Надзор извън обекта и проверка на място на банки, Методи за ефективен банков надзор и
3.1. Ефективни методи за банков надзор и тяхната връзка,
3.2. Предварителен контрол на етапа на дистанционен надзор върху дейността на банките.
3.3. Установяване на изисквания за регулаторен капитал и икономически стандарти за регулиране на дейността на банките.
3.4. Определяне на специални стойности за икономически стандарти,
3.5. Мониторинг на спазването от страна на банките на изисквания за регулаторен капитал и пруденциални стандарти.
3.6. Текущ контрол в процеса на проверка на място на банки.
3.7. Процедура за съставяне на планове за проверка.
3.8. Инспекция на банки.
Ефективни методи за банков надзор и тяхната връзка
В съответствие с изискванията на Базелските принципи, ефективната система за банков надзор в дадена държава трябва да предвижда прилагането на подходящи методи за банков надзор (принципи 20-22):
- Ефективната система за банков надзор трябва да се състои от определени форми на надзор на място и извън него, както и да осигурява редовни контакти с банковото ръководство;
- Надзорните органи трябва да разполагат със средства за събиране, преглед и анализ на статистически и други отчети на банките, които се предоставят на надзорния орган, на неконсолидирана и консолидирана основа, както и средства за независима проверка на надеждността на тази информация чрез провеждане на място одити или с участието на външни експерти;
- Надзорните органи трябва да гарантират, че всяка банка правилно записва своите операции в съответствие със счетоводните разпоредби и практики, широко се използва в световен мащаб и публикува редовно финансови отчети, които точно отразяват нейното финансово състояние и рентабилност.
Надзорът на място е дистанционно наблюдение на дейностите на отделните банки и банковата система като цяло, както и използването на определени мерки от надзорните органи, за да се отговори на проблеми и недостатъци, установени в дейността на банките. Той се основава на анализ на докладите, подавани редовно на банковите надзорници, и им позволява постоянно да актуализират информация за финансовото състояние на банките, по-специално за тяхното капиталово състояние, ликвидност, рентабилност и до известна степен за качеството на активите. Данните за отчитане се анализират и обобщават в статистически отчети, които се използват за изчисляване на различни стандартни показатели. Такива доклади позволяват: да се установи дали банките спазват икономическите стандарти; изследва тенденциите в дейността на банките за определен период; провеждане на сравнителен анализ по групи банки. Надзорът извън обекта се използва като система за ранно предупреждение, позволяваща на надзорните органи да решат дали да предприемат коригиращи действия срещу банките, за да влошат ситуацията или да извършат проверка на място.