Добре подготвен; Сп. ДАТЕВ
Що се отнася до банковото дело, две неща са важни: клиентът трябва да се чувства добре подготвен и качеството на документите трябва да е правилно, казва данъчният съветник Франк Урих.
Списание DATEV: Колко често темата за банковите дискусии ви изниква всяка година?
ФРАНК УРИХ: Определено 15 до 20 пъти годишно. Банката е важен партньор за адвокатската кантора. В допълнение към поводите, дадени от клиентите, също е много важно да бъдете видяни на социалните събития на банките и по този начин да установите или поддържате контакти.
DATEV magazin: Развили сте интервюто за банка в услуга. Как постъпвате?
ФРАНК УРИЧ: Освобождаваме клиентите си от задачата да съберат всички необходими документи. Това премахва несигурността на това, за което се иска. Ние организираме всичко: от срещата до необходимите документи до акомпанимента до банковата среща. Ние не договаряме никакви условия, но предварително посочваме на нашите клиенти какво е възможно. Често ни наричат преводачи, тъй като с нашия опит разбираме езика на банките и можем да направим това разбираемо за нашите клиенти. Това също улеснява банковата страна.
Списание ДАТЕВ: Къде виждате най-голямата неблагоприятна ситуация от страна на данъчния счетоводител?
ФРАНК УРИЧ: Данъчните консултанти често не знаят как работят банките. Това означава, че липсват важни документи или в предоставените документи не може да се намерят верните отговори. В резултат на това за банката често става безинтересно да продължи да търси разговора, тъй като изразходваното време се увеличава и не се печелят повече пари. Много колеги искат да се прославят в банкови преговори, опитвайки се да намалят лихвените проценти. Това не върви добре при банките.
DATEV magazin: Какви са стъпките, докато се одобри заем?
ФРАНК УРИЧ: Важно е да се знае, че банката анализира подадените документи в своя бек офис отдел и дава препоръка за заявлението за кредит само въз основа на тези данни. Това е един глас, който взема решение за одобрение. Но и един от най-важните освен чиновника и началника в отдела. Ако тук се види риск, другият едва ли ще го избере. Стъпките за получаване на заем: първо, говорете с отговорния съветник, който събира необходимите документи, документите се анализират от отдела за управление на банката и едва след това банката взема решение.
DATEV magazin: Защо е толкова важно за заявленията за заем номерата, които се подават за първи път, да са пълни и верни?
ФРАНК УРИЧ: Ако анализът поражда безпокойство, заявлението много често се отхвърля. Това обикновено се случва, когато обстоятелствата на кредитополучателя не са представени правилно или разбираемо. Заявленията за кредит често се отказват, въпреки че клиентът ще отговаря на всички изисквания (възможност за обслужване на дълга). За съжаление, банката често не пита и вие не разбирате защо е била отхвърлена. Колкото по-малък е заемът, толкова по-малко интересно става за банката да инвестира допълнително време.
DATEV magazin: Казвате: „Клиентите се нуждаят от защитата на данъчните съветници при кредитни дискусии.“ Какво точно имате предвид?
ФРАНК УРИЧ: За мнозина молбата за заем е нещо, което е свързано с важни решения за бъдещето. Всичко трябва да работи там, а клиентът се нуждае от подкрепа, тъй като може да предприеме такава стъпка само веднъж в живота си.
DATEV magazin: Какви оценки давате на клиентите си за интервюто в банката или, ако ги придружавате, кои вземате със себе си? Има ли разлики, например в зависимост от клиента или сумата на кредита?
ФРАНК УРИЧ: В зависимост от размера на заема има различни документи по отношение на обработката и дълбочината на изискваната информация. Това става най-ясно с примера на планово изчисление, което винаги е част от документите. Тук често е достатъчен план BWA от счетоводството. Може обаче да се наложи да имате изчерпателен бизнес план с всичко, което е свързано с него. Това, разбира се, винаги е въпрос на таксата за нас и трябва да се съгласува с клиента и банката. Освен това банката винаги получава годишни финансови отчети или няколко години с балансов отчет, както и текущите цифри (BWA). В допълнение, самооценка от кредитополучателя и документи, свързани с инвестицията.
DATEV magazin: Създали сте банково портфолио. Кои оценки са включени?
FRANK URICH: Банковата папка е за документите, които трябва да бъдат подадени през годината. Тук банката получава краткосрочен отчет за доходите, доказателство за стойности, сравнение с предходната година, списък на сумите и балансите и баланса. За тези документи сме разработили счетоводно приложение, което предоставя информация за качеството и състоянието на счетоводството. Например дали са осчетоводени промени в инвентара, начисления, амортизации.
DATEV magazin: Качественият BWA е задължителен, когато става въпрос за кредитни дискусии. Какъв е вашият опит с банките?
ФРАНК УРИЧ: За съжаление, в разговори с банки, все чувам, че около 75 процента от представените BWA все още нямат отписвания, промени в инвентара, начисления и т.н. Мога само да съветвам клиент правилно с цялата информация, от която се нуждая, и да вървя в правилната посока с него.
DATEV magazin: Настояват ли банките за качествен BWA или той работи без него?
