Застраховка живот при съвместно записване, това, което трябва да знаете през 2021 г.

Повечето договори за животозастраховане, отворени днес, са индивидуални. Възможно е обаче семейните двойки да закупят съвместна животозастраховка. Тази алтернатива има много данъчни и имуществени предимства. Какви са предимствата на животозастраховането при съвместно записване? Какво се случва със застраховката живот в случай на смърт на един от съпрузите? Какви са условията за абонамент? Всички наши отговори

Какво представлява съвместното поемане при животозастраховане ?

Мнозина не го знаят, но в някои случаи е възможно да сключите две животозастраховки: тогава говорим за съвместно членство, съвместен абонамент или съвместно членство.

В по-голямата част от случаите договорите са индивидуални: абонатът е едновременно член и застрахован. Тогава животозастраховането е плик, който му позволява да спестява със собствено темпо и при смъртта му да предава капитал на определен бенефициент при благоприятни данъчни условия.

Индивидуалната животозастраховка е напълно подходяща за хора, които са самотни, PACS, не са женени или са обединени под сепаратистки брачен режим (като този на разделяне на собствеността).

Сега е обичайно всеки съпруг да има свой собствен договор и да определя другия като бенефициент (това се нарича кръстосан абонамент).

Както е посочено от името му, застраховка живот на съвместно членство е от своя страна изваден за двама: следователно всеки е едновременно съ-член и съзастрахован.

Това малко известно решение е особено интересно за семейни двойки под режим на общност с една основна цел: да защити оцелелия съпруг.

За кого е застраховка живот при съвместно записване? ?

Съвместният абонамент за животозастраховане не е за всеки. Само двойки, женени под режим на общността, ще могат да се подписват по двойки. Следователно ще бъде или:

Семейните двойки под режима на общността се свеждат до аквисти,
От обединените под режима на всеобщата общност.

Във Франция основният правен режим, при липса на брачен договор, е този на общността, сведен до атестации (от февруари 1966 г.).

Ако това е вашият случай, ще можете да сключите съвместна животозастраховка с вашата друга половина. В зависимост от случая можете да решите, че договорът ще приключи на 1-ва или 2-ра смърт, в зависимост от вашето лично положение и вашите финансови цели.

Кога приключва животозастраховането при съвместно записване ?

Като предизвикан, животозастраховането при съвместно членство може да бъде отвито (т.е. капиталът ще бъде прехвърлен в съответствие с клаузата на бенефициента) на 1-ва или 2-ра смърт, в зависимост от избора на съпрузите в самото начало. Изчезването на едното или другото (или и двете) обаче не е единственият случай, в който договорът може да приключи.

Вторият случай е случаят на цялостно изкупуване. Ако и двамата съпрузи са съгласни, те могат, по време на срока на договора, да направят пълно изтегляне на капитал и лихва (ако например имат проект за недвижими имоти или са изправени пред неочакван разход).

Третият сценарий е този за развод. Ако е необходимо, размотаването ще бъде автоматично: съпрузите ще трябва да изкупят обратно целия договор, независимо дали е облагаем или не. Капиталът и генерираните лихви ще бъдат разпределени по равно.

За да ви улесни в намирането на най-добре изпълнения договор С оглед на вашите очаквания, Réassurez-moi, 100% независим дигитален брокер, ви предлага свой собствен онлайн компаратор за животозастраховане. Инструментът е безплатен, без задължения и напълно анонимен.

Нашият компаратор изследва множество договори на пазара за вас въз основа на обективни критерии като възвръщаемост на животозастраховането, нивата на разходите или наличните методи за управление.

В случай на смърт, какво се случва с договора ми за животозастраховане, в който съм член ?

Когато се абонират за животозастраховане, съпрузите ще имат избор: те могат да решат, че договорът ще приключи на 1-ва смърт или на 2-ра. Данъчните и имуществените последици ще бъдат различни в зависимост от избраната опция.

Съподписване на животозастраховане с прекратяване на 1-ва смърт

Ако договорът за животозастраховане за съучастие предвижда отпускане на 1-ва смърт, изчезването на единия или другия от съпрузите ще задейства действието на клаузата за бенефициер: капиталът и лихвите ще бъдат прехвърлени на определения (те) бенефициер (и) и договорът ще приключи.

Като общо правило, преживелият съпруг е този, който е определен за бенефициент. След това той ще получи капитала и продуктите, генерирани от договора. Оцелелият съпруг може да използва повторно сумата, както намери за добре.

След закона TEPA от 2007 г. той също ще бъде освободен от данък върху наследството като преживял съпруг. Виждате ли, това е важна разпоредба за защита на вдовеца/вдовеца.

Възможно е също (и това дори е един от основните интереси) да се осигури, че оцелелият съпруг ще има само плодоползването на капитала, децата възстановяват гола собственост. Тук говорим за разчленяване на клаузата на бенефициера по животозастраховане. По-конкретно оцелелият съпруг ще може да използва получения капитал, при условие че го върне на потомците при смъртта му (в еквивалентни пропорции) при благоприятни данъчни условия.

Застраховка живот при съвместно записване с прекратяване на 2-ра смърт

Договор за животозастраховане със съвместно членство може да осигури и резултат при втората смърт. В този случай договорът ще продължи и след смъртта на първия съпруг в полза на оцелелия съпруг. Капиталът „ще остане“, вложен в животозастраховането. След това оцелелият съпруг ще може да използва договора, както намери за добре, без да губи данъчно предимство. Той ще може да продължи да го допълва, да извършва обратно изкупуване, да променя клаузата на бенефициента ... както би направил, ако се беше записал за индивидуален договор от самото начало.

При смъртта на оцелелия съпруг, капиталът и лихвите ще бъдат прехвърлени на бенефициера (ите), винаги в благоприятна данъчна рамка.

Съвместната застраховка живот с прекратяване на 2-ра смърт е още по-защитна за оцелелия съпруг, по-специално поради поддържането на данъчен приоритет. Ако договорът е на повече от 8 години, той ще може да извършва обратно изкупуване, например в случай на силен удар, при оптимални фискални условия.

Какви са предимствата на съвместното членство в животозастраховането ?

Съвместното членство в договор за животозастраховане има определени предимства, които обаче се различават в зависимост от това дали договорът се прекратява на 1-ва или 2-ра смърт.

Относно животозастрахователните полици, осигуряващи резултат при 2-ра смърт, първата лихва е данък, тъй като преживелият съпруг ще запази цялата разпоредба на договора без загуба на данъчно предимство. Ако договорът е достигнал своя матуритет (8 години), овдовялият съпруг ще може да закупи животозастраховка при оптимални условия, ползвайки се от годишна надбавка върху лихвите и окончателно приспадане.