Как осигурените плащат по-малко пари
Актуализирано: 17.01.19 - 11:05 ч
Автомобилната застраховка обикновено е много по-евтина, ако плащате премията си веднъж годишно, вместо месечно.
Правна защита, злополука, отговорност, битови имущества. Много германци имат голяма нужда от сигурност и всяка година харчат големи суми за застраховка. Можете да спестите от най-важните политики с прости трикове.
Оставяме застрахователното ни покритие да ни струва много: всяка година всеки германски гражданин харчи средно 2100 евро за частна застраховка. Това е изчислено от Германската застрахователна асоциация (GdV). В много случаи застрахованите лица плащат твърде много пари. Разкриваме как можете просто да спестите - и кои политики са наистина необходими.
Промяна на време в края на годината
Когато избирате срочна застраховка живот, може да си струва да вземете решение преди началото на годината. Ако подпишете договор до 1 декември, може да спестите пари. При някои доставчици клиентите не се класифицират като една година по-възрастни на действителния им рожден ден, а по-скоро на 1 януари поради застрахователни причини. В резултат на това клиентите, които имат рожден ден през май или септември, например, трябва да плащат по-високи премии от януари, обяснява Money and Consumers Interest Group (GVI) в Хайлброн.
Президентът на GVI Зигфрид Карле обяснява, че тези, които сключват застраховка на последната възможна начална дата преди края на годината, 1 декември, могат да спестят до две годишни премии поради по-ниската стартова възраст, в зависимост от доставчика.
Плащайте вноски ежегодно, ако е възможно
В случай на автомобилна или имуществена застраховка като домашно съдържание или полица за отговорност, долната линия обикновено е по-евтина, ако плащате премията си веднъж годишно вместо месечно. Пример: В Cosmos Direkt полицата за автомобили с изчерпателно покритие струва около 68 евро на месец, в края на годината осигуреното лице плаща около 817 евро. Ако избере годишния метод на плащане, от друга страна, той плаща само около 720 евро - почти 100 евро по-малко. „Това важи и за животозастраховането - само спестяванията са по-скрити там“, казва Георг Плёц, пенсионен съветник в Баварския потребителски център.
В случай на пенсионни договори Riester или класическа дарителска застраховка, годишният метод на плащане носи спестявания от пет процента. С месечна такса от 300 евро, това е около 180 евро годишно. Това спестяване обаче няма пряк ефект върху премията, която трябва да бъде платена, какъвто е случаят с автомобилната застраховка, но става забележимо едва в края на срока.
Причината: При анюитет или животозастраховане от всяка премия се отнема определена сума като отстъпка, за да се уредят различни такси, включително отстъпка за метода на месечното плащане. Останалото отива в спестовната банка и печели лихва. Ако плащате вноската си ежегодно, отстъпката е по-ниска и лихвоносната част от спестяванията се увеличава. В края на деня гарантираният капитал нараства и изчислен за период от 20 или 30 години се събира значителна сума.
Единственият улов: „Трябва да платите цялата годишна такса предварително“, казва Plötz. За вашето собствено счетоводство е препоръчително да продължите да таксувате месечната такса от сметката по постоянен ред и да я паркирате на дневна парична сметка. „Тогава ще имате готовност за сумата през следващата година и също ще се възползвате от лихвите“, казва Plötz.
Между другото, не всички застрахователи начисляват допълнителни такси за начина на месечно плащане. Дебека, например, не взима никакви допълнителни такси и дори позволява на притежателя на полицата да плати 60 евро годишна премия за застраховка частна отговорност в месечни вноски от 5 евро.
Три политики с един доставчик
Тези, които сключват три, четири или дори пет полици с един доставчик, често получават отстъпка за обем. С това предимство при отстъпка застрахователните компании искат да обвържат по-тясно своите клиенти. Намаляването с пет до десет процента от размера на вноската е често срещано, но понякога е възможно и повече. Съдържанието на домакинствата, отговорността, правната защита и застраховката на жилищни имоти са типични полици, които могат да бъдат обединени, но са възможни и други комбинации.
