финансов надзор (Autoriteit Financiële Markten). До момента над 400 000 инвеститори използват приложението.

Продуктите PEAKS с един поглед

PEAKS предлага чисто портфолио от ETF. Изборът на фонд отчита, че само устойчиви компании са допустими като инвестиции. В допълнение към промяната, инвестициите могат да бъдат направени и чрез еднократни инвестиции или планове за спестявания.

Портфейлите

В PEAKS инвеститорите могат да избират между четири портфейла. Общото между всички портфейли е, че компаниите, които не действат устойчиво, са били забележими поради корупция, детски труд или нарушения на човешките права, не са включени в инвестиционните инструменти.

Един инвестиционен критерий е спазването на ESG факторите. Това означава

  • E = Екологична, екологична
  • S = социален, социално приемлив
  • G = управление, чисто корпоративно управление

Избраните дружества за фондове са в пряк контакт със съответното ръководство на дружеството. Ако дадена компания има лоша преса, тя може да заеме позиция във фонда.

Еднократна инвестиция/сума на инвестицията

За еднократната инвестиция, включително „промяната“ на закръглената сума, долната граница е едно евро.

План за спестявания

Ако искате да извършвате редовни плащания с план за спестявания PEAKS, можете да го направите с инвестиционна сума, започваща от десет евро на месец. С това PEAKS ви предлага план за спестявания с най-ниските месечни спестявания сред всички RoboAdvisors, така че това е и нещо за малкия бюджет.

Важни подробности - за какво да внимавате при PEAKS

PEAKS наистина има уебсайт, но сърцето на вашето депо е приложението на вашия мобилен телефон. Можете да използвате приложението, за да посочите кога и колко пари искате да заделите на депозита си.

Ако упълномощите PEAKS да закръгли плащанията с вашата карта до най-близкото евро, PEAKS събира центите и ги инвестира във вашето портфолио веднъж седмично за вас. За тази процедура обаче трябва да упълномощите PEAKS да прегледа плащанията с вашата карта по текущата ви сметка. Понастоящем можете да имате само една текуща сметка в PEAKS.

Можете да промените инвестиционната стратегия по всяко време в приложението. PEAKS е много по-гъвкав от някои от конкурентите си в някои неща. Всеки, който има въпроси относно PEAKS, приложението или отделните стратегии, може да се свърже директно с доставчика или чрез чат на живо, или по телефона на 02565-9384900. Екипът може да бъде достигнат от понеделник до петък между 9:00 и 18:00. Като алтернатива можете да се свържете с PEAKS чрез Twitter или Facebook или по имейл.

Разходите

Дори ако PEAKS е един от най-удобните за клиентите RoboAdvisor, холандците не могат да предлагат услугите си безплатно. Те обаче привеждат своите такси в съответствие с факта, че много инвеститори бавно изграждат богатството си от малки суми. Следователно месечното възнаграждение до кредит от 2500 евро е само едно евро. От 2500 евро годишно се дължи 0,5 процента от нетната стойност на активите на депозитарната сметка.

В допълнение, обикновено има между 0,25% и 0,33% разходи за фонд, в зависимост от избрания фонд. За транзакционните разходи PEAKS изчислява между 0,03 и 0,05 процента. Като цяло разходите при PEAKS са в дъното на ценовите листи.

Сигурността

PEAKS е само посредник. Дяловете на фонда трябва да се държат на сигурно място в банка, но те винаги са част от фонда. Специалните активи не са част от масата на несъстоятелността. Ако PEAKS станат неплатежоспособни, това няма да окаже влияние върху кредита Ви. Същото се отнася и ако банката попечител вече не съществува. В този случай синдикът просто трябва да повери на друга банка попечителството и администрирането на вашите сметки за ценни книжа.

Но сигурността има и друг аспект, ефективността на вашата инвестиция. Всеки, който поема висок риск, трябва да очаква силни колебания в цените. В случай на дългосрочни инвестиции обаче това е по-скоро второстепенно. PEAKS разчита на прозрачността и ви информира чрез приложението, когато са взети важни решения относно вашите инвестиции.

Стратегиите

peaks

PEAKS се ограничава до четири инвестиционни стратегии, които се различават по нивото на квотата на собствения капитал. В описанието на стратегиите PEAKS се основава на пикантността на сосовете от лют червен пипер:

  • „Mild“ разчита на 30% акционерен компонент и 70% облигации.
  • „Spicy“ се балансира с 50 процента акции и облигации.
  • "Sharp" ви предлага 70 процента акции и 30 процента облигации.
  • „Fiery“ с квота от 100% е подходящ за инвеститори, ориентирани към възможности с доста дълъг инвестиционен хоризонт.