ФРАНК УРИЧ: Разбира се, работи без качествена BWA, в противен случай мнозина не биха получили заема си и също така не биха изпълнили формалностите на банката. Банките са се приспособили към понякога лошото качество на предоставяната информация и правят корекции. Но големият риск дебне тук. По-конкретно при заявлението за кредит нещата се коригират по такъв начин, че банката взема предвид всички рискови фактори, независимо дали те присъстват при този клиент или не. Това бързо може да доведе до отхвърляне. Има широко поле за погрешно тълкуване.
Списание DATEV: Освен бизнес отчетите, всяка банка винаги се интересува от годишните финансови отчети. Какво търсите в годишните финансови отчети, когато банката получава документи?
ФРАНК УРИЧ: Изготвяме всеки годишен финансов отчет с отчет. Годишните финансови отчети трябва да бъдат пълни, т.е. ако е включено приложение, то също трябва да бъде включено. Остава да се изясни дали е достатъчно просто създаване или трябва да се извърши проверка на правдоподобността. Ключовите цифри не са задължителни в годишните финансови отчети, тъй като банката извършва свои анализи и не изисква никакви данни от нас. Освен това някои ключови цифри се определят по различен начин от това, което е предоставено например в инструмента за отчитане. Колкото по-рано документите са в банката, толкова по-добре. Това говори за определено качество в организацията и има по-положителен ефект за предприемача, отколкото ако многократно му се напомня да предаде документите си.
DATEV magazin: При кои случаи автоматично изпращате документи в банката и под каква форма го правите?
FRANK URICH: Банката автоматично получава документи, ако е договорено в договора за заем или в консултация с банката, че BWA трябва да се подава на тримесечие, например. Много клиенти тук са много благодарни, че можем да ги освободим от това задължение. Тъй като банката често се нуждае от подпис върху документите, те получават мотивационно писмо. Това замества подписа и след това всички канали са отворени, публикуват или изпращат имейл.
DATEV magazin: Какви са факторите за успех и какво абсолютно трябва да избягват данъчните консултанти?
ФРАНК УРИЧ: От моя гледна точка най-важното е, че клиентът чувства, че е в добри ръце и че несигурността им е премахната. Качеството на документите, разбира се, е решаващ фактор. Улеснява живота на всички. Тук също е много важно да се съсредоточите върху най-важното и да не заливате банката с каквато и да е информация. Защото всичко, което банката получава, трябва да бъде оценено и коментирано. Трябва да гледате на банката като на всеки друг доставчик, с който правите бизнес. Банката е доставчик на ликвидност, тя няма машина за печатане на пари в мазето и трябва да прави бизнес с всички. Като всеки доставчик, тя има интерес да реализира печалба от бизнеса си.
Списание DATEV: Какво бихте препоръчали на колегите си, които искат да влязат в този сегмент?
ФРАНК УРИЧ: За да правите бизнес тук успешно, винаги е много важно да подготвите бюджети или бизнес планове. За целта трябва да има капацитет и подходящи знания. Особено при по-големите заявления за заем не е възможно без интегрирано изчисляване на планирането, което се състои от бюджетния отчет за приходите, бюджета и баланса и ликвидността. По този начин това бизнес поле може да бъде въведено и в адвокатската кантора, а предприемачите могат да бъдат придружени извън заявлението за заем.
Офиса
Франк Урих, данъчен съветник и обучен банкер, е управляващ директор на abakus Steuerberatung. Активен е и като лектор. Неговите семинари по данъчно право и бизнес администрация често се използват от банки и професионални колеги.
Семинари по темата
Четене, разбиране, оптимизиране на BWA - основи на DATEV BWA (позиция № 70334)
Анализ и планиране в счетоводството - инструменти за контрол през годината (позиция № 70337)
Корпоративно планиране (позиция № 70158)
Анализ на успеха и ликвидността с качествения BWA и интерактивния BWA оптимизатор (онлайн семинар за диалог; позиция № 73319)
DATEV контролиращ доклад мобилен със системата за ранно предупреждение (онлайн семинар за диалог; чл. № 77184)
Обучение в офис BWA/контрол. За информация и регистрация, моля, свържете се с вашия представител за обслужване на клиенти или се обадете на 0800-3283823.
Съставете индивидуално теми за бизнес съвети: www.datev.de/ beratungskonfigurator
Видео: банкова среща
Забележка
С потвърждението на OK ще бъде интегриран и възпроизведен видеоклип от YouTube. Това ще прехвърли стандартните данни към Google. По-подробно може да се предаде IP адресът, конкретният адрес на извиканата от нас страница, евентуално страницата, от която сте стигнали до нас (източник на връзка), предаденият идентификатор на браузъра и системната дата и час на обаждането. Google може да получи допълнителни данни за бисквитки, които вече са запазени. Google отговаря за тези данни. Без потвърждението на OK няма да се предават данни на YouTube или Google
На автора
DATEV eG служител в счетоводния отдел
Още статии от автора
подобни публикации
При трудни условия
Последиците от Corona по отношение на счетоводството на компаниите и изпълнението на одити могат да бъдат сложни.
Сътрудничество в изключителна ситуация
Поради пандемията на короната за много компании съществува риск от фалит. Кога данъчният съветник се нуждае от помощта на експерт по преструктуриране?
Блестящо пенсионно осигуряване
За данъчния съветник областта на пенсиите може да бъде доходоносна бизнес област - с нарастваща интензивност на структуриране.