Какво е по-изгодно, да се погаси ипотека от 12% или да се направят депозити в рубла по текущи лихви и да се спестят
Сергей Шамин, заместник-председател на борда на Банката за разплащания и спестявания:
Днес на пазара на депозити има доста оферти за пласиране на средства под 17-18% годишно. По този начин вашият марж в случай на избор на опция за откриване на банкова сметка ще бъде около 5-6% годишно. Мисля, че това е по-ефективна стратегия днес. Освен това бих ви посъветвал да изберете депозит, където има възможност за капитализиране на лихва - винаги е по-изгодно.
Елман Мехдиев. Асоциация на руските банки, съветник на президента:
В описаната от потребителя ситуация има няколко решения, които той/тя вече е направил/направил:
1) „С леко намаляване на месечната вноска“ - или клиентът на банката има погасяване с диференцирани плащания, или той е решил да не намалява срока на кредита. По-вероятни са диференцирани плащания.
2) Клиентът намери TOP-UP депозит със ставка значително по-висока от 12% годишно, които плаща. Много малко вероятно.
3) Клиентът е сигурен, че свободни средства трябва да се инвестират в недвижими имоти.
Препоръката е много проста - по време на турбулентност е по-добре винаги да се стремите да намалите бремето на дълга и да не инвестирате в активи, чиято цена и доход не могат да бъдат гарантирани.
Дмитрий Криворотов. Financial Gateway LLC, генерален директор:
В тази ситуация наистина е по-разумно да поставяте свободни средства в депозити. Причините са следните:
1. Ставката от 12% годишно върху ипотеките е по-ниска от настоящата реална инфлация. Това означава, че с течение на времето дългът на нашия герой се обезценява. Трябва обаче да се помни, че за да работи този сценарий, доходът трябва да се индексира или да расте със скорост, не по-ниска от инфлацията.
2. Въз основа на предположението, че ипотечните плащания се изчисляват съгласно анюитетната схема, всяко частично предсрочно изплащане на заема ще доведе до формиране на нов график за изплащане на заема. А това от своя страна означава, че размерът на изплащането на основния дълг при следващото плащане ще намалее, а изплащането на лихвите ще се увеличи.
3. Доходността от депозирани средства (сега тя е 14-16% годишно) е по-висока от ипотечната ставка, което ще осигури допълнителен доход.
Владимир Зотов, ръководител на Дирекция за финансови институции и инвестиционни услуги, Уралска банка за възстановяване и развитие:
Отговорът е очевиден: ако лихвеният процент (т.е. при който сте теглили заем) е по-нисък от лихвения процент (т.е. във вашия случай лихвения процент на банковия депозит), тогава всички налични средства трябва да бъдат депозирани - в в този смисъл паричният поток ще бъде във ваша полза. Като цяло описаната ситуация е уникална - когато дадено лице може да се възползва от разликата в лихвените проценти (всъщност действайки като банка). Във всеки случай тази ситуация няма да продължи дълго и трябва да я използвате.
Евгений Лапин, управляващ директор за развитие на продукти за търговия на дребно в Promsvyazbank:
Като цяло ипотечната ставка от 12% е удобна за изплащане на заема, както е планирано. Като се вземе предвид настоящата пазарна ситуация, е по-изгодно да се правят спестявания, стига лихвените проценти да останат достатъчно високи. Когато размерът на спестяванията ще бъде приличен и лихвите по депозитите ще намалят, тогава можете да решите какво да правите със спестяванията си.
Заместник генерален директор на Urban Group Леонард Блинов:
Ако лихвеният процент по депозита надвишава лихвения процент по кредита, тогава е по-изгодно да се спестят пари по депозити, отколкото да се изплати ипотечния кредит предсрочно.