Защо срочните депозити са по-добри от пенсионните фондове Дизелов скандал Така че сега съдите VW
No 38/2019 от 20 септември
Безопасна инвестиция: защо срочните депозити са по-добри от пенсионните фондове
Други теми:
Сделка:
Видео на седмицата:
Точка по точка:
Ето защо облигационните фондове в момента не са най-добрата форма на инвестиция
Няма да се измъкнем от ниските лихвени проценти скоро, както Европейската централна банка (ЕЦБ) даде да се разбере с подновения си лихвен процент през миналата седмица. Ако искате да инвестирате парите си безопасно, е изключително трудно изобщо да получите лихва. И така какво да правя?
Традиционно има два варианта за безопасна система: Фиксиран депозит и облигационни фондове също Пенсионни фондове наречен (така че тук не се има предвид пенсията за старост). Правителствата и компаниите заемат пари чрез облигации и плащат фиксирана лихва. Но какво е по-добре?
Предимствата на пенсионните фондове
Облигационните фондове могат да направят инвестицията ви обща стабилизира, тоест да се смекчат прекалено големи колебания, които фондовете на акциите имат отново и отново. Това работи добре, когато има вълнение на фондовия пазар, например след финансовата криза. Тогава цените на облигациите често се развиват в посока, обратна на тази на акциите: Те са склонни да растат, когато цените на акциите паднат. Това важи особено за облигациите от финансово силни страни като Германия, Франция или Холандия. Със своите надеждни лихвени плащания, облигациите също са допринесли за сигурна възвръщаемост в миналото.
Недостатъците на пенсионните фондове
Можете обаче да загубите пари и с пенсионни фондове: Това често се случва, ако имате облигации във фонда и лихвените проценти се повишават - защото ЕЦБ отново повишава нивото на лихвения процент, определящ тенденцията. Механизмът: старите облигации с обещания с по-ниски лихви вече не се търсят и губят стойност - това обикновено дърпа стойността на пенсионния фонд надолу. Ако основният лихвен процент падне, е точно обратното: тогава се търсят старите книжа със старите (по-високи лихвени проценти). Вашата цена се повишава - а заедно с това и стойността на пенсионния фонд. Това беше най-вече от края на 90-те години - и допринесе за положителния имидж на пенсионните фондове.
Но тази ера свърши. Ето защо от няколко години Finanztip препоръчва да се съсредоточи повече върху срочните депозити. Оттогава лихвените проценти едва ли са спаднали повече. Но все още не е нараснал.
Алтернативата: фиксиран депозит
Има фиксиран депозит гарантиран положителен интерес, които не се колебаят. Това може да си струва, ако изберете банка, която все още плаща добри лихвени проценти. Недостатъкът: за разлика от пенсионните фондове, по всяко време нямате достъп до срочния депозит. Също така трябва редовно да подновявате срочен депозит.
И така какво да правя?
Много от тях имат пенсионни фондове сред инвестициите си. Може би вашата банка ви е дала такъв Фонд на държавните облигации препоръчани или притежавате такъв Смесени фондове. Дигиталните асистенти за инвестиции, така наречените робо-съветници, смесват пенсионните фондове в портфейла.
Тогава може би си струва да преминете към срочни депозити сега.
Ако все пак искате да останете в пенсионните фондове, не забравяйте да обърнете внимание на текущите разходи. За традиционните пенсионни фондове годишната такса за управление е между половин процент и един процент - при сегашните мини лихвени проценти това е много важно. След това поне преминете към фондове с евтини облигации (ETFs на облигации).
В нашето голямо ръководство за пенсионни фондове ние точно обяснихме всички предимства и недостатъци и ги подготвихме за вас в ясна таблица.
Как можете да съберете цялостна финансова инвестиция за себе си от овърнайт пари, срочни депозити и акции, прочетете ръководството за инвестиции .
Оферти, отстъпки и оферти: Това, което нашият редакционен екип е открил за вас.
iPhone 8 само за 380 евро
Обикновено е по-евтино да закупите мобилен телефон и да сключите договор отделно - но не винаги. Открихме си струващ договор за мобилен телефон с iPhone 8 при дискаунтера Blau: Allnet XL с обем данни от 5 GB за малко под 30 евро на месец. Сравними тарифи без мобилен телефон струват 14 евро на месец. Така че плащате аритметични 384 евро за iPhone 8 в синята тарифа (24 месеца по 16 евро ценова разлика). На открития пазар обаче плащате около 500 евро за iPhone 8 с 64 GB място за съхранение.
Уловът на офертата Blau: Трябва да се обвържете с доставчика за две години. Не забравяйте да анулирате, в противен случай спестяванията ще изчезнат за нула време! И тарифата предава в умерената O2 мрежа; Напълно добре за жителите на градовете, понякога налагане в страната. Включен е LTE, скоростта е ограничена до приемливите 21,6 Mbit/s.
