Застраховка на кредитен риск

Кредитният риск е рискът от евентуално неизпълнение от страна на длъжника, тоест рискът от неизпълнение от страна на длъжника на доставчика на стоки (услуги). Кредитният риск възниква предимно от пряк риск (транзакции с непряко и пряко кредитиране) и от сделки за покупка (продажба) на активи без предплащане от купувача.

Как ефективно да управлявате кредитните рискове?

Кредитните рискове могат да бъдат управлявани с помощта на два ефективни икономически инструмента:

факторинг;
застраховка за кредитен риск.

Факторингът помага за елиминиране на кредитния риск в търговските операции на базата на отложено плащане. Факторинг компаниите издават поръчителство за длъжници за период на отложено плащане. Размерът на гаранцията достига деветдесет процента от сумата на доставката. Факторинг компанията плаща финансиране, но не повече от сумата на по-рано издаденото поръчителство, в случай че по някаква причина длъжникът не може да извърши плащане. Най-големите факторингови компании в Русия са водещи местни банки, например: Promsvyazbank, Bank Petrokommerts, TransCreditFactoring, Bank NFC и други.

Друг полезен инструмент за управление на кредитните рискове е застраховането на кредитен риск в застрахователните компании.

Застрахователен предмет

Обект на застраховка на кредитен риск са имуществените интереси на притежателите на полици, които са свързани с възможното възникване на загуби в резултат на неправилно изпълнение или неизпълнение на договорни задължения от длъжниците (контрагентите) на притежателите на полици. Тоест, обектът на застраховката на кредитния риск са паричните задължения на кредитополучателите по договори за кредит със застраховани лица за пълното и навременно погасяване на кредита, а именно: плащане на заетата сума заедно с лихви за ползване на кредита.

Застраховката на кредитните рискове се извършва в две направления:

застраховка на самия заем;
застраховка "Гражданска отговорност" за неправилно изпълнение (неизпълнение) на задълженията на кредитополучателя по договора за заем.

Застрахователите осигуряват застраховка както за заемодатели (кредитна застраховка), така и за кредитополучатели (застраховка „Гражданска отговорност“ при неизпълнение на заема). При застраховане на заем заемодателят (банка или друго юридическо лице, предоставило заема) действа като титуляр на полицата. В случай на застраховка "Гражданска отговорност" за неправилно изпълнение (неизпълнение) на задълженията по договора за заем, застрахованият е кредитополучателят.