Частни финанси gonetto Защо загубата на пари боли толкова много
Хората мразят загубите повече, отколкото обичат печалби с еднакъв размер. Ако инвеститорът реализира печалба от 10 000 евро с пакет акции и загуба от 8 000 евро с друг пакет за същия период, той всъщност трябва да бъде удовлетворен, но в крайна сметка е приятна печалба от 2000 евро. Но не е така. Само със загуба от около 4000 евро, т.е. обща печалба от 6000 евро, възниква чувство на благополучие - ирационално и препятстващо.
Причината отново трябва да бъде открита в егото ни, защото загубата е потвърждение за грешка. И кой обича да признава това? Както вече бях писал в моята колона на 27 октомври 2017 г .: „‘ Изкривяването на репутацията на самочувствието ‘е това, което техническият термин нарича това“. Ние се забъркваме с реалностите по такъв начин, че да ласкае нашето его колкото е възможно повече.
Нещастният читател
Ето какво ми се случи преди няколко години: оставих мобилния телефон във влак на Deutsche Bahn - и така и не го върнах. И да, бях разочарован. Дори на следващия ден все още усещах отзвука на загубата в себе си. И това, въпреки че мобилният ми телефон вече беше в разцвета си, или по-скоро дори в разцвета си. Два дни по-късно, все още леко притеснен, напуснах къщата и срещнах съседа си, квалифициран психолог. Възползвах се от възможността да получа безплатна консултация и му говорих директно: „Кажи ми, защо все още съм така, добре, ударен?“?
Клетъчният телефон имаше максимална стойност от 50 евро, с много късмет може би 70 евро. Само по себе си това би било добре за най-много един или два часа махмурлук. Как стана така, че днес, два дни след загубата, аз все още изпитвам такова чувство на загуба в себе си? "Опитът на моя съсед завърши нещастно:" Е, има много частни неща, които сега са изчезнали. Разбира се, че боли. "„ Ако беше ", отговорих аз.„ Не, ежедневно сравнение на Outlook, нищо не е загубено. Абсолютно нищо. И особено частните неща не са включени. Не, трябва да е нещо друго. Но какво? "Съседът ми се извини, като каза, че трябва да отиде на практика сега, но ще помисли за явлението.
Съседът ми мисли дълго за това; Никога не получих отговор от него. Но по-нататък от друга точка: Основната причина, поради която загубите ни нараняват толкова много и повече, отколкото печалбите от една и съща сума ни доставят удоволствие, се крие в гореспоменатия его феномен. Изгубеният предмет е едно; признаването на грешка е друго. Последното ни наранява, не толкова самия обект (това също, разбира се). Това е по-малко за стойността на обекта, а за унижението. Изгубеният обект се сбогува с призива към целия свят: "Вижте тук, този провал! Той ме забрави във влака. Винаги казва на жена си да се грижи по-добре за нейните неща. Но сега - ха! - самият той го е хванал ! "
Ако бях намерил банкнота от 50 евро едновременно - радостта нямаше да е наполовина по-голяма от болката от загубата на мобилния телефон.
На страница 2: Германия обединява странна държава?
Германия обединява срам?
Ще видите, че ние, хората, сме осъдени да бъдем нещастни. Относно "Как спечели, толкова се стопи." Спечелени 1000 евро, загубени 1000 евро - това ви прави недоволни. Какво искаш да правиш там? Балансираният баланс е достатъчен само за нашия вид, ако има "0" от двете страни, така че човек би трябвало да е лошо капково. Когато печалбата и загубата се съберат, ние реагираме асиметрично. Както можете да видите, моята статия идеално се вписва в годината, тъй като ноември и декември се считат за месеци на депресия. Ако сега си представяте, че имам тази статия за повторно подаване от месеци, за да я поставя в „Börse-Online“ през мрачния сезон, значи сте прав.
