Застрахователни програми
Застрахователни програми. Капани или какво да търсите, когато оценявате застрахователна програма?
Застрахователна програма. Общи разпоредби. Структура
Застрахователната програма е основната част от застрахователния договор. Именно в него застрахователят регламентира какво ще и какво няма да бъде платено от застрахователната компания в случай на застрахователно събитие. Стандартната програма се състои от 4 основни раздела: дефиниция на застрахователно събитие, което описва застрахователните събития, признати от застрахователя; количеството медицинска помощ, включена в застрахователната програма, обясняваща видовете медицински грижи, включително изследователски и лечебни методи, платени от застрахователя при настъпване на застрахователно събитие; процедурата за контакт с медицинско заведение или методите за получаване на медицинска помощ от застрахования; изключения от застрахователната програма или не застрахователни събития, които не се заплащат от застрахователя. Всеки от разделите може да съдържа определени характеристики, на които трябва да се обърне внимание при сключване на застрахователен договор.
Раздел 1. Застрахователно събитие
Застрахователно събитие е обжалване на застрахования до медицинско заведение в случай на остро заболяване, обостряне на хронично заболяване, нараняване и други злополуки за съдействие през периода на валидност на застрахователния договор. Осигуреното събитие най-често се признава като остри заболявания и обостряния на хронични заболявания, травми, отравяния или други състояния, изискващи медицинска помощ, ранна патология на бременността и др. Освен това всеки застраховател може или да разшири този списък, или да го посочи по свое усмотрение.
Раздел 2. Обхват на медицинската помощ
Стандартният обем на медицинската помощ, включена в застрахователната програма, включва извънболнична и извънболнична и стоматологична помощ, спешна медицинска помощ, както и спешна и планирана болнична помощ. Това са основни видове, които могат да бъдат допълнени с голямо разнообразие от услуги: домашна помощ, услуги на лични лекари и офис лекари, профилактично звено (ваксинация срещу грип или енцефалит, пренасян от кърлежи, диспансерни прегледи и др.), Единица промишлено медицина (профилактични прегледи, организиране на медицински центрове в предприятия и др.), рехабилитация или балнеолечение, програми за управление на бременност и акушерство, допълнително осигуряване на лекарства и др. Списъкът с възможности за застрахователни програми е практически неограничен. Препоръчваме ви обаче да не претоварвате програмата с допълнителни услуги, а да обърнете внимание на пълнотата на основните видове помощ.
Проверете описанията на вашите здравни грижи за скрити ограничения. Проверете дали програмата включва услугите на специалисти от всички медицински специалности, а не само от основните области на медицината. Има ли ограничения за определени видове процедури, особено в областта на физиотерапията (масаж, мануална терапия и др.). Прегледът от тесни специалисти, лабораторната и инструменталната диагностика ограничени ли са до няколко процедури? Чест трик на застрахователя е да изключи от застрахователните програми фина скъпа диагностика, като имунологични изследвания, компютърна или ядрено-магнитен резонанс. Сравнете услугите, включени в раздела Обхват на грижите, с раздела Застраховки. Те не трябва да си противоречат. Когато оценявате тези раздели, препоръчваме да използвате услугите на застрахователен специалист или да покажете на Вашия лекар.
Раздел 3. Начини за достъп до здравни заведения
Разделът на програмата, който регулира реда, в който ще се предоставят медицински услуги на застрахования. Обичайно е да се прави разлика между следните видове достъп до лечебно заведение (наричани по-долу здравни заведения):
Метод първи. Популярни в Москва и необичани в регионите ДИРЕКТЕН достъп до здравни заведения. В този случай в началото на договора застрахователят изпраща пълен списък на осигурените лица по фамилия до всички здравни заведения от мрежата; при необходимост всяко осигурено лице получава и индивидуални болнични карти. В случай на застрахователно събитие, застрахованите отиват директно в регистъра на лечебното заведение, без да уведомяват застрахователя. След като им предостави медицински услуги, лечебното заведение издава фактура на застрахователя, която той плаща. Този метод на достъп се използва за осигуряване на извънболнична и стоматологична помощ. Не е типично за организирането на домашни грижи, линейки и болнични грижи. Въвеждането на този вид достъп до медицински заведения в застрахователната програма води до значително увеличение на разходите. Това е удобно в Москва, тъй като много поликлиники имат отделни регистри за платени пациенти и са готови да уговорят час предварително. В регионите това ниво на услуга все още не е развито и при директен достъп застрахованият често трябва да седи на обща опашка.
Метод втори. НЕПРЯКИЯТ достъп до здравното заведение може да бъде организиран както чрез медицинската конзола или клон на застрахователя, така и чрез доверен (личен) лекар или офис лекар. В този случай, за да получи медицинска помощ, застрахованият трябва да се обади в медицинския център и той ще бъде записан за среща в избраното от него лечебно заведение в удобно време. Също така персоналът на конзолата ще ви помогне да даде препоръки, в случай че застрахованият не знае къде да се обърне за помощ или да предложи къде работят най-добрите специалисти от необходимия профил. Чрез конзолата на компанията най-често се организира линейка или спешна или планирана хоспитализация. В допълнение, този вид достъп води до прилично намаляване на разходите за застраховка.