Красота: лукс с отстъпка
Ако разчитате на скъпи марки за грижа за тялото или грим, може би знаете онлайн магазина Sephora. Магазинът за козметика предоставя постепенни отстъпки този уикенд: за покупка от 29 евро това е 10 процента, от 59 евро 15 процента и от 99 евро след това 20 процента. Кодът за отстъпка е ЗАПАЗЕТЕ. Някои известни марки обаче са изключени, например Fenty, Tarte или Tom Ford.
Не забравяйте да сравните цените с отстъпка с други козметични магазини. При случаен тест установихме, че някои продукти на Dior в Sephora са под цената на често евтиния конкурент Дъглас. Сефора и Дъглас бяха наравно с марки като Benefit и Urban Decay. Съвсем различно с продуктите на Estée Lauder: Дъглас беше по-евтин в извадката въпреки отстъпката от Sephora. Можете също така да сравните много козметични цени на Idealo.
GTA San Andreas безплатно
Видеоиграта GTA San Andreas е предоставена за изтегляне от производителя Rockstar Games. С това Rockstar Games иска да накара потребителите да инсталират допълнителна програма, наречена „Launcher“. Това не е нищо лошо само по себе си и ако програмата не ви притеснява, получавате безплатно една от най-високо оценените компютърни игри за всички времена за Windows. Дори играта да е малко стара, тя все още струва около 10 евро в Steam.
1. Няма получател на студентски заем? След това не забравяйте да опитате (отново)!
Кандидатствахте ли за студентски заеми през миналия семестър? И си дойде с празни ръце? След това не забравяйте да опитате отново! Защото на Квотите се увеличиха значително. Това са границите на доходите на родителите, от които има по-малко или никакъв студентски заем. И бъдещето повече студенти, отговарящи на условията за финансиране.
От новия семестър нататък има и повече пари: студентите получават месечно до 853 евро (преди 735 евро). Чираците и студентите получават малко по-малко. Освен това фиксираната ставка се увеличава от 250 на 325 евро. Препоръчваме на всички, Bafög може да кандидатства за финансиране.
Голямото нещо е, че сте върнете само половината трябва. И не плащате лихва за другата половина. Чираците и студентите дори имат право да запазят целия студентски заем. Има и други предимства: ако получите само 1 евро студентски заем, не е нужно да плащате такса за лиценз, например.
Финансирането от Bafög се изплаща само от месеца, през който отговорната служба е получила вашето заявление. Така че, ако искате да получите финансиране от първия месец на обучението си, трябва скоро да кандидатствате. Дори да не разполагате с всички документи заедно, можете да подадете заявлението и Подайте необходимите документи по-късно. По правило одобрението отнема два до три месеца. Вие обаче ще получите парите от месеца, в който подадете заявлението си.
2. Грешен абонамент за сметката за мобилен телефон: Как да се защитите
В момента клиентите на мобилни телефони отново притесняват така наречените доставчици на трети страни: Над 41 000 души са засегнати от грешни сметки за мобилни телефони са получили. Според Stiftung Warentest клиентите на Mobilcom-Debitel, Vodafone и Klarmobil трябва да плащат за „специални услуги“ - които никога не са поръчвали. Такива услуги могат да бъдат например мелодии на звънене или еротични оферти.
Според сметката за мобилен телефон дебитираните суми отиват в Infin - но това очевидно е погрешно. Действителното лице за контакт е доставчикът на трета страна, изпратен по SMS. Според Vodafone сумата е била точна, но компанията не.
Ако сте засегнати от грешни сметки за мобилни телефони, можете да изчакате и да видите: Говорител на Mobilcom-Debitel и Klarmobil ни каза, че Vodafone е „обявил възстановяване на показаните суми". Това трябва да се появи в следващата сметка за мобилен телефон. Ако не, поискайте парите обратно от Vodafone, Klarmobil или Mobilcom-Debitel.
За да се изключат този тип абонаментни капани от съмнителни доставчици на трети страни от самото начало, трябва да настроите така наречената ключалка на трета страна. Просто се свържете с вашия мобилен оператор. Той е длъжен да блокира безплатно доставчици на трети страни.
Блок на трета страна обикновено е препоръчителен за всички, тъй като едва ли има полезни услуги, които се таксуват по този начин. Следователно сме събрали как можете да настроите такъв блок за най-важните доставчици на мобилни мрежи.
Икономиката отслабва. Мнозина се чудят: Трябва ли все пак да инвестирам в ETF или дори да ги продавам? Сайди обяснява това във видеото на седмицата.
Трета серия Правила за сигурност за онлайн банкиране: Как Santander го прави
За много клиенти новата европейска директива за плащания PSD2 променя процедурите за сигурност за онлайн банкиране и за покупки с кредитни карти. Събрахме най-важните промени за клиентите на Santander Bank.
Онлайн вход
В Santander Bank също влизането в системата за онлайн банкиране в бъдеще ще се извършва с двуфакторно удостоверяване. В допълнение към вашето потребителско име и ПИН, трябва да въведете TAN. Този втори фактор обаче се разпитва само на всеки 90 дни. Santander разработи ново приложение за това и други удостоверяване: Santander Sign. Там можете да влезете с пръстов отпечатък, разпознаване на лице или ПИН.
