Отнемане на лиценза на несъстоятелност на застрахователното дружество, проблеми с несъстоятелността през 2018 г.
Причините, които водят до фалит, са много разнообразни. Това е недостатъчна капитализация, дъмпинг на цени по отношение на конкурентите, подценяване на размера на задълженията по договори, различни злоупотреби от настоящото ръководство, измами с политики от клиенти и т.н.
Такива обстоятелства в крайна сметка водят до финансова нестабилност във фирмата, без възможност за възстановяване на платежоспособността и нейната ликвидация.
Отнемане на лиценз
Обикновено лицензът на застрахователите се отнема на три етапа:
- Лицензът се спира, ако застрахователят спре да плаща задълженията си. Спирането може да се прилага само за определени договори, например КАСКО.
- По време на периода на спиране на лиценза, компанията няма право да привлича нови клиенти и да издава застрахователни полици. В същото време тя носи цялата отговорност по съществуващите договори и в случай на застрахователно събитие плаща обезщетение.
- Ако по време на втората проверка стане ясно, че нарушенията не са отстранени, тогава лицензът е окончателно отнет. Но задълженията към клиентите остават поне шест месеца.
Следващият етап след отнемането на лиценза е началото на процедурата по несъстоятелност, при която всички договори с клиенти се прекратяват.
Процедура по несъстоятелност на застрахователни компании
Процедурата по несъстоятелност се въвежда в застрахователна организация, ако е невъзможно да се изпълнят задълженията към кредиторите и ако е налице един от следните признаци (Федерален закон 127, член 183.16):
Инициативата за обявяване на несъстоятелност може да дойде или от самия застраховател, или да бъде изпълнена въз основа на вземания от клиенти, кредитори или държавни агенции.
Трябва да се отбележи, че фалитът е крайна мярка при ликвидацията на застраховател. Законът предвижда редица стъпки, които трябва да бъдат предприети от контролиращите органи, за да се предотврати фалит.
- при повторно нарушение на нормативното съотношение на собствени средства и задължения по застрахователни договори през годината;
- нарушаване на изискванията за състава/структурата на активите, необходими за покриване на застрахователни резерви и размера на собствения капитал;
- отнемане или спиране на лиценза;
- ограничение на лиценза за някои застрахователни договори.
Спецификата на застрахователния фалит е, че процедурите за надзор, рехабилитация и външно управление не се прилагат към него. Компанията веднага започва да работи на етапа на производство по несъстоятелност.
На този етап имущественият комплекс на застрахователя се продава на търг за последващо погасяване на задълженията към кредиторите. Продажбата е предмет на застрахователния портфейл на компанията, включително всички съществуващи договори и активи, които се използват за покриване на застрахователни резерви.
Особеността на процедурата е, че тя цели да увеличи максимално удовлетворяването на вземанията на кредиторите, сред които притежателите на полици имат приоритет. Така застрахованият има право да откаже да изпълни застрахователния договор в рамките на един месец след получаване на уведомлението за несъстоятелност на застрахователя.
Производството по несъстоятелност завършва с ликвидация на застрахователната компания.
Ако застрахователната компания фалира кой плаща застраховката
