Основните методи за банкови измами, Електронни финанси

Пазарът на услуги за обработка на потребителски заеми се развива все по-активно с всяка година. За много хора става по-трудно да получат банкови заеми, като се свържат лично с кредитна институция. Банките понякога отказват да издават заеми дори на кредитополучатели с добра кредитна история, да не говорим за санкциите, които позволяват забавяне. В този случай е възможно да се заобиколят някои точки за подаване на заявление и да се получи необходимата сума.

Такива услуги се предоставят от кредитни посредници, които срещу определена такса помагат на нещастния кредитополучател да получи необходимата сума.

Кои са дарители на кредити?

Кредитното дарение е млад вид измама на пазара на потребителско кредитиране. Нейната същност се крие във факта, че кредитополучателят няма нужда да ходи до банката и да събира документи за заем - донорът ще направи всичко това срещу заплащане. Кредитополучателят получава необходимата сума на ръка, минус лихва за предоставяне на услугата.

Кредитен донор - това е физическо лице, което има положителна кредитна история и тегли заем от свое име за друго лице, което по някаква причина е отказано от всички банки. За това страните в процесите съставят специално споразумение, в което са изписани задълженията, които подлежат на задължително изпълнение.

Същността на работата на дарителя на кредит е, че той поема кредитни задължения за определена комисионна и превежда необходимата сума на кредитополучателя. В Интернет можете да намерите база данни за донори, където се подават заявления с посочване на сумата, срока на заема. Донорите могат да бъдат лица, работещи чрез посредническа фирма.

Процес на регистрация на кредит чрез фирма донор:

Клиентът се свързва със специална фирма.
Донор се избира въз основа на изискванията на кредитополучателя (сума, срок, банка).
Между страните се съставя и подписва споразумение.
Донорът отива в банката и тегли заем. Такъв човек има много добра история, така че банките не забавят разглеждането на заявленията и издават заем много бързо.
След като получи парите, дарителят запазва награда (10-30%) от сумата.
Фирмата посредник взема комисионната, а кредитополучателят получава всичко, което остава след всички такси.
Незабавно се издава IOU, според който кредитополучателят е длъжен да плати сумата, взета от дарителя. Надплащането на заема в този случай ще бъде просто огромно, но за клиент, на когото се отказва навсякъде, това е най-доброто решение.
Ако клиентът не изплати поетите задължения, тогава фирмата ще се ангажира с „избиване“ на дълговете, тъй като кредитната история на дарителя трябва да бъде чиста и добра. Тя ще изплати и донорския заем, за да не развали отношенията с дарителя. Но дългът от измамен клиент вече ще бъде събран по по-строги начини.

Струва си да се отбележи, че не всеки ще може да получи помощ от донора. Фирмата-посредник извършва собствен избор на кандидати. Ако нещо не я устройва (например предварително се знае, че клиентът няма да плати заема), тогава тя няма да сключи споразумение с това лице.

Тази схема за получаване на заем е измамна и попада в чл. 159 от Наказателния кодекс.

Сътрудничество с банкови служители.

Банковите служители се интересуват от отпускане на заеми, тъй като заплатите им зависят от това. Реклами за услуги за подпомагане на банкови служители при получаване на заем се намират и в Интернет. В този случай комисионната ще бъде висока, в зависимост от това колко хора участват в транзакцията (мениджър, инспектор, служител по сигурността и т.н.).

Как банковите служители могат да помогнат при получаването на заем:

Обработка на кредит под чужд паспорт

Все по-често има случаи, когато обикновен човек започва да получава писма от банки или колектори с искане да изплати дълга. Всъщност този човек никога не е теглил заеми, но се оказва, че веднъж е загубил (или паспортът му е откраднат). В този случай измамниците теглиха заем в паспорт без реалния му собственик.