Финансови компании
Финансовите компании също принадлежат към категорията финансови посредници, те набират средства чрез депозитни операции, емитиране на краткосрочни търговски вексели, акции и облигации или заемане на средства от банки. Финансовите компании също имат парични и материални вноски от основателите, доходи от тяхната дейност.
Има няколко вида финансови компании, сред които - тези, които работят с ценни книжа, търговия, потребителски кредит и компании, работещи в сферата на бизнеса.
Финансовите компании, работещи с ценни книжа, допринасят за формирането и функционирането на пазара на ценни книжа, мобилизират средства за по-нататъшни инвестиции. За тази цел те се занимават със следните видове дейности: - посреднически и търговски (ценни книжа); - маркетинг на пазара на ценни книжа и инвестиции; - пласиране на средства и ценни книжа; - консултации в областта на операции с ценни книжа; - емитиране на ценни книжа по предвидения от закона начин; - производството на ноу-хау в областта на финансовите транзакции; - други финансови транзакции и услуги, които не са забранени от приложимото законодателство, които отговарят на целите и задачите на компанията.
Финансовите компании намаляват риска чрез диверсификация. Рискът е почти непредсказуем за дадено лице, но често не е проблем за група индивиди. Инвестирането в акции на няколко компании може да подобри финансовото състояние и да намали вероятността от фалит. Лицата, които инвестират чрез финансови посредници, са изложени на по-нисък риск от индивидуалните инвеститори.
Фирмите за търговско финансиране извършват търговски и покупни дейности, които улесняват продажбата на стоки. Те предоставят кредит за закупуване на артикули от конкретен търговец или производител. Някои финансови компании дължат появата си на големи корпорации, които искат да продадат своя продукт. Това е удобно за потребителя, тъй като е по-бързо и лесно да получите заем точно тук, директно на мястото на покупката.
Компаниите за потребителски заеми предоставят заеми за закупуване на мебели, автомобили или за ремонт на жилища, плащане на малки дългове, за развитие на малкия бизнес. Обикновено към тях се обръщат онези, които не могат да получат заем от банката.
Финансовите компании за потребителско финансиране обикновено не отпускат заеми на потребителите, а по-скоро изкупуват техните задължения от търговци на дребно и дилъри с отстъпка. Те кредитират продажби на вноски.
Бизнес компаниите предоставят специфични услуги на фирмите. Така те дават заеми и изкупуват задължения (менителници, други задължения за плащане) с отстъпка, тоест извършват факторинг операции. Освен това те отдават под наем оборудване и друго имущество, което първо придобиват, а след това отдават под наем.
Специфични кредитни и финансови институции
Сред небанковите кредитни и финансови организации има такива, които се занимават основно с спестовни операции (например спестовни и заемни дружества и асоциации, взаимоспомагателни дружества и др.). Организационната им структура може да бъде различна.
С s ud n o-s, крайбрежните общества привличат средства от своите членове и им отпускат заеми; продават на клиентите специални сертификати, които могат да бъдат изкупени по номинал при поискване и да получават доход като процент (подобно на срочните депозити и др.).
S u d n o-s, крайбрежните сдружения формират ресурси главно чрез отваряне на спестовни депозити (те също се наричат акции), време и разчетни сметки. Тези, които са спестили, стават акционери и получават доходи под формата на дивиденти. Тегленето на спестявания (обратно изкупуване на акция) е разрешено само с 30-90 дни предизвестие. Набраните средства традиционно се използват за издаване на заеми, обезпечени с недвижими имоти, т.е. активните операции са представени главно от ипотечни операции и са обезпечени с ипотеки. Асоциациите за спестявания и заеми имат право да издават потребителски заеми и да извършват други подобни дейности.
Дружествата за взаимно спестяване (банки) приемат малки спестявания от населението и ги инвестират в определени видове ценни книжа (ипотеки), тоест издават заеми, обезпечени с недвижими имоти. Корпоративната им структура е малко по-различна от тази на спестовно-кредитните асоциации. Такива общества (банки) функционират като кооперации, те са собственост на вложители, които получават доход под формата на лихва върху депозита. Дружествата за взаимно спестяване могат да откриват разплащателни сметки и да предоставят заеми от различни видове, не само ипотеки.
Пощенските спестовни банки натрупват малки спестявания на населението. Благодарение на тях човек със среден доход може да получава заеми и да запазва спестявания при по-изгодни условия. Пощенските спестовни организации чрез пощенски служби натрупват депозити на населението, получават и издават средства, извършват кредитни и сетълмент операции, типични за банките.
Договорните спестовни организации (застрахователни компании и пенсионни фондове) са финансови посредници, които периодично набират средства на договорна основа. Те точно прогнозират плащанията си през годините, което им помага да вземат решение за инвестиране на тези средства в дългосрочни ценни книжа - корпоративни, общински, държавни акции, облигации, ипотеки.
Различни видове застрахователни компании формират своите фондове чрез продажба на застрахователни полици. Характерът на натрупаните средства им позволява да се използват за дългосрочни производствени капиталови инвестиции чрез пазара на ценни книжа. Клиентите планират да използват дългови задължения на застрахователни компании (полици) за покриване на непредвидени разходи в бъдеще. Клиенти на застрахователни компании могат да бъдат както юридически, така и физически лица.