Отмяна на животозастраховането Тези алтернативи съществуват
Застрахователните компании използват животозастраховане за осигуряване на ликвидност: Тези възможности съществуват
Всеки, който е запазил договора си само за кратък период, трябва да обмисли алтернативи на прекратяването.
Мюнхен Кризата с короната значително промени икономическото положение на много граждани през последните шест месеца. Около пет милиона души в страната все още работят на кратко време. И много експерти очакват забележимо увеличение на безработицата през есента. Особено след като броят на инфекциите напоследък отново се е увеличил и икономиката отново е под натиск.
Затова много хора трябва да се върнат на спестяванията си, за да преминат през този труден момент. Тъй като по разплащателната и спестовната сметка обикновено няма големи суми, мнозина обмислят животозастраховане. За голям брой граждани размерът на администрираните пари е най-големият, с който разполагат.
В Германия все още има повече договори за животозастраховане, отколкото жителите. Дори ако броят на политиките отново леко е спаднал миналата година, според индустриалната асоциация GDV. Все още обаче имаше над 87 милиона договора за животозастраховане или професионално пенсионно осигуряване с пенсионни фондове и пенсионни фондове.
Дори сумата от премиен приход се повиши до рекордно ниво. За много германци животозастраховането все още е класическата форма на осигуряване за старост.
Това трябва да се промени през текущата година с оглед на натиска от коронарната криза. По това време на годината няма конкретни цифри. Но от бранша можем да чуем, че така нареченият процент на анулиране вероятно ще се увеличи тази година. За първи път от години броят на прекратяванията и прекратяванията на настоящите застрахователни договори вероятно ще се увеличи значително. През предходните пет години процентът беше под три процента спрямо средното годишно население.
Прекратяването като крайно решение
Прекратяването на животозастрахователната полица обаче трябва да бъде крайното решение само ако няма алтернативи за осигуряване на ликвидност. От една страна, договорните отношения между клиент и застраховател приключват и паричните потоци. От друга страна, това често е лоша сделка за клиента. След това той забелязва това, когато сравнява депозитите си с това, което получава.
Тук застрахователите говорят за откупната стойност на застраховката. Колко високо може да бъде това, може да се прочете в известието на щанда, което животозастрахователите изпращат на своите клиенти веднъж годишно.
През последните години има многократни спорове между застрахователи и разочаровани клиенти, особено що се отнася до откупната стойност. Поради това в многобройни съдебни решения законодателят се опита да изясни изчислението. Оттогава се прави основно разграничение между договори, сключени до 2007 г., и тези, сключени след това.
В случай на стари договори, които понастоящем се изпълняват от 13 години или повече, клиентите трябва да си върнат поне половината от внесените вноски минус административните разходи.
За разлика от тях ситуацията е различна при договорите, сключени от 2008 г. нататък. Съгласно Закона за застрахователния договор откупната стойност трябва да бъде равна на така наречения резервен капитал. Това са внесените вноски, от които могат да се приспаднат всички разходи и такси. Междувременно се добавят всички излишъци и приходи от лихви.
Поради това порталът Finanztip създаде следното основно правило: Всеки, който се откаже от договор, който е платен за повече от шест години, ще получи по-малко от две трети от плащанията си. Наред с други неща, това се дължи на факта, че нивото на лихвения процент е намаляло все повече през последните години, така че високите такси едва ли биха могли да бъдат компенсирани. От друга страна, осигурените лица получават плюс само ако са запазили договора за поне 18 години. Оттам насетне ще им се плаща повече, отколкото през годините.
Продажбата на полицата може да бъде алтернатива
Всеки, който преди това е запазил договора си само за по-кратък период, трябва да обмисли алтернативи. Един от тях продава полицата. Купувачите продължават договора и плащат премията. От гледна точка на клиента също е интересно, че защитата при смърт на роднини остава на място. В случай на прекратяване, това ще бъде загубено.
Адреси като Policen Direkt, Winninger, Partner in Life, CFI Fairpay или Cashlife могат да бъдат намерени в Интернет. Когато продават, те обещават на клиентите повече от отдаваната стойност, която биха получили от застрахователната си компания. При Winninger това е между два и пет процента, а Policen Direkt между три и седем процента. Запитванията там са се удвоили в сравнение с предходната година, според компанията. Според това 70 процента идват от търговския сектор, главно от кетъринг индустрията, хотелиерите, панаирите и изграждането на събития и, не на последно място, на свободна практика от различни сфери на обслужване.
За някои клиенти обаче може да се окаже финансово облекчение, ако вече не се налага да извършват месечните плащания за животозастраховането си за определен период от време. Тогава консултантските центрове за потребители препоръчват спирането. Това е най-простата форма за промяна на договора за животозастраховане.
Клиентът обаче трябва да обмисли на ранен етап дали би искал да прекрати договора си за постоянно или само временно. Временната експозиция е относително безпроблемна. Може да стане по-проблематично, ако клиентът не иска да депозира повече пари за постоянно. Тогава много застрахователи изискват определена откупна стойност, която трябва да бъде постигната. Договорът трябва да тече от известно време. В противен случай съществува риск от разтваряне.
Използвайте животозастраховане за заеми с полици
Общото правило е: Всеки, който прекрати животозастраховането си, все още е клиент на животозастрахователя. Но тъй като не се внасят повече вноски, сумата, разбира се, ще бъде по-ниска, когато изтече. Допълнителната застраховка, като например професионална инвалидност, обикновено не е приложима, ако няма отделно споразумение за продължаване.
За да се преодолее недостигът на ликвидност обаче, може да има смисъл някои клиенти на животозастраховането да не променят нищо в полицата, а да я използват като обезпечение за т. Нар. Заем на полица. Или животозастрахователните компании, или банките присъждат това. В такъв случай на клиента се предоставя окончателна сума пари, което означава, че той плаща само месечна лихва. Той изплаща сумата на заема с една сума в края на срока.
Продължителността може да бъде между три месеца и десет години. В замяна той оставя полицата на заемодателя като обезпечение за периода на заема. Ако парите не бъдат изплатени, заемодателят може да изкупи полицата. В противен случай тя се връща на клиента в края на срока.