1) Заемът става необходим, ако интересите на заемодателя съвпадат и
2) Участниците в кредитната сделка - заемодателят и кредитополучателят - трябва да действат като юридически независими субекти, материално гарантиращи изпълнението на задължения, произтичащи от икономически връзки.
За да се осъществи транзакция по заем, се изисква участниците му взаимно да проявяват интерес към заем, който има определени качества. Този интерес не е нещо субективно, в крайна сметка регулирано от волята на участниците в производствените отношения. Всеки интерес, който поражда действие, се дължи предимно на обективни процеси, специфична ситуация, която прави възникващия взаимен интерес неизбежен.
На практика, например, предприятието като субект на кредит, поради обращението на средствата, може да почувства необходимостта да привлече допълнителни ресурси, за да осигури непрекъснатостта на производството. Необходимостта на кредитополучателя от допълнителни ресурси обаче не е абсолютно задължителен фактор, който определя отпускането на заем от заемодателя.
Същността на заема
В тази връзка следва да се отбележи, че първо отличие кредитните отношения от парите са разликата в състава на участниците.Парите като общ еквивалент стават такива в резултат на възникването на отношения междупродавач и купувач,тоест получателят на парите и техният платец. В този случай цената прави контра движение:стоките се прехвърлят от продавача на купувача, парите - от купувача на продавача.В кредитната транзакция участват други субекти:заемодател и кредитополучател.Тъй като съставът на участниците в него със специфични интереси се е променил качествено в дадена сделка, възникват нови, специални отношения -връзка за повтарящо се движение на стойността.В същото време цената не прави контра движение: тя преминава от заемодателя към кредитополучателя и след определено време се връща при собственика си.
Заемът се характеризира с отлагане на плащането, тоест стойността се прехвърля във временно владение и се връща на заемодателя само след определен период.
Третата разлика заемът от пари е свързан с разликата в използваните стойности.Ако парите, като универсален еквивалент по своята потребителска стойност, имат способността да се трансформират в продукт от всякакъв вид материализиран труд, то за участниците в кредитните отношения, за кредитна транзакция, това не е съществен момент. Кредитодателят и кредитополучателят проявяват интерес към предоставяне и получаване на стойност за определено време. Заемът отговаря на временните нужди на участниците в сделката по заема.
Четвъртата разлика заем от пари може да се проследи в тяхното движение. Кредитът може да бъде предоставен както в брой, така и в стокова форма. Елементът става dдngami само ако се открояваше от общия стоков свят и се превръщаше в универсален еквивалент. Не е необходимо да отпускате на кредит стока, която се е превърнала в универсален еквивалент; за временно ползване могат да бъдат предоставени обикновени стоки, които имат ползваща стойност.
Когато се разкрива същността на даден заем, важна характеристика е увереност.Съществува гледна точка, според която кредитната връзка е свързана с доверие. Тази преценка е доста често срещана.
Говори се, че веднъж млад мъж, когото не познавал, дошъл при известния банкер Ротшилд и го помолил да вземе назаем милион долара. Банкерът беше толкова пропит със съчувствие и увереност в младия мъж, рус със сини очи, че му даде тези пари на кредит. „В кредит най-важното за мен - отбеляза Ротшилд - е доверието.“.
Две противоположни мнения на двама известни хора, практик и теоретик. Колкото и странно да изглежда, всеки от тях се оказа прав в нещо. Би било неестествено за практичен банкер да отпуска заеми на човек, на когото няма доверие. Какъв е смисълът да работиш на загуба? Само когато заемодателят е убеден, че кредитът ще бъде изплатен от кредитополучателя, може да се извърши транзакция по кредит. Доверието, което дава увереност и убеденост в съответствие с договорите за заем, се превръща в техния критичен компонент. Освен това думата "кредит" означава "да вярваш".
Парадоксът е, че в края на краищата Лексис е прав, когато казва, че доверието не е определящо за кредита. В този смисъл доверието, характеризиращо кредита, не изразява неговата специфичност и следователно не може да претендира за собственост, която напълно разкрива същността на кредита като икономическа връзка.
В реалния живот е доста често срещано явление, което може да наподобява кредитна връзка. Това включва увеличаване на разходите и приходите, без незабавно получаване на еквивалента им. Например предплащане (частично или пълно) за всякакви услуги. Следователно отлагането на връщането на еквивалента е едно от свойствата на заема.
Отложеното плащане също е често срещано в бизнес практиката.По време на икономическа криза, криза на плащанията, подкопаване на доверието, доставчикът, като правило, изисква авансово плащане за стоките. Тук трябва да се отбележи, че ако клиентът откаже да получи платената услуга, сумата на предварително извършеното плащане може да не се върти, докатоза кредитна транзакция изплащането е предпоставка.Няма специално споразумение за предоставяне на услуги, докато за заем съставянето на договор за заем е задължително.