При избора на ETF, PEAKS залага на добре известни размери на пазара. X-Trackers, UBS и iShares са сред абсолютните професионалисти в ETF.

Основните фондове

Определено си струва да разгледаме фондовете, върху които се базират портфейлите на PEAKS:

  • Устойчиви американски акции: Индексният фонд на UBS ETF-MSCI USA So Social Responsible
  • Устойчиви европейски акции: iShares MSCI Europe SRI UCITS ETF индексни фондове
  • Устойчиви азиатски и австралийски акции: UBS ETF-MSCI Pacific Social Responsible Index Fund
  • Устойчиви запаси от нововъзникващи пазари: iShares Sustainable MSCI Emerging Markets индексни фондове
  • Европейски облигации: iShares Евро държавни облигации UCITS ETF индексни фондове
  • Облигации от устойчиви европейски компании: Xtrackers II ESG EUR Corp Bond UCITS ETF индексни фондове

Като цяло тези шест фонда са напълно достатъчни за оптимално създаване на всяка от четирите стратегии в правилния микс.

Процесът в PEAKS

Събудихме ли интереса ви и искате ли да опознаете ВРЪЩИ? На началната страница имате възможност да оставите телефонния си номер. Това ви дава достъп до приложението или поне трябва.

За съжаление това не работи толкова добре в нашия тест. След това решихме да изтеглим приложението от магазина.

След кратко въведение в принципа PEAKS, откриването на сметката започва. Следва въпросът за първото име, последван от искането за въвеждане на имейл адреса. Ще получите имейл за потвърждение. Трябва да отворите това на мобилния си телефон, в противен случай на работния плот ще се появи съобщение за грешка.

PEAKS сега иска от вас петцифрен ПИН, преди да можете да решите как ще инвестирате. Ако изберете опцията за промяна, можете да удвоите, утроите или утроите тези суми. На този етап първо преминавате през всички опции на опциите за депозит.

Преди да изберете желаното портфолио, PEAKS обяснява накратко принципа на инвестиране в ETF. След като изберете портфолиото, ще получите общ преглед на това как е съставено в момента.

Сега идва моментът, в който се откажем от процеса на кандидатстване - легитимирането на видео. Нито работим с истински имена в теста, нито разкриваме нашите лични данни или банкови данни. PEAKS се задължава да провери вашите данни. За това ви е необходим паспорт, лична карта или нова германска шофьорска книжка. След това документът се сканира с помощта на мобилен телефон. От опит знаем, че процесът на легитимация не е ракетна наука и се извършва за много кратко време.

Нашето мнение

PEAKS удари истинска ниша на пазара. Холандците се обръщат към групата хора, които искат да започнат да изграждат богатство по напълно неусложнен начин. Особено младото поколение, което от една страна има малък опит в тази област, а от друга страна няма толкова много пари, ще намери идеалния партньор в PEAKS.

Гъвкавостта прави инвестиционните решения лесни. Благоприятното съотношение на разходите не разрушава възвръщаемостта, изградена с малка промяна. Наличните средства за избор са напълно достатъчни за успешно покриване на четирите инвестиционни стратегии.

Ние сме на мнение, че PEAKS определено си струва да се разгледа по-отблизо и е първият адрес за начинаещи.

Често задавани въпроси за PEAKS

✅ Какви са предимствата на PEAKS?

PEAKS предлага план за спестявания, който се основава на закръгляване на плащанията с карта към разплащателната сметка до най-близкото пълно евро и инвестиране на разликата. Освен това има възможност за еднократна инвестиция и редовни спестовни планове. Еднократни инвестиции са възможни само от едно евро.

❓ Какво отличава PEAKS от конкуренцията?

Чрез "закръгляване", PEAKS предлага възможност за натрупване на активи дори с много малки суми. PEAKS е по-гъвкав от някои от своите конкуренти и също така е насочен специално към група хора, които имат само малък бюджет за инвестиции.

Transparent Прозрачни ли са разходите за PEAKS?

PEAKS предлага ясен преглед на разходите. Само с едно евро на месец за кредит до 2500 евро и 0,5 процента за по-високи стойности на депозитите, разходите са сравнително много ниски. Разходите на фонда са между 0,25% и 0,33% въз основа на избрания фонд. Транзакционните разходи за дружеството, управляващо фонда, между 0,03% и 0,05% също са управляеми.