Класификация на заемите за МСП и техните характеристики

Сега сред многото кредитни програми за кредитиране на малкия бизнес могат да се разграничат няколко вида:

бизнес експресен заем, което се издава спешно, но размерите на заема в този случай не са големи;
заем за подкрепа на малък бизнес или развитие на бизнеса, в този случай заемът се издава за попълване на оборотния капитал на организацията и за разширяване на предприятието.
инвестиционен заем, когато се прави финансиране на инвестиционни продукти и много други.

Бизнес експресен заем предоставени за кратки периоди до 12 месеца. В този случай заявлението за заем може да бъде разгледано възможно най-скоро в рамките само на два или три дни. Такъв заем може да помогне за бързото решаване на финансов проблем, ако спешно е необходима малка сума пари. При такава програма няма нужда да се предоставя обезпечение, но лихвата по заем за падеж ще бъде значително по-висока от лихвата по конвенционалното кредитиране.

Заеми за подкрепа на малък бизнес издава се в случай, че предприятието трябва да подкрепи бизнеса в трудна ситуация или да създаде условия бизнесът да остане на правилното ниво чрез инжектиране на допълнителни средства. Понякога може да са необходими допълнителни средства за закупуване на стоки, тъй като понастоящем всички средства на компанията са в обращение и сега няма начин да се правят разчети с доставчици. Такъв заем се издава за период до три години, условията за разглеждане на заявление за този заем не трябва да надвишават пет работни дни, а сумата, която банката е готова да предостави, не надвишава един милион рубли.

Най-популярната тема сега - микрокредити- малки заеми, от 30 хиляди рубли до 300 хиляди. Начинаещите бизнесмени скоро ще могат да получат микрокредити за стартиране на собствен бизнес или за развитието му с подкрепата на държавата. Оторизирани държавни банки вече стартираха няколко гъсти проекта за кредитиране на микрофинансови организации - потребителски кооперации на граждани, селски потребителски кооперации. Проектите също ще улеснят достъпа на малкия бизнес, фермерите, индивидуалните предприемачи до заети ресурси, когато се нуждаят от малки и „къси” пари, например за закупуване на гориво за периода на сеитба, разчети с доставчици. За банките не е изгодно да се занимават с такива заеми - те са нерентабилни и разходи за труд. В същото време държавата се опитва да сведе до минимум всички формалности при издаване на микрокредити. Решението за разпределяне на пари се взема буквално в рамките на няколко дни.

Заем за развитие на бизнеса - с други думи, заем за попълване на оборотния капитал на организацията. Особеността на кредитирането за развитие на бизнеса е, че предприемачът може да използва средства за закупуване на голяма партида стоки или суровини за производство, разширяване на съществуващото производство, закупуване на скъпо оборудване и можете също да използвате тези средства за изграждане или реконструкция на индустриални недвижими имение. Условията на кредита достигат пет години, заявлението може да бъде прегледано в рамките на пет или седем работни дни. Този вид кредитиране предвижда задължително обезпечение, което може да бъде недвижимо имущество, оборудване, превозни средства.

Друг много удобен вид кредитиране на малък бизнес е инвестиционен заем. В някои случаи, за да се реализират големи проекти на предприятието, са необходими значителни средства и в този случай финансирането на инвестиционни проекти може да дойде на помощ. Основната характеристика на такива кредитни програми е, че банките могат да предоставят по-дълъг период от обикновеното кредитиране на малкия бизнес и изчисленията на кредитите се правят в зависимост от финансовите възможности на предприятието. Обезпечението за този вид заем е задължително и всички обекти на обезпечение изискват пълна оценка на стойността му.

Има и друг вид заем, наречен партньорски заем. Нейната особеност е, че тя осигурява тясно сътрудничество между банката и кредитополучателя, когато самите банки могат да предложат най-изгодните условия за кредитиране за предприемача.

Овърдрафт - този мистериозен заем може да бъде класифициран като спасител, който ви позволява да прихващате пари за кратко, без да прибягвате до средства от роднини и приятели. Самата английска дума овърдрафт означава "овърдрафт". Овърдрафтът може да бъде подновяван многократно през целия период на кредитиране. Сега заемът често се предоставя за период до шест месеца на траншове с дължина до 30 дни в размер от 250 хиляди до 10 милиона рубли. Ограничението за овърдрафт се определя в размер на 30% от средния месечен оборот на компанията. Обезпечението се осигурява чрез залог на търговски и жилищни недвижими имоти, депозит, като допълнителен залог също се приемат превозни средства, оборудване и поръчителство.