Кредит на двама съ-кредитополучатели
Купете нещо скъпо с съ-кредитополучател ви позволява да опростите живота си при получаване на банков заем. От друга страна, това предполага задължения и ограничения.
Обобщение
- Какво е съ-кредитополучател ?
- Кредитът е по-лесен за получаване като двойка
- Последици от покупката заедно ?
- Спрете да бъдете съ-кредитополучател
- Съполучател и FICP
- Разлика между поръчител и съзаемател
Финансирането на наистина голяма покупка не е лесно за повечето от нас. Малцина могат да си купят жилището, без да се налага да теглят кредит. Почти през цялото време една голяма покупка и a fortiori покупка на недвижим имот се прави от двама. Има сила в единството, както се казва, и сдвояването води до по-добри условия за покупка и кредит.
Какво е съ-кредитополучател ?
Когато искате да вземете банков заем с няколко, обикновено двама, хората, „свързани“ в този заем, се наричат съполучатели. Двамата души ще подпишат договор за заем, и двамата са обвързани от едни и същи задължения: изплатете кредита съвместно. Има няколко профила на съ-кредитополучателите, в зависимост от връзката им с покупката. Юридически съ-кредитополучателят е идентичен с кредитополучателя. Като цяло това е съпругът: в случай на покупка на недвижим имот е нормално тези, които ще живеят под един покрив, да проявят солидарност по отношение на кредита. Но заемът за двойка не се ограничава до съпрузи или партньори: той може да бъде и роднина, приятел или друго лице, подписало договора. За да се изчисли право на заем, След това банкерът ще използва различните данни на двамата кредитополучатели, независимо дали става въпрос за доходи, семейно и професионално положение или дългове.
Съ-кредитополучател и съ-купувач? Трябва ли да купувате, за да бъдете съ-кредитополучател ?
Възможно е някой от двамата съзаематели да не желае да купи имота. В такава ситуация съзаемането изглежда като a поръчителство, позволявайки на основния кредитополучател да получи кредит, който не би могъл да има сам. Както видяхме, банкерът изчислява правото на заем върху доходите на всички кредитополучатели. За него и двамата ще трябва да платят кредита. Но двамата кредитополучатели могат да определят кой всъщност ще плати заема. Но внимавайте! Ако лицето, което плаща кредита, основният кредитополучател, вече не може да поеме, съ-кредитополучателят ще трябва да изплати дълга вместо основния кредитополучател.
Това е доста често, когато родителите искат да помогнат на децата си: те стават съполучатели, като по този начин се ангажират да изплатят банката в случай на неизпълнение. Като не стават съ-купувачи, без да имат името си върху акта за продажба, те нямат имуществени права върху закупения имот: нямат право да продават апартамента в случай на неизпълнение от страна на децата! Този тип споразумение се сключва между баща и неговия син, например: бащата става съ-кредитополучател, без да става съ-купувач и следователно оставя сина да изплаща заема сам. Като общо правило все пак е по-добре родител, който може да помогне на детето си да стане съ-купувач на имота, като същевременно помага за изплащане на заема.
PACS, Брак и съ-кредитополучател
За разлика от съжителството и съжителството, PACS и още повече бракът задължава съпрузите да бъдат солидарни помежду си, за добро или за лошо, както се казва. Както всички знаят, съществуват няколко вида брачни договори, включващи различна степен на „солидарност“ между съпрузите. Ето защо е много важно да обърнете внимание на брачния си режим, брачния си договор, преди да вземете назаем, сами или по двойки: много разведени трябва да плащат дълговете на бившия си. !
Изплатете заем, когато няма брачен договор
Когато не е сключен брачен договор, това, което се нарича „общност, сведена до аквисти“, което съответства на повечето бракове във Франция, дълговете, сключени от единия от двамата съпрузи, ангажират имуществото на „общността“. И собствеността на кредитополучателя. Общността на собственост съответства на всичко, което е закупено от съпрузите, заедно или поотделно от деня на брака: покупката на жилище след брака е част от общността на собствеността. Следователно собственото имущество на съпруга, който не е взел назаем, това, което вече е имал преди да се ожени, не е изложено на риск. В случай на покупка на недвижим имот, много рядко банкер се съгласява да отпусне кредита си без подписа на двамата съпрузи.
Член 1415 от Гражданския кодекс ни казва: „всеки от съпрузите може да извърши собствено имущество и доходи само чрез поръчителство или заем, освен ако те не са договорени с изричното съгласие на другия съпруг, който в този случай го прави да не ангажира собствеността си ".
Изплатете заем с брак в универсална общност
С универсалната общност всички стоки на двамата съпрузи без изключение се обединяват. Съпрузите са напълно обединени, включително за грешки, допуснати от един от двамата по отношение на кредита. Това е, може да си представим, най-опасната диета на индивидуално ниво.
Изплатете заем с брак за разделяне на собствеността
Бракът за разделяне на собствеността е обвързващ само за съпруга купувач, както е в общите отношения. Напълно възможно е човек, женен при този режим, да има съполучател, различен от съпруга/съпругата си. Този брачен режим е най-малко рисков на индивидуална основа, като ангажира само активите на кредитополучателя, а не активите на съпруга.
Отдайте заем отделно със съпруга/та ?
Възможно е, за да купите един и същ имот, всеки от кредитополучателите да даде заем самостоятелно, поотделно. Например, мосю иска заем от своята банка, Société Générale например, като използва своя PEL (план за спестяване на жилища), а мадам прави същото със собствената си банка, например BNP Paribas. По този начин кредитът, поискан от всеки, е по-малък за закупуване на апартамента или къщата. Кредитът се получава при условие, че другият съпруг също получава кредита. Това решение не е много широко разпространено и не е непременно много изгодно: има два заема за договаряне, два договора и по-сложен „рисков профил“. Наистина е изгодно да вземате заеми за двама от една банка.