Правила за сигурност на серията за банкиране
Понастоящем много банки адаптират своите процеси към нова директива на ЕС (PSD2). Това би трябвало да направи онлайн банкирането по-сигурно, но многото промени в момента объркват много клиенти на банки. Измамниците се възползват от тази липса на яснота. За да не се чувствате на тъмно, ние описваме как нашите препоръки за текущата сметка прилагат това.
Платежни нареждания:
Новото приложение се използва и за трансфери. Ако извършвате банкиране на мобилния си телефон с помощта на приложението за банкиране Santander, генерирате TAN-овете за вашите транзакции паралелно със Santander Sign. Ако предпочитате да правите платежните си нареждания у дома, тогава имате нужда от приложението за удостоверяване и въведете TAN онлайн Уебсайт за банкиране.
Прочетете блога за това, което се отнася за онлайн пазаруването с кредитна карта и какво можете да правите без смартфон.
4. Лоша изненада: ако застрахователят се откаже
Просто анулирайте, има ли право на застраховката да прави това? Някои клиенти на Basler Versicherung ще си зададат въпроса. Съвсем изненадващо те получиха прекратяването на своята детска инвалидност. Засегнати са около 4000 клиенти, сред тях и читателите на Finanztip.
Не е необичайно застрахователите също да анулират. Отново и отново читателите ни го казват евтини стари договори приключваха без обосновка ще. Това се отнася, наред с другото, за отговорността, строителството, правната защита, договорите за моторни превозни средства (т.нар. Имуществена застраховка) и застраховките за злополука. От друга страна, вие сте защитени срещу такива уволнения с животозастраховане, трудова инвалидност и здравно осигуряване.
Застрахователите редовно проверяват дали договорите все още си струват за тях. Баслер също ни информира, че „се е отървал от разходно-интензивните специални сегменти на ранен етап“. След това застрахователят може да прекрати договора в края на срока на договора, обикновено веднъж годишно. Basler, който управлява детска застраховка като общо застраховане, също твърди, че е издал такова „обикновено прекратяване“.
Застрахователят обаче може да анулира и по-рано. След приключен застрахователен случай има a Специално право на прекратяване: Да приемем, че оставяте вашата автомобилна застрахователна компания да плати за вдлъбнатина в колата ви. Ако застрахователят признае щетите и ги уреди, той може да анулира. Следователно в случай на незначителни щети трябва да прецените дали да използвате застраховката.
След прекратяване може стават трудни, с друг доставчик за да получите договор. Понякога застрахователят се съгласява да оттегли прекратяването, ако предложите сами да прекратите договора.
5. Също така важно: Борбата за климата, Allsecur и наемния индекс
+++ За днес движението „Петък за бъдещето“ трябва трета глобална климатична стачка Наречен. Уебсайтът на движението е регистрирал над 3600 стачки и демонстрации, разпространени по целия свят. Освен деца и младежи, сега протестират и много възрастни. Първите стачки се проведоха сутринта в Австралия, в Берлин стачкуващи се събраха по обяд пред Бранденбургската порта (виж снимката по-горе). Междувременно голямата коалиция има постигна съгласие по ключовите точки от пакета за опазване на климата в петък вечер: Основната цел на това е да оскъпи емисиите на въглероден диоксид в трафика и отоплението - и да разшири възобновяемите енергии по-бързо. Като цяло пакетът очевидно съдържа над 70 отделни проекта и има обем над 50 милиарда евро.
Подробностите все още не бяха на разположение до редакционния срок. За следващото издание, нашият енергиен експерт Инес Ручман оценява резолюциите за опазване на климата и обяснете какво означава пакетът от мерки - и как вие (и бъдещите поколения) можете да се възползвате най-добре от него. +++
+++ От пролетта алиансът консолидира европейските си дъщерни дружества. В бъдеще всички цифрови дъщерни дружества трябва работят под името Allianz Direct - и в обозримо бъдеще всички те ще продадат една и съща застраховка Ето защо германската дъщерна компания на Allianz Allsecur също ще се нарича Allianz Direct от октомври. Allsecur се появяваше отново и отново сред най-евтините доставчици в сравненията на нашите автомобилни застраховки. Нищо няма да се промени за предишните клиенти в Германия. Не е необходимо да се променя банковата сметка, нито условията на договора или номера на застраховката се променят. Все още не е предвидимо как ще се развиват цените и продуктите за нови клиенти. +++
+++ В бъдеще сравнителните наеми трябва да се използват за всички индекси на наемите вече не може да се изчислява от наемите за последните четири години, а от шест години. Федералното правителство реши в сряда. Това би трябвало да ограничи донякъде увеличението на наемите в метрополисите. СПД всъщност искаше да се върне осем години назад, но Съюзът не се съгласи с него. Можете да прочетете как да действате срещу неоправданите наеми в нашите съвети за увеличаване на наемите и контрол на наемите . +++