Как да намалим плащането по съществуваща ипотека Ипотеки и субсидии
На пазара се появиха ставки от 11-12 процента годишно и не е препоръчително да продължите да обслужвате скъпи заеми. Обещаното намаляване на лихвените проценти през следващата година трябва да направи програмите за отпускане на заеми още по-актуални. Всъщност не само кредитополучателят се интересува от рефинансиране - получаване на нов заем при по-изгодни условия, отколкото по време на регистрацията. Благодарение на тези програми банките могат да привличат нови клиенти с положителна кредитна история. Ето защо, след значителна пауза, подобни предложения отново се появиха на пазара, банките вече са готови да се конкурират за избрани клиенти.
Когато ипотечното рефинансиране е от полза?
Ако кредитополучателят види, че текущият му лихвен процент е по-висок от този на пазара, той може първо да се опита да промени условията за кредитиране в своята банка (ако има такава програма), а ако откаже, потърсете подходяща оферта в пазар. На практика най-често заемите се рефинансират в други банки.
„Струва си да помислим за рефинансиране, ако разликата между текущия лихвен процент и лихвения процент, който банката предлага по нов заем, е поне 1,2–1,5%“, казва ръководителят на отдела за продажби на ипотечни заеми в клона на дребно на ВТБ Банка в Красноярск (бивша "Банка на Москва") Наталия Новоселцева.
Процентът на рефинансиране по новата програма не е единственият критерий, от който да се ръководи, когато мисли за рефинансиране. „Понякога хората рефинансират, дори ако лихвеният процент по новия заем е еднакъв, но се предлагат различни застрахователни условия. Например животозастраховането в нашата банка не е необходимо за служители от публичния сектор и служители на големи предприятия “, казва Наталия Букатина, ръководител на допълнителния офис„ Предмостния площад “на Газпромбанк. - Някой да рефинансира, защото с рефинансирането е възможно да вземете голяма сума заем и да получите пари в брой за техните нужди. Лихвеният процент по такъв заем ще бъде по-нисък от този по потребителския заем. Наскоро кредитополучател, който имаше салдо по ипотечен дълг от 3,5 милиона рубли в друга банка, взе от нас 4,2 милиона рубли, погаси дълга към основната банка-кредитор и взе 700 хиляди рубли в брой ".
Повторното кредитиране е изгодно - означава да се вземат предвид спестяванията от по-ниски ставки или липса на застраховка и разходите, свързани с получаването на нов заем. Това е плащането на доклад за оценка на обект на недвижим имот в акредитирана компания (приблизително 3 хиляди рубли), застраховка на обекта и живото и здравно осигуряване на кредитополучателя (според тарифите на застрахователната компания), държава мито за вписване на ипотека в Rosreestr (2 хиляди рубли).
Променете лихвения процент или срока на кредита?
Когато рефинансирате ипотека, можете да намалите както размера на месечните плащания, така и срока на кредита - всичко зависи от конкретната ситуация. Понякога е по-изгодно за банков клиент да съкрати сроковете: колкото по-скоро изплати заема, толкова по-малко ще стигне сумата на надплащане. Но може би точно сега е по-важно за кредитополучателя да намали месечната тежест върху семейния бюджет и да намали плащанията по заеми.
Тъй като рефинансирането е нов заем, кредитополучателят ще трябва да се подложи на оценка на кредитната история и ако клиентът на банката е закъснял с плащанията или финансовото състояние на клиента се е влошило от получаването на първия заем, може да му бъде отказан нов заем.