Как можете да натрупате дългосрочно богатство с малко пари

Управлението на богатството е само за богатите? Неправилно. Ако редовно инвестирате пари на капиталовите пазари, можете да натрупате състояние в дългосрочен план.

Ключови думи за тази статия

За бързи читатели:

Първата, лесна стъпка към притежаването на собственото си богатство е редовното инвестиране. Колкото по-рано започнете, толкова по-лесно е да изградите дългосрочно богатство.
Втората стъпка обаче е поне толкова важна: подборът на инвестиции.
На теория инвестициите на фондовия пазар могат да генерират много висока възвръщаемост. На практика обаче за съжаление важи и следното: колкото повече печалба е възможна с инвестиция, толкова по-голям е рискът.
Всичко зависи от правилния микс от инвестиции. И трябва да изглежда, че можете да получите прилична възвръщаемост, докато все още спите добре.
Подобно на спестовна книжка или срочен депозит, облигациите осигуряват редовен доход от лихви.
С акциите можете да реализирате повече печалби, като увеличите стойността им.
Взаимните фондове ви позволяват да разпределите капитала си в различни акции и облигации.
Дори при сравнително ниски месечни спестявания можете да инвестирате в различни фондове и да ги управлявате професионално от избрани мениджъри на активи.

Спестовната книжка не е достатъчна

Вашите собствени капиталови резерви улесняват живота. Независимо дали имате нужда от пари за голяма покупка или искате да осигурите финансово своя жизнен стандарт в напреднала възраст: колкото повече пари имате вече на високия ръб, толкова по-добре. И това означава: автоматично влизате в контакт с темата за фондовия пазар. Тъй като спестовната книжка сама ще ви помогне само в много ограничена степен при непрекъснатото натрупване на активи. Понастоящем лихвените проценти са просто твърде ниски за това. Това е по-скоро като инвестиции в акции и облигации, с които всъщност можете значително да увеличите парите си.

Инвестирането редовно си заслужава

Колкото повече пари сте спестили, толкова повече възможности имате свободно да оформяте живота си. Толкова е просто. Предизвикателството е да натрупате състояние на сравнително малък бюджет. Добрата новина: Това е предизвикателство, което можете да овладеете с малко усилия. Първата, лесна стъпка към притежаването на собственото си богатство е редовното инвестиране. Колкото по-рано започнете, толкова по-лесно е да изградите дългосрочно богатство.

Втората стъпка обаче е поне толкова важна: подборът на инвестиции. Защото в зависимост от това в какво редовно инвестирате, ще създадете малко състояние по-бързо или по-бавно - или дори ще направите загуба. Решаващият фактор е възвръщаемостта, която постигате, т.е. печалбата по отношение на използвания капитал. Пример: Ако инвестирате 1000 евро и реализирате печалба от 50 евро, това съответства на възвръщаемост от пет процента.

За съжаление, особено в настоящата фаза на ниски лихвени проценти, може да се случи възвръщаемостта на инвестицията да е по-ниска от инфлацията. В такъв случай след известно време ще имате малко повече пари в сметката си, но можете да купите по-малко. Това би било реална загуба на стойност. Следователно трябва да постигнете възможно най-високата възвръщаемост с инвестиция в сигурността.

Теоретично на борсата са възможни много високи доходи. На практика обаче за съжаление важи и следното: колкото повече печалба е възможна с инвестиция, толкова по-голям е рискът. Така че това зависи от правилния микс от инвестиции. И трябва да изглежда, че можете да получите прилична възвръщаемост, докато все още спите добре. С други думи: трябва да тествате собствената си толерантност към риска, преди да се впуснете на фондовия пазар.

Облигации: С това си осигурявате редовен доход

Когато инвестирате на фондовия пазар, не трябва да поставяте всичко на една карта. Поради това инвеститорите главно разделят активите си на два класа активи: облигации и акции. Подобно на спестовна книжка или срочен депозит, облигациите осигуряват редовен доход от лихви.

За разлика от спестовните сметки или фиксираните депозити, облигациите често предлагат повече лихви и могат да се купуват и продават на борсата всеки ден. Докато спестовните сметки са много лесни за разбиране (депозиране на пари, събиране на лихва, банката прави останалото), като инвеститор трябва да се справите с няколко аспекта, когато става въпрос за облигации: Кои облигации предлагат кое се връща? В какъв срок? С какви кредитни рейтинги? В началото звучи сложно. Но един след друг ...

Ето как работят облигациите

Основният принцип на облигацията е съвсем прост: длъжникът заема пари на кредитор. В замяна длъжникът получава разписка от кредитополучателя за заетата сума и редовно плаща лихва. Касовата бележка показва колко пари са взети назаем (номиналната стойност), колко са лихвите върху тях (номиналната лихва), кога са платени и кога заетите пари трябва да бъдат изплатени (падеж). Такива разписки не са нищо повече от облигации (известни също като облигации или облигации). Времето между днес и датата на падежа се нарича оставащия срок.

Така се изчислява доходността на облигацията

Доходността се изчислява от номиналния лихвен процент, цената на облигацията и оставащия срок, през който се разпределят приходите от лихви. Пример: Да предположим, че купувате облигации за 1000 евро с номинален лихвен процент от три процента. Срокът на облигацията е пет години и вие плащате 100 процента от номиналната стойност, т.е. 1000 евро. Ако държите облигацията в продължение на пет години, ще получите три процента лихва за пет години и номиналната стойност обратно на падежа, общо за 1150 евро. В този случай годишната възвръщаемост би била три процента.

