Евро заемите са на ръба на отслабването

Последен час

15:20 - Румъния се превърна в срама на Европа! Подигравахме се един друг в целия Европейски съюз

15:15 - Министърът на финансите обявява бюджетен дефицит от над 9%

15:05 - Румъния, сред страните с най-висок процент на инфлация в ЕС през октомври

14:55 - Добри новини за румънци, които имат карта в банката! Какви ползи ще имат оттук насетне

14:50 - Иран обуславя връщането към ядреното споразумение, като отменя санкциите, наложени от САЩ

14:40 - ING Румъния, печалбата намалява с 26% в сравнение със същия период на миналата година

14:31 - Неизвестното страдание на актрисата Драга Олтеану Матей. Тя призна, че би предпочела да умре: разстроена съм

14:25 - Разстроена ситуация в Белия дом! Как Тръмп иска да докаже своята победа на изборите

Volksbank е първата местна банка, която доброволно се отказва от потребителски заеми в чуждестранна валута. Големите банки поддържат тези продукти на пазара, но на „непосилни“ разходи.

Централната банка започва да набира позиция във войната, обявена за заеми в чуждестранна валута. Кредитна институция вече се е отказала от лични заеми в евро. Лидерите на банковия пазар продължават да предлагат такива продукти, но на високи "цени" преди две-три години. Бъдещите ограничения за кредитиране в чуждестранна валута могат да бъдат решени от големи банки, но подобни мерки няма да са насочени към ипотечните кредити, а само към личните нужди.

За ипотеките или тези с подобна употреба (за лични нужди, но с ипотека), опцията евро продължава да бъде по-привлекателна от опцията леи. Такива заеми се договарят при дългосрочни условия и като се има предвид, че Румъния трябва да приеме еврото през 2014 г., рисковете, свързани с колебанията на валутата, ще бъдат практически елиминирани през по-голямата част от периода на изплащане.

Първата институция, която открито се отказа от потребителски заеми в евро, беше Volksbank. Обявяването от миналата седмица може да се разглежда като първа реакция при вслушването в настояванията на Мугур Исареску, управител на НБР, банките да си сътрудничат помежду си и да елиминират заемите в чуждестранна валута.

Послушни банкери

Представителите на Volksbank обаче имат друго обяснение. „Взех решението да се откажа за момента от заеми за лични нужди без гаранция в чуждестранна валута с идеята, че старият продукт в евро би бил по-скъп от този в леи. DAE (годишен ефективен лихвен процент) в евро би бил поне с процент по-висок от настоящото предложение в RON “, казва Алина Фершета, ръководител на комуникационния отдел на Volksbank. В случай на заеми в чуждестранна валута се прилага годишна такса за минимални задължителни резерви от 1,85% от остатъка.

Решението на Volksbank вероятно ще зарадва губернатора на NBR. Преди месец той предложи на кредитните институции доброволно да премахнат потребителските заеми в чуждестранна валута от портфейла. Няколко дни по-рано Андреас Трейхл, ръководител на Erste Bank, мажоритарен акционер на BCR, заяви, че е разговарял с управителите на централните банки на Румъния и Унгария относно спирането на валутните заеми.

Изненадващо, няколко банкери подкрепиха възгледите на представителите на БНР и Ерсте, въпреки че тези заеми са сред най-търсените от клиентите продукти.

Прецедент съществуваше през февруари, когато Раду Гегея, председателят на ARB, но и на ЦИК, обсъди доброволното премахване на потребителските заеми в чуждестранна валута. Банката, която той управлява, без чуждестранни акционери, има недостатък пред конкурентите по отношение на достъпа до финансови ресурси в чуждестранна валута. Въпреки това е много по-добра от конкуренцията за ресурсите, привлечени в леи от населението. Изненадващо обаче представители на другите големи банки - Райфайзен или Уникредит - заявиха, че ще се съгласят с подобни мерки.

Големите банки, които имат най-голямата дистрибуторска мрежа и следователно най-голям брой клиенти, не са изтеглили потребителски заеми в чуждестранна валута от своите портфейли. Но разходите остават „замразени“ на много високи нива преди две или три години, което прави кредитирането в евро почти толкова привлекателно, колкото и кредитирането в национална валута.

Понастоящем за големите банки в системата между разходите за личен заем в леи и един в евро разликите са само един или два процентни пункта, доста под разликата между референтните лихвени проценти, обявени от централните банки: 9,75 % в леи, в сравнение с 4% в евро. Има обаче приблизително еднакви разлики между ипотечните заеми в евро и тези в леи.

По-атрактивни лихвени проценти за малки банки

Ако искате да вземете потребителски заем от голяма банка, най-вероятно ще видите общ лихвен процент (APR) от 20% -25% както за леи, така и за евро. Въпреки това малките кредитни институции, които имат недостатъка на малък брой клонове, практикуват по-привлекателни лихвени проценти. В Banca Română, в Credit Europe, ATE Bank или Garanti, могат да се получат лични заеми с DAE под 15%.

Кризата от последните месеци на международните финансови пазари може косвено да засегне румънските банки. Ниската ликвидност в Европа означава по-ниско финансиране от компании майки или по-скъпи заеми в евро. Освен това обезценяването на националната валута увеличава риска от неизпълнение. Да предположим, че вече сте „длъжници до максимум“, ставките възлизат на 70% от дохода. При заплата от 2600 леи (700 евро) на месец, ако европейската валута се увеличи от 3,7 леи на четири леи, сумата, останала след плащането на вноските, ще намалее до 23% от заплатата (600 леи), недостатъчна покриват основни разходи.

Според НБР повече от половината от непогасените заеми нямат обезпечение зад себе си. А повечето необезпечени заеми са в чуждестранна валута.

45% от потребителските заеми на населението са в чуждестранна валута. Ако вземем предвид ипотеките, делът на валутата нараства до 55%. В сравнение със същия период на миналата година делът на заемите в чуждестранна валута се увеличава с 13% (от 42%)

Ако харесвате публикуваните материали, каним ви да ни следвате на нашата страница във Facebook

---