CMU или LAMAL, какво да изберем за трансграничен работник
„LAMal е скъп! „CMU е измама“ са видовете фрази, които можете да чуете в граничната зона, но какво представлява всъщност? Всеки, който започва нова дейност в Швейцария, трябва да избира между тях здравна осигуровка от френска страна, известният CMU, или от швейцарска страна със здравна застраховка Лошо. Това се нарича право на избор. Трансграничните пътуващи обикновено обичат да пренебрегват това решение, без да знаят последиците. Необходимо е да си зададете правилните въпроси, за да изберете най-подходящото решение за вашето финансово и семейно положение. Всъщност правото на избор може да бъде упражнено само веднъж, този избор е неотменим И окончателен. Ето защо в тази статия ви предлагаме няколко начина за размисъл, за да можете да направите най-добрия избор и особено този, който най-добре отговаря на вашата ситуация.
ЧАСТ 1: Наистина ли е скъпо LAMAL ?
А) Какво е LaMal ?
Граничната здравна застраховка LaMal е еквивалент на френското социално осигуряване. Граничният работник е осигурен от първия си работен ден от работодателя си. Тази социална защита покрива рисковете, свързани със старостта, инвалидността, смъртта, майчинството, трудови злополуки и професионални заболявания, осигуряване за безработица и семейни надбавки. Що се отнася до здравното покритие, швейцарският граничен работник зависи от избора между граничната LaMal или френската здравна застраховка CMU.
Здравната застраховка LaMal (член 61) или федералният закон за здравното осигуряване е основната схема, която се прилага за всички жители на Швейцария и която по желание може да се предложи и на трансгранични работници.
Това е индивидуална застраховка, бенефициентите (вашите деца например) не се покриват автоматично, те се прикачват при поискване за допълнителна вноска. Този основен план се предлага от частни компании, така че имате свободна воля по отношение на избора на застрахователя.
Б) наистина ли ще ми струва скъпо ?
Размерът на застрахователната премия се разграничава от 3 възрастови категории:
деца от 0 до 18 години;
млади възрастни на възраст от 19 до 25 години;
възрастни на 26 и повече години.
Размерът на бонусите на LaMal е еднакъв, независимо от пола, заплатата и възрастта в рамките на една и съща категория. С други думи, застрахователната премия за 28-годишен граничен работник е същата като тази на 48-годишен осигурен.
По този начин за 30-годишен френски трансграничен работник в категорията за възрастни средната вноска е около 484 швейцарски франка за основна застраховка LaMal с покритие за злополука.
В) Ниво на възстановяване, как върви ?
Със застраховката LAMal можете да потърсите лечение във Франция или да се консултирате със специалист или общопрактикуващ лекар за вашето лечение в Швейцария.
ШВЕЙЦАРСКИ СТРАННИ ЛЕЧЕНИЯ
Що се отнася до здравеопазването в Швейцария, граничният LAMal има приспадаща система от 300 швейцарски франка, наложена на граничните работници. Това е доста скъпо, тъй като предлага малко или никакви гаранции за грижа за зъбите и оптиката.
След като се достигне сумата на самоучастието, LaMal възстановява 90% от лечението, 10% остава отговорност на застрахования до лимита от 700 CHF.
Г-н X, трансграничен работник, е хоспитализиран и се е консултирал със своя общопрактикуващ лекар за грижите си в Швейцария. Всичко това се комбинира с годишна сметка от 2700 швейцарски франка.
Подробности за изчислението: Приспадането на 300 швейцарски франка се заплаща от него, т.е.задържана сума за възстановяване на:
2700 - 300 = 2400 CHF.
Тази сума се възстановява до 90% от застрахователя LAMal, т.е.:
2 400 * 0,9% = възстановени 2 160 швейцарски франка
Останалите 240 швейцарски франка са отговорност на застрахования, г-н X.
По този начин г-н X ще похарчи 2700 CHF за грижите си, от които 540 CHF остават за негова сметка и 2160 CHF, които ще бъдат възстановени от LaMal.
Обикновено възстановяването на сумата се извършва в рамките на 30 дни, но понякога процесът може да отнеме повече време.
ФРАНЦИЯ СТРАНА ГРИЖА
За грижи от френска страна операцията е същата като при социалното осигуряване. Вие плащате за грижите си с Carte Vitale или чрез попълване на лист за грижи и здравната каса (CPAM) ви възстановява по традиционната социално-осигурителна скала. Здравната застраховка Lamal продължава да възстановява временно грижите във Франция за всички застраховани лица, чието заявление за членство (формуляр E106) все още не е валидирано от CPAM.
Внимавайте обаче с гаранциите по договора LaMal, които са ограничени по-специално по отношение на стоматологичните и оптичните грижи. Изглежда важно да се абонирате за допълнителна здравна застраховка, ако имате нужда от специфични грижи и да се консултирате редовно със специалист. Тази точка трябва да се вземе предвид при избора между ламал или CMU.
Г) Защо да изберем LaMal ?
Предимството на сключването на здравна застраховка LaMal Swiss за трансгранични работници е, че изчисляването на вноската не взема предвид възрастта или заплатата. По този начин ценообразуването ще остане горе-долу същото, въпреки факта, че заплатата ви се увеличава, тъй като размерът на бонуса е фиксиран.