Кредитният рейтинг и рискът да си върнете парите

О, да, не забравяйте - същото се отнася и за облигациите: колкото по-висока е възвръщаемостта, толкова по-голям е рискът. При облигациите основният риск е длъжникът да плати обещаните лихви навреме и да ви плати като притежател на облигацията цялата сума на облигацията на падежа.

Колко голяма е вероятността за неизпълнение, можете да отчетете така наречената кредитоспособност на длъжника. Лошият кредитен рейтинг означава голяма вероятност за неизпълнение. За много облигации кредитните рейтинги се изчисляват от рейтингови агенции като Fitch, Standard & Poors или Moody's. Показателите за оценка са сходни. Общото между тях е, че тройка А означава най-високата кредитоспособност.

Основно правило: колкото по-висок е кредитният рейтинг на длъжника, толкова по-малко лихва той обикновено трябва да плати. Кредитополучателите с лоши кредитни рейтинги, от друга страна, трябва да предлагат лихвени премии, за да продадат своите облигации. Ефектът: инвеститорите могат да спечелят най-много пари с облигации от лошо платежоспособни кредитополучатели, но рискуват да загубят парите си. Същото важи и в обратен ред. Както можете да видите, сигурността винаги струва възвръщаемост.

Когато купувате акции, ставате съдружници във фирма

С акции можете също така да гарантирате, че парите се вливат редовно във вашата сметка. Тъй като повечето компании плащат на своите акционери така наречените дивиденти, които са споделяне на печалбата. От компаниите обаче не се изисква да изплащат дивиденти. Можете също така да инвестирате печалбата обратно във фирмата. Или ако няма печалба, те могат да пропуснат изплащането на дивиденти. Принципната разлика с облигациите става очевидна тук: Чрез закупуване на акции вие не давате пари назаем на компания, която е издала акциите, а купувате акции в компанията директно. Ставате партньор, акционер.

Друга важна разлика при облигациите: акциите нямат срочен лимит. Докато облигациите винаги се изкупуват при 100 процента от номиналната им стойност в края на срока им, цената (наричана още цена) на акциите се определя единствено от търсенето и предлагането на фондовата борса. Теоретично стойността на една акция може да се увеличи стократно или дори хилядократно. Това няма ограничения - освен очакванията на потенциални купувачи, готови да платят определена цена за акция. Този шанс цената на една акция да се умножи, разбира се, също е риск: Цените на акциите могат да варират много силно - дори надолу е възможна обща загуба. Инвестицията в акции обикновено е много по-рискована от инвестицията в облигации.

Можете лесно да разнообразите капитала си с акции, облигации и смесени фондове

Така че основните принципи на акциите и облигациите в края на краищата не са толкова сложни. Предизвикателството е да направите правилния подбор на ценни книжа, така че да можете да увеличите достатъчно инвестирания си капитал и да сведете до минимум инвестиционния риск, доколкото е възможно. Решението на този проблем са взаимните фондове. Съществуват чисто дялови фондове, облигационни фондове, както и смесени фондове, които инвестират както в облигации, така и в акции. Всички фондове обикновено разпределят капитала си в голямо разнообразие от ценни книжа.

Разпространението на много различни ценни книжа има недостатъка, че силното увеличение на цените на една ценна книга във фонда няма толкова голямо въздействие в сравнение с преките инвестиции, но обратно този ефект действа и като защита на риска: Загубите на цените на една ценна книга могат да бъдат причинени от ценови печалби на други във фонда включено заглавие. Като инвеститор във фонд не сте фундаментално имунизирани срещу загуби. Вероятността за пълна загуба е сравнително ниска при инвестиционните фондове.

Повече сигурност с диверсификация между различни фондове

Същото се отнася и за фондовете: трябва да направите правилния избор. В Германия има няколко хиляди инвестиционни фонда, включително например дялови фондове, които инвестират изключително в акции на компании в определени сектори. Такива секторни фондове, както се изисква от закона, също разпределят капитала си в няколко различни акции. Тъй като обаче цените на акциите на компаниите, които работят в една и съща индустрия, са склонни да се развиват по подобен начин, разпространението и следователно ефектът на сигурност е значително по-нисък, отколкото при фондовете, които разпределят капитала си в много различни отрасли.

Пакетът за управление на активи на MLP като помощно средство за строителство за студенти

Така че предизвикателството е да вземете комбинация от фондове, която е добре управлявана и отговаря на личния ви рисков профил. Едно решение за това е пакетът за управление на активи на MLP. MLP предлага качествен проверен предварителен подбор на опитни мениджъри на активи, всеки от които инвестира широко. Вашето предимство: Оставяте инвестиционните специалисти да работят за вас, които благодарение на познанията си за пазара могат да се възползват от възможностите рано и по-добре да намалят възможните колебания на международните капиталови пазари.

Друго предимство: Можете да се включите само за 50 евро на месец, които се инвестират в пет фонда. Така че можете да разпределите своя капитал върху много ценни книжа още от самото начало с относително малка сума пари. При индивидуални преки инвестиции в акции и облигации това не би било възможно за вас с такива суми. Поради това пакетът за управление на активи е особено подходящ, ако тепърва започвате да натрупвате активите си или искате да направите нещо за вашето финансово бъдеще без големи усилия. Между другото: Вместо план за спестяване влизането е възможно и с еднократна сума от 2500 евро или повече.