Или заради подигравателното „Германско настроение“ Германия е страна на глупаците? Обективно сме добре, но все още търсим причини за оплакване? Не е ли „хленчещият парцал“ до фронталния лоб най-важната част от германския мозък? Вместо „Да, можем!“, Ние казваме: „Обущар се придържайте към последното.“ В крайна сметка, съществува ли риск от „отвращение от загуби“ като задължителен обект на интеграция за бежанците? Добрата новина сега малко преди фестивала: Това не е всичко. Отвращението от загуби е глобален страх, не принадлежи на доминиращата германска култура и следователно е спестено на партиите като проблем в следващите коалиционни преговори. Психолозите ни казват, че независимо от възрастта, пола или културата, загубите нараняват около два до два и половина пъти повече, отколкото печалбите ни доставят удоволствие. Родителите го знаят: Ако чичо и леля дойдат на гости и за голяма радост на родителите си донесат със себе си 15-тото плюшено животно, роднините могат да се радват да чуят „Благодаря, мила лельо“ от най-малките.
Но горко, като баща или майка, ако се осмелите да вземете тази 15-та мека играчка далеч от децата си! Кой иска да направи този писък сега? Вик, който ще бъде десет пъти по-силен и по-упорит от предварителното „благодаря“, когато посетите. Ето защо със съпругата ми предпочитаме да оставим животните дискретно да изчезват за една нощ ... И това ни води до примера в заглавката: Приемане на плюшено животно и връщане на половината от него - това е почти приемливо. И ако спечелите 10 000 евро, можете да загубите максимум 5000 евро, в противен случай ще останете недоволни. Всичко останало предизвиква разочарование. Отново ключовото послание: Загубите нараняват два до два и половина пъти повече, отколкото печалбите от същата сума са приятни. Една от причините, поради които богатите хора стават все по-богати: Те преодоляват ирационалната част от този страх от загуба и свързаните с това блокажи.
Отвращението от загуба на хора, разбира се, може да бъде доказано и с прости експерименти. Намирам един от тях за особено интересен заради избраната група хора. На тестовите субекти беше предложен залог за хвърляне на монета: „Ако отидете„ глави “, трябва да платите 100 евро, ако ударите„ числа “, печелите. 100 евро биха били статистически коректни, може би няколко евро повече за усилието, защото тогава очакваната печалба би съответствала точно на очакваната загуба, а залогът ще бъде неутрален по отношение на риска. Анкетираните обаче искаха средно 190 евро, преди да направят този залог - което показва доста висока отвращение към предстоящите загуби. Акцентът: Тестовите субекти бяха мениджъри на фондове, които с настоящото определям за вида „хомо заешко стъпало“. Смелите работят със собствени пари, страховити с непознати. Остава само въпросът дали това е добро или лошо за клиентите на фонда. Ще познаете отговора ... Но това е тема, която бих искал да разгледам в друга колона.
Ако мениджърите на фондове вече са засегнати от отвращение от загуби, можем да предположим, че финансовата индустрия е добре запозната с явлението и би искала да прави бизнес с този страх. И така опаковате много малки части в един голям продукт. Ако някои от тези части се загубят, клиентът е най-малко доволен, ако голямата картина, т.е. сумата, е положителна. Дали отделните акции или акции се оказаха провал, няма значение в пакета. На кого му пука за такива подробности? Политиките на фондовете принадлежат към тази категория и в крайна сметка също фондовете.
Никой не приема мениджъра на фонда на сериозно, ако заложи на "General Electric" преди година - като читател на Börse-Online може би знаете, че акцията на General Electric в момента е като оскубано коледно цяло - ако имаше други коне в конюшнята. Но ако правите същото като физическо лице, се дразните за вашите 5000 евро, които сте инвестирали в General Electric преди две години и които сега са намалени наполовина, дори ако сте направили втора инвестиция с акции на Lufthansa в същия Направили са печалба от 5000 евро. Да, ако само един беше купил още "Lufthansa"! Тъпа грешка с "General Electric". Досадно. Акцията може да го изкрещи: "Не можете да го инвестирате!" За щастие не е нужно да казвате на никого за това ...
На страница 3: Съвети за такси
Съвет за такси
Въпреки че отвращението към загубите е общо явление, определението за това, което се счита за загуба, разбира се - аз го наричам така - културни навици. Докато в Дания, Холандия или англосаксонските страни „финансовият съветник“ е високо ценен и човек е свикнал да му плаща такса - какъвто е случаят с данъчните съветници или адвокати в Германия - почти никой в Германия не излиза с идеята да плати финансов съветник за съвет да се даде. Тогава парите щяха да изчезнат! Никой не иска да понесе толкова очевидна загуба, поради което бизнес моделът на съвети, основани на такси, т.е.съвети без продажби на продукти с включена комисионна, разкрива мизерното съществуване на ниша в Германия. Според проучвания германският потребител би бил готов да плати съветник за такса около 45 евро на час като възнаграждение.
Включително данък върху продажбите, разбира се. 45 евро като почасова заплата за самонает консултант, който освен данък върху продажбите трябва да плаща и наем на офис, служители, допълнително обучение и софтуер и който няма работодател, който да продължи да му плаща в продължение на шест седмици, ако има болки в гърба. Дилърът на велосипеди зад ъгъла вече таксува повече, без да знае подробности за данъчното законодателство, застрахователното право или общите застрахователни условия. Тъй като моделът "съвет за такси" не работи в Германия, има множество застрахователни и фондови брокери, които продават продукти с комисионна, което не притеснява никого, защото дори ако комисионните за застрахователни продукти са около 20%, по-вероятно 25% от вашия, ВАШИЯ принос те са добре опаковани в продукта, почти толкова невидими, колкото изскубеният дял на General Electric в смесен фонд.
Това, което не може да се види, не се определя като загуба и поради това се приема от клиента. За мъка на много консултанти по такси, които и тази година ще се чудят как могат да намерят парите за коледните подаръци. Дано бедните момчета не са си купили General Electric преди година.
Всеки, който от години наблюдава германския пазар, знае, че класическият консултант, базиран на такси, ще има трудности в обозримо бъдеще. Има и такива, които са консултанти, базирани на чисто такси, но наистина няма да ви е лесно. Ето защо отдавна призовавам новите технически възможности да бъдат използвани за един вид „лек съвет за такси“. Намалени застрахователни съвети, тарифи без комисионна, както го знаем от директната банка. Следователно ниски такси. Онлайн и директният брокер gonetto.de е такъв съветник по таксите. gonetto взема такса, която е 50% от спестената комисионна, така че споделяте ползата.
Gonetto обаче таксува максимум едно евро на месец на договор, така че няма интерес да се предлагат скъпи договори. Никой съветник за месо и кръв не би могъл да живее с едно евро на месец. Но онлайн брокер като gonetto може да направи това.Комисиите се възстановяват за постоянно (средно за договор, който е около 50 € годишно). Или директно се предлагат само тези застрахователни тарифи, които изобщо не получават комисионна. Това спестява - бях ли го написал вече? - около 25% от вноската. Като лицензиран застрахователен брокер, gonetto вече спечели над 500 клиенти в рамките на няколко седмици и завладява пазара със скорост, която е около 50 пъти по-бърза от тази на един съветник, базиран на такса.
ВНИМАНИЕ: Моля, не бъркайте директния брокер gonetto.de с многобройните онлайн брокери или портали за сравнение. Независимо дали Check24, CLARK или KNIP - бизнес моделът на тези брокери е насочен към онлайн брокерството на "нормални" ставки на комисионните. Просто разгледайте малко на техния уебсайт. Всичко изглежда шикозно и модерно и секси и като стартъп. Понякога сте използвани, защото този, който ви използва, трябва да е млад и хладен и да го разбира добре само с един човек. Но продуктите зад новата фасада са класически тарифи на комисионните. Това означава, че около 25% от вашия принос също е тук за портала. Ако ви харесва, можете да го направите, но това всъщност не ви спестява пари. По-добре останете с агента зад ъгъла, човек, направен от плът и кръв. Ако искате интензивен съвет, това все пак е добро решение.
Но ако искате да спестите, ако ясна част от вас харесва ETF, директни банки или дискаунтърите Aldi, Lidl или Netto, тогава вие сте тип gonetto.de.
Търси се: някакъв "ETF застрахователен брокер"!
Обратно към отвращението от загуби: Може да ви притеснява това едно евро на месец, защото изглежда като загуба. Но дори gonetto е направил своята психологическа домашна работа и дебитира един евро само когато комисионната бъде възстановена. Накратко: Парите от брокерската дейност не изтичат от сметката ви, а винаги към вашата сметка. Това не разсмива ли сърцето на всеки директен клиент на банка? След директната банка, сега - накрая - и директния брокер.