16 съвета за повишаване на пенсионирането ви
Миналите и бъдещите реформи намаляват все повече пенсии от задължителните схеми. Всяка добавка е добре да се приема.
Ситуацията се влошава все по-бързо. Докато през 2000-те години на мениджъра беше гарантирано да се пенсионира с пенсия, равна на 75% от последната му заплата, той вече няма да може да иска 62% през 2020 г. и 56% през 2040 г., според изчисленията на Съвета. Ориентация на пенсиите. „Тази ерозия е резултат от съвкупността от няколко събития, засягащи допълващи се планове (Agirc, Arrco)“, коментира Паскале Готие, партньор на фирмата Novelvy. На първо място, за една и съща вноска служителят от частния сектор получава по-малко точки за пенсиониране. Ситуация, произтичаща от факта, че част от вноските вече не създават точки. След това за равен брой точки пенсията намалява поради по-ниски преоценки или тяхното замразяване.
Удължаването на периода на вноските, необходимо за получаване на пълната ставка, също намалява възможността да се възползвате от премия и следователно по-висока пенсия за по-дълъг труд. От 37,5 години вноски стигнахме до 40, тогава 41 години и 3 месеца. За французите, родени през 1961, 1962 и 1963 г., тя ще бъде дори на 42 години, а за родените след 1973 г. на 43 години (виж таблицата). И накрая, навлизането в трудов живот на по-късен етап намалява периода на вноските и следователно броя на придобитите точки. Дори може да генерира отстъпка в сравнение с пенсия с пълна ставка.
За да поддържат жизнен стандарт при пенсиониране, еквивалентен на този, който са имали в дейността, французите ще трябва да ценят това, на което имат право, да спестяват повече и да бъдат въображаеми. Нашите песни !
1. Извършване на платена професионална дейност при пенсиониране
Законът постепенно премахна ограниченията. Можете да получавате заплата при пенсиониране без ограничение на сумата и конкретни ограничения. Получената заплата обаче няма да генерира допълнителни права и ще подлежи на вноски. „Оптималното решение е да се работи под статут, различен от този на служител, защото това дава възможност да се допринесе за нова пенсионна схема, която ще генерира права и следователно допълнителна пенсия“, предлага Паскале Готие. Алтернатива на продължаването на работата след законната пенсионна възраст: комбинирането на заетост и пенсиониране често е по-изгодно. Нека вземем служител, роден през 1953 г. Размерът на пенсионирането му ще бъде 29 967 евро, ако напусне на 1 октомври 2014 г. и 34 806 евро, ако напусне на 1 януари 2019 г., т.е. диференциал от 373 евро (+ 16%). „В интерес е натрупването“, изчисли Паскал Готие, автор на симулацията. Внимавайте обаче, ако работата ви по време на пенсиониране не е гарантирана за дълго време, тъй като рискувате да завършите с намалени пенсии до края на живота си.
2. Изберете поетапно пенсиониране
Ако работите на непълно работно време, ако сте на 60 години и имате необходимия брой тримесечия, можете от 1 февруари да продължите да работите и да получавате част от пенсията си за осигурителен стаж. Когато напуснете, общата получена сума ще бъде по-висока, тъй като през този период ще имате натрупани пенсионни права.
3. Прегледайте записите си в кариерата
Пенсионирането ви ще зависи от вноските, платени през работния ви живот. За да сте сигурни, че няма да загубите нито едно от правата си, прегледайте „Отчетите за състоянието“, които сега се изпращат на всеки пет години. Въоръжени с вашите фишове за заплата, ако сте служител, или състоянието на вноските си, ако сте самостоятелно заети, проверете дали всички ваши плащания са взети предвид. Грешките далеч не са изключителни: лоша идентификация, периоди, които не са или не са добре изброени, особено ако сте сменили работодател или статус, тримесечия не са валидирани, когато редовно правите вноски. Веднага щом забележите една от тези грешки, коригирайте я възможно най-скоро: по-лесно е да го направите в движение, отколкото да изчакате деня преди да се пенсионирате. Пример: Фредерик открива, че две четвърти не са били валидирани в годината, в която е сменил работодателя. Ако не се беше намесил, това щеше да го принуди да работи още два месеца, за да има пенсия без намаление или да загуби 1,25% от основната си пенсия.
4. Осребрете четвъртините в точното време
Изкупването на четвъртинките е добра операция за хора, които желаят да напуснат преди навършване на пълната ставка (между 65 и 67 години в зависимост от поколението), когато нямат всички необходими квартири. Тя позволява да се получава пенсия без намаление или да се намалят тези намаления. Всички притежатели на полици, независимо дали допринасят за общата схема или за схемата за самостоятелно заети лица, могат да си върнат до 12 тримесечия за непълни или учебни години. Сумите, които трябва да платите, не са безболезнени, тъй като на 60-годишна възраст трябва да платите 4411 евро на тримесечие.
Някои членове на свободните професии са били освободени от пенсионни вноски, когато са се установили. Ако освобождаването е било извършено преди 2004 г., тези хора могат до 31 декември 2015 г. да изкупуват квартали на по-нисък процент от този, определен за обратно изкупуване на условия за години на обучение. Този процент, базиран на доходите през последните три години, ще бъде максимум 1485 евро на тримесечие. Занаятчии, търговци и индустриалци, които допринасят за RSI, също имат това право на обратно изкупуване и те го правят на цена, по-ниска от плащането за пенсиониране (1500 евро). Това обратно изкупуване има предимството да увеличи продължителността на застраховката в RSI. За най-малките резултатът е по-нисък (с 40 до 50% по-нисък), но това не е причина да се поддавате твърде рано: „Шест месеца преди планираната дата на отпътуване трябва да пристъпим към това изкупление, обяснява Марк Дарно, партньор на Optimaretraite, тоест когато знаете точно вашата ситуация и правилата на играта, много се променят. Ако го направите по-рано, печалбата може да е нула. " Младите студенти, на които сега се предлага тази опция, следователно имат интерес да вървят по своя път.