Експерти Вземете ипотека до избори или изчакайте
Само 90 рубли 30 рубли на месец за 3 устройства
Автоматично се подновява всеки месец, но винаги можете да се отпишете
Сега ли е подходящият момент да използвате ипотечен заем или може би си струва да изчакате и да не вземете пари назаем от банка, например, до изборите? Водещите експерти на пазара на недвижими имоти спорят на страниците на RBC Real Estate за това дали предстоящите избори ще окажат влияние върху динамиката на развитието на пазара на ипотечно кредитиране и как най-добре да се процедира - да се отложи получаването на ипотечен кредит или, обратно, за да се ускори този процес.
Константин Шибецки, директор на ипотечния отдел на групата компании MITs:
- Смята се, че изборите имат положително въздействие върху динамиката на пазара на недвижими имоти. След изборите в обращение се появяват пари, които се наливат на пазара. В резултат на това търсенето се увеличава, но не бих говорил за сериозно увеличение на цените. Изборите нямат решаващо влияние върху условията на ипотечното кредитиране, тъй като ипотеката е дългосрочна връзка между банката и кредитополучателя и в един момент ипотечните програми не могат да бъдат променяни навсякъде във връзка с дадено събитие. Освен това, съгласно закона, условията на предварително издадените заеми за по-лошо не могат да бъдат променяни по принцип.
В момента лихвените проценти по ипотечното кредитиране спряха да намаляват, а една от ипотечните банки дори обяви повишаване на лихвените проценти. В светлината на това не си струва да се надяваме на бърза тенденция, както към подобряване, така и към влошаване на условията за ипотечно кредитиране във връзка с изборите. Трябва да решите жилищните си въпроси, ако ги смятате за уместни, днес. Ако решението за вземане на ипотека се отложи поради обективни причини, като увеличение на размера на първоначалното плащане, изчакване на края на изпитателния срок на ново работно място, раждане на дете и напускане на отпуск по майчинство, тогава след решаването на тези въпроси ви съветвам да не отлагате въпроса, тъй като придобиването на нови жилища винаги е подобряване на качеството на живот.
Константин Ковалев, управляващ партньор на Blackwood:
- Ако купувачът е решил да вземе ипотечен кредит, тогава е по-добре да го направите сега: в момента условията за кредитиране са доста благоприятни, цените на жилищата са стабилни. Едва ли си струва да очакваме, че лихвите ще намалеят в краткосрочен план, в светлината на случващото се на световната финансова и икономическа арена. Напротив, нестабилността на финансовите пазари и очакването на нова вълна от кризата може да доведе до затягане на кредитната политика, на първия етап - до по-строг подход на банките за оценка на платежоспособността на кредитополучателите, на втори етап, в случай на кризисна ситуация - до втвърдяване на условията за кредитиране и, на първо място, до увеличаване на лихвения процент, особено за рискови за банките кредити (дълги срокове, ниско първоначално плащане, заеми за жилища под строителство).
Ипотеката през текущата година е основният двигател на търсенето: ръстът в броя на регистрираните сделки се случва именно поради сделки, включващи ипотечно кредитиране. Според офиса на Rosreestr в Москва броят на ипотечните сделки, регистрирани през първата половина на 2011 г., е около 10,7 хиляди (25% от общия брой регистрирани сделки). Ръстът спрямо същия период на 2010 г. възлиза на 16%.
Броят на сделките, включващи ипотечно кредитиране, отбелязва стабилен ръст през третото тримесечие на 2011 г.: през този период са регистрирани 6,6 хил. Ипотечни сделки, което е с 39% повече в сравнение с третото тримесечие на 2010 г. Делът на ипотечните сделки в общия обем на регистрираните сделки възлиза на 31%.
Алексей Шленов, генерален директор на MIEL-Brokerage:
- През цялата 2011 г. банките следваха пътя на оптимизирането на ипотечните програми, предлагайки на пазара нови удобни и по-печеливши продукти, понижаване на лихвените проценти и отказ от комисионни за издаване на заеми. Необходимо е да се отбележи либерализацията на банковите изисквания по отношение на техните клиенти и готовността на много банки за по-индивидуален подход при разглеждане на потенциални кредитополучатели.
В момента има програми за ипотечно кредитиране с възрастова граница от 60-75 години.
Средно първоначалното плащане за повечето банки е 20%, но някои банки го намаляват до 10-15% от стойността на имота. Тези банки включват нашите партньори: MKB, Raiffeisen Bank, Transcapital Bank, VTB24, Sberbank of the Russian Federation. По принцип намаляването на първоначалната вноска влияе върху увеличаването на годишния лихвен процент.
Разпространението на лихвените проценти по заемите на вторичния пазар днес е доста голямо и зависи от това колко скъпа е банката да набира средства, които след това е готова да пласира под формата на заеми. Лихвеният процент зависи от срока на заема, начина на потвърждаване на дохода, първоначалното плащане, комисионната по заема и др. Днес заем за закупуване на апартаменти на вторичния пазар, при определени условия, може да бъде получен с лихва около 9 -10% в чуждестранна валута и 11-13% в рубли. Днес банките могат да предложат на своите клиенти дори по-удобни и изгодни условия на ипотечно кредитиране, отколкото преди кризата от 2008 г.
През последните месеци обаче не виждаме нови програми със забележими качествени подобрения в условията за кредитополучателите. Може би това се дължи на разговор за криза или някакъв друг феномен. И в зависимост от това как ще се развие ситуацията на финансовите пазари в света, ще се развие и пазарът на ипотечно кредитиране. Дали да вземете ипотека сега - всичко зависи от житейските обстоятелства на самия кредитополучател и неговите възможности. Покупката на недвижим имот и особено с участието на ипотека трябва да се извършва въз основа на необходимостта и житейската ситуация на самия кредитополучател.
Лев Плецелман, ръководител на службата за ипотечно кредитиране, Инком-Недвижими имоти:
- Не очакваме глобални сътресения или промени на ипотечния пазар поради изборите. Цените на недвижимите имоти остават стабилни през цялата година и този период е най-успешното време за сделки, по-специално на вторичния пазар. Според Inkom-Nedvizhimost, повечето от ипотечните сделки на вторичния пазар са борсови сделки, където заем от 3,4-3,5 милиона рубли се използва като допълнително плащане. Такива клиенти са подтикнати от лични обстоятелства, а не от макроикономически показатели, за да решат да вземат ипотека. Така че, няма да чакате години или десетилетия края на кризата, за да замените апартамента си и да купите отделно жилищно пространство за децата, ако вече имате възможност за това сега?
Потенциалните кредитополучатели трябва да се фокусират основно върху стабилността на финансовото си състояние и наличието на „възглавница за безопасност“ - спестявания, достатъчни за плащания от 3-6 месеца. Що се отнася до валутата на заема, тези, които се страхуват от колебанията на обменните курсове, трябва да изтеглят ипотека в рубли. След кризата от 2008 г. на пазара беше фиксирано негласно правило за кандидатстване за ипотека във валутата, в която получавате заплатата си.