Отстъпката няма ефект върху продължителността и сроковете за предизвестие. „Отстъпката е достъпна, докато пакетът съществува“, казва Петер Грибъл, експерт по застраховане в потребителския център в Баден-Вюртемберг. Ако обаче анулирате политика от пакета, бонусът не се прилага. „Отстъпката за пакета се изплаща, когато застрахователните линии, както и услугата и цената са идеални за притежателя на полицата и точно това, което те искат“, казва Grieble.
В идеалния случай притежателят на полицата получава преглед на предлаганите политики. Ако разбере, че представянето и цената са подходящи за него в няколко области на дадена компания, той може да предприеме действия. „Не бива да правите компромиси с производителността“, подчертава защитникът на потребителите. Едва когато отговаря точно на вашите нужди, можете да започнете да сравнявате вноските.
Често не е толкова лесно да се намерят застрахователни компании, които предлагат най-добрите услуги в няколко области. Застрахователят може да бъде пазарен лидер в застраховането на съдържанието на домакинствата, но полицата му за жилищни сгради може да бъде твърде скъпа в сравнение и застраховката за правна защита не отговаря на пазарните стандарти. „В никакъв случай не бива да се увличате с изваждането на полица, която всъщност не искате, само за да получите отстъпката“, казва Grieble.
Сравнявайте редовно новите оферти
Групирането е особено полезно за политики, които искате да запазите за по-дълъг период от време. От друга страна, застраховката на моторни превозни средства е по-малко подходяща, тъй като премиите в тази категория обикновено варират значително. Във всеки случай си струва да сравнявате нови оферти година след година.
Ако всъщност преминете към друг доставчик с полица, губите бонуса - останалите застраховки в пакета след това стават по-скъпи. Застрахованите лица трябва да вземат това предвид при смяната. Но може би ще разгледате отблизо останалите договори и ще разберете, че за тях има по-евтини оферти със същата услуга. След това компенсирахте отстъпката.
Запазете с приспадане
Ако в застрахователния договор е уговорено самоучастие, това често може значително да намали разходите. След това клиентът сам понася незначителни щети до договорената сума. Всички разходи над тази граница се заплащат от застрахователната компания. В замяна приносът се намалява. Препоръчва се приспадане, например при автомобилна застраховка. От една страна, премията за комплексно застраховане може да бъде намалена с 30 до 40 процента, а от друга страна, застрахованите лица не се модернизират за незначителни щети, тъй като те сами я плащат.
Приспадането също е полезно за застраховка на сгради, застраховка за съдебни разноски или частна здравна застраховка. Всеки, който е здрав и работи самостоятелно или на свободна практика, трябва да прецени дали самоучастието не може да бъде включено, за да се спестят разходи. За служителите и хронично болните обаче самоучастието няма смисъл. Дори при застраховка частна отговорност или застраховка за домакинско съдържание, самоучастието не е изгодно.
Според изчисленията на портала за сравнение Toptarif, ценовите разлики при застраховката между тарифите със и без съвместно плащане едва ли са значителни. Има евтини тарифи за частна отговорност за 30-годишен сингъл, започващи от 42 евро годишно. С приспадане от 150 евро годишната такса може да бъде намалена само със седем евро.
Подобна е ситуацията и при домакинската застраховка. В случай на четиричленно семейство в жилищна сграда в Хамбург със 100 квадратни метра жилищна площ, маржът е само около пет евро годишно. Ако трябва да платите най-малко 98 евро с приспадане, за да защитите домашните си ефекти, има евтини оферти без приспадане от 103 евро на година.
Притежателите на полици определено трябва внимателно да проверят разходите - понякога застраховка без излишък може да бъде толкова евтина, колкото полицата с излишък. (с материал от Biallo и dpa)
Можете, разбира се, да спестите и като отмените ненужната застраховка. Ние показваме в галерията с картинки кои правила са